Reglas para cuentas bancarias inactivas o inactivas

Un cliente que deja su cuenta bancaria en paz durante un período prolongado de tiempo puede encontrar una desagradable sorpresa cuando finalmente intente reclamar sus fondos. Los bancos pueden declarar las cuentas inactivas después de un período de tiempo documentado en sus acuerdos de cuentas con los clientes. y eventualmente las cuentas pueden ser declaradas inactivas por el estado. La primera situación puede costarle dinero en tarifas adicionales, mientras que esto último complica el esfuerzo por recuperar su dinero. Esto es lo que debe saber sobre las reglas de cuentas inactivas e inactivas.

Reglas de cuenta inactiva

Las cuentas inactivas las define el banco individual. A menudo, los bancos consideran las cuentas inactivas después de seis meses a un año De inactividad, lo que significa que no se han procesado transacciones contra la cuenta en ese tiempo. Esto puede ser más o menos tiempo de lo que el estado define como una cuenta inactiva.

Los bancos establecen sus propias reglas de cuentas bancarias inactivas y pueden cobrar una tarifa para mantener dichas cuentas, según sus acuerdos con los titulares de cuentas, hasta que la cuenta quede inactiva.

Reglas de cuentas bancarias inactivas

El tiempo que tardan las cuentas en declararse inactivas depende de la ley estatal. Si bien las cuentas inactivas reflejan el estado interno del banco, las cuentas inactivas reflejan su estado con el estado. Una vez que una cuenta está inactiva según la ley estatal, el estado controla lo que el banco puede hacer con los fondos y puede evitar o limitar que los bancos disminuyan aún más la cuenta.

Los estados se informan sobre estas cuentas a través de los registros bancarios requeridos o durante las auditorías. Para cuentas más pequeñas, los bancos pueden cerrar cuentas inactivas y enviar un cheque a la última dirección conocida antes del estado de la cuenta.

Requisitos de contacto para clientes

Los bancos deben intentar ponerse en contacto con el cliente de una cuenta inactiva. por ejemplo, escribiendo a la última dirección conocida del titular de la cuenta. Si no se puede establecer contacto, el control de los activos se transfiere al estado. Los estados establecen sus propias reglas sobre cuándo una cuenta se considera inactiva o no reclamada, pero el período típico es tres a cinco años .

Control estatal sobre cuentas no reclamadas

Una vez que el banco entregue la cuenta a la división de propiedad no reclamada del estado, el estado luego se convierte en el custodio de la cuenta a través de un proceso conocido como anulación. Intenta ponerse en contacto con el propietario a través de medios tales como bases de datos de sitios web con capacidad de búsqueda o avisos públicos en periódicos.

Después del período requerido especificado por la ley estatal, el estado vende cualquier valor en dichas cuentas de acuerdo con las leyes estatales y trata las ganancias como cualquier otro fondo estatal. Devolverá el valor en efectivo de las cuentas en el momento de la devolución si el propietario hace un reclamo válido. Sin embargo, los estados rara vez incluyen el valor de los intereses o dividendos que se pagarán después de la cesión.

Determinar el proceso de su banco

Un banco debe divulgar su proceso para definir y manejar cuentas inactivas y inactivas cuando abre una cuenta, y avisarle cada vez que cambien las reglas. Las reglas de cuentas bancarias inactivas de su estado también son asuntos de dominio público y se pueden encontrar en el sitio web de cada gobierno estatal, a menudo bajo la bandera del controlador estatal, tesorero o autoridad bancaria. La revisión de esas dos fuentes debería indicarle cómo reactivar sus cuentas antiguas y recuperar sus fondos.

Comuníquese con la oficina de propiedad no reclamada de su estado para encontrar cualquier base de datos que enumere las personas con propiedad no reclamada y los procedimientos para reclamar dichos fondos.