Cómo abrir una cuenta de ahorros para otra persona

Aunque abrir una cuenta de ahorros para otra persona es una buena idea, no siempre es posible. No puede abrir una cuenta bancaria para otro adulto a menos que tenga un poder notarial, por ejemplo, pero puede agregarla a su cuenta de ahorros con su consentimiento. También puede nombrarla como beneficiaria de su cuenta, que no requiere su firma. Si la otra persona es un menor de edad, puede abrir un tipo especial de cuenta diseñada para ahorrar.

Cuentas para menores

Una cuenta de custodia es una cuenta creada específicamente para menores bajo la Ley de Transferencias Uniformes a Menores. Padres, abuelos, los parientes y amigos cercanos de la familia a menudo abren cuentas de custodia para ayudar a ahorrar para el futuro de un niño. Cualquiera puede contribuir a la cuenta en beneficio del niño. Sin embargo, una vez que se hacen los depósitos, son irrevocables. El menor no puede acceder a los fondos hasta que cumpla 18 o 21 años, dependiendo de la cuenta y las leyes del estado.

Puede abrir este tipo de cuenta en cualquier banco o cooperativa de crédito. No se requiere un depósito mínimo reglamentario para abrir la cuenta, pero los bancos a menudo establecen sus propios mínimos obligatorios, como $ 200.

Deberá presentar el número de seguro social del niño al abrir la cuenta para garantizar la propiedad y la declaración de impuestos adecuada. Los primeros $ 950 en ganancias por intereses no están gravados. Los siguientes $ 950 en ganancias se gravan a la tasa del niño, que casi siempre es más baja que la tasa de los padres. Una vez que el interés exceda $ 1, 900, se grava a la tasa de los padres.

Agregar un adulto a su cuenta

No puedes abrir una caja de ahorros para un adulto, pero puede agregar al adulto a su cuenta bancaria como titular de una cuenta conjunta. Cada banco tiene sus propios requisitos para agregar a otra parte a una cuenta. Generalmente, usted y la otra persona deberán pasar por su sucursal local, proporcionar identificación y completar la documentación requerida. Algunos bancos pueden permitirle agregar un nombre en línea o enviando por correo la documentación y el papeleo necesarios.

También puede nombrar al adulto el beneficiario pagadero en caso de fallecimiento, lo que significa los fondos en la cuenta de ahorros transferir automáticamente a esa persona después de su muerte . No necesitará que la otra parte esté presente para agregar un beneficiario a su cuenta. Solo deberá informar al banco que desea agregar un beneficiario a su cuenta de ahorros proporcionando su nombre completo y número de seguro social.

Poder legal

El poder notarial es un documento legal que le otorga el derecho a tomar decisiones financieras en nombre de otra persona. Si tiene poder notarial sobre otro adulto, eres responsable de administrar sus finanzas, lo que requiere que usted mantenga su dinero separado del suyo. Para abrir una cuenta para él, deberá traer su documento de poder y su identificación con fotografía al banco. Por lo general, la cuenta está a nombre de la persona sobre la que tiene el poder, pero algunos bancos pueden requerir que la cuenta esté a su nombre. Consulte con el banco los requisitos y procedimientos específicos.