Cómo depositar grandes cantidades de dinero

No hay límites para la cantidad de dinero que puede depositar en su cuenta corriente o de ahorros. Salvo algunas formalidades, el proceso de depositar una gran cantidad de dinero es similar al de cantidades más pequeñas. Estas formalidades ayudan a las instituciones financieras a cumplir con la Ley de Secreto Bancario, creado para detectar posibles actividades de blanqueo de capitales, y su dinero estará disponible para usted en unos días hábiles, dependiendo de la cantidad. Esto es lo que debe saber sobre cómo depositar un cheque grande o depositar $ 5, 000 en efectivo.

Depósito de un cheque grande o efectivo

Al depositar un cheque grande o una cantidad de efectivo, completarás una boleta de depósito en tu banco, como lo haría con cantidades más pequeñas. Anote la cantidad de efectivo y cheques, Si alguna, y el monto total en las casillas correspondientes. Muestre al cajero una forma legal de identificación con fotografía, como su licencia de conducir o tarjeta de identificación estatal.

Por ley, el cajero debe hacerle algunas preguntas sobre el dinero cuando está depositando un cheque grande o una cantidad de dinero. Por lo general, preguntan sobre la fuente y registran la información en un informe de transacciones monetarias. Este informe es para el Servicio de Impuestos Internos, y es necesario cuando un cliente deposita o retira $ 10, 000 O más. Recibirás un recibo al final de la transacción.

Comprensión de la presentación de informes de actividades sospechosas

Su banco debe presentar un Informe de actividad sospechosa, o SAR, cuando advierte un comportamiento que puede ser ilegal. Por ejemplo, es ilegal tratar de evitar que el banco presente un CTR depositando el dinero en pequeñas cantidades durante un período de tiempo, ya sea en la misma sucursal o en diferentes sucursales del mismo banco. Esto se llama estructuración y podría resultar en que el IRS confisque el dinero. Pedirle a un cajero que no presente un CTR podría hacer que el representante también presente un SAR.

Considerando las tarifas de depósito en efectivo

Algunos bancos cobran una tarifa de depósito en efectivo por transacciones superiores a un monto especificado por la política bancaria interna y el tipo de cuenta. Esto se debe a la cantidad de tiempo necesaria para completar la transacción. La tarifa es más común para los clientes comerciales, pero algunos bancos también cobran a los particulares.

Por ejemplo, Santander Bank cobra a los clientes comerciales con la cuenta de cheques comercial básica o bien 22 centavos o 27 centavos Por cada $ 100 En depósitos después $ 7, 500 , aunque estas tarifas no se aplicarán hasta después $ 40, 000 En depósitos para clientes Business Checking Plus. Chase permite que los clientes de Business Total Savings depositen hasta $ 5, 000 Por ciclo de estado de cuenta sin cargo.

Conocer las retenciones de cheques

La Regulación CC de la FDIC aborda los depósitos bancarios. Los bancos deben retener los depósitos de cheques de $ 5, 000 Y más. Cuando deposita una cantidad de hasta $ 5, 000, el banco puede retenerlo durante dos días hábiles, y cualquier monto superior a $ 5, 000 se liberarán después de siete días hábiles.

La retención es más larga para las cuentas. menos de 30 días Viejo. Para esas nuevas cuentas, el dinero estará disponible después de nueve días.