¿Quién tiene acceso a la información de la cuenta bancaria?

En el día a día, las únicas personas que normalmente tienen acceso a sus diferentes tipos de cuentas bancarias son usted y el banco. En algunos casos, los empleados del banco ni siquiera pueden acceder a toda su información.

En algunos casos, otros pueden acceder a parte o toda su información, como la aplicación de la ley, su representante legal o agencias de crédito.

Comprender quién obtiene qué información con respecto a sus diferentes tipos de cuentas bancarias lo ayudará a mantener su dinero seguro y protegido.

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Los bancos tienen su información

Cuando abre una cuenta bancaria, debe proporcionar a su banco su nombre legal, teléfono, Número de seguridad social, Dirección, fecha de nacimiento y otra información personal.

Para administrar su papeleo y mantener su cuenta y sus fondos actualizados y seguros, su banco tiene acceso a sus depósitos y retiros.

El banco le proporciona información sobre cada transacción. Si llamas a tu banco, es posible que el representante de servicio al cliente no tenga acceso a toda su información, sin embargo. Por ejemplo, si ha perdido su contraseña, probablemente tendrá que restablecerlo usted mismo; el representante no podrá verlo en su pantalla. El representante podría decirle los últimos cuatro dígitos de su Seguro Social, pero es posible que no pueda ver el número completo. Esto ayuda a proteger los datos de los clientes.

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Sus asignaciones legales

Si tiene una cuenta corriente conjunta con una pareja, socio de negocios, empleados o hijos, ellos tendrán acceso a su información.

Por ejemplo, si tienes una cuenta bancaria para una pequeña empresa y tú, un socio o su gerente de contabilidad puede hacer depósitos y emitir cheques, todos ustedes pueden ver sus estados de cuenta mensuales o poder iniciar sesión en la cuenta, dependiendo de cómo lo hayas configurado.

Si tiene un abogado o ha otorgado un poder notarial a alguien, es posible que puedan acceder a la información de su cuenta bancaria.

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Las agencias de crédito

Las agencias de informes crediticios no tienen acceso directo a la información de su cuenta bancaria. No pueden decir cuánto tiene en su cuenta de ahorros o en su cuenta corriente.

Si su banco informa a agencias de informes crediticios, Estas agencias pueden ser informadas si usted devuelve los cheques y no devuelve el dinero de manera oportuna.

Las tres agencias de informes crediticios son Equifax, Experian y Transunion. Si quieres ver qué información tienen sobre ti, puede obtener copias de los tres informes de crédito de forma gratuita, una vez al año, accediendo al sitio web oficial autorizado por el gobierno federal, AnnualCreditReport.com. Puede acceder a su información con más frecuencia configurando una cuenta con un sitio web de informes crediticios.

Tribunales y aplicación de la ley

Si es parte de un caso judicial, los tribunales pueden congelar su cuenta hasta que se determine si le debe dinero a alguien o no. El IRS podría congelar su cuenta si adeuda impuestos. Si la policía u otras agencias sospechan de usted de una actividad ilegal, podrían obtener una orden judicial y tener acceso a su información.

Cada vez que realice un depósito de más de $ 10, 000 , su banco debe presentar un Informe de transacciones de divisas con el IRS. Si recibe más de $ 10, 000 , es posible que deba presentar un Formulario 8300 ante el IRS. Esto ayuda al IRS a rastrear posibles fraudes o actividades delictivas. Si tiene una empresa que regularmente realiza grandes depósitos o retiros, puede solicitar una exención de estas obligaciones de información.