Cómo verificar si un cheque certificado es falso

Si un cheque certificado resulta ser falso después de retirar el dinero, usted es legalmente responsable de devolver el dinero al banco. Esto hace que el cheque certificado sea una herramienta favorita de algunos estafadores. No existe una forma segura de saber si un cheque certificado es falso mirándolo, pero aún puede protegerse de las estafas de cheques bancarios certificados.

Conceptos básicos del fraude de cheques certificado

Cuando deposita un cheque bancario, como un cheque certificado o un cheque de caja, El banco está obligado por ley federal a poner los fondos a su disposición el siguiente día hábil. Esto no significa que el dinero haya salido realmente del banco o que el cheque sea legítimo. Los estafadores confían en este hecho para robar su dinero.

Si alguien le da un cheque bancario y le pide que le transfiera dinero bajo cualquier pretexto, es probable que esté lidiando con una estafa de cheques y el cheque resultará ser falso. Luego, el banco le pedirá que le devuelva el dinero, pero la persona que te estafó se habrá ido.

Comparación de cheques de caja y certificados

Este tipo de estafa funciona de la misma manera independientemente de si el estafador le envía un cheque certificado o un cheque de caja. pero existen diferencias entre los dos. Los cheques de caja se giran con los fondos propios del banco emisor, por lo que a menudo se los considera una forma de bajo riesgo para aceptar pagos. Un cheque certificado es un cheque personal certificado por un funcionario bancario. Esto significa que el banco garantiza que hay suficiente dinero en la cuenta para cubrir el cheque y que la firma del cliente es válida.

La firma es la forma más sencilla de diferenciarlos. El banco firma un cheque de caja y una persona firma un cheque certificado. Sin embargo, las diferencias entre un cheque de caja y un cheque certificado realmente no importan en este caso. Si el cheque es falso, no tiene valor independientemente del tipo de cheque que parezca ser.

Reconociendo signos sospechosos

Algunos cheques falsificados son más obvios que otros. Por ejemplo, se podría haber hecho un cheque con el logotipo de un banco descolorido en una fotocopiadora. Otros signos sospechosos incluyen una dirección bancaria faltante, número de verificación o número de ruta; un número de ruta sin nueve dígitos; un cheque impreso en papel fino; o un cheque con números que parecen inusualmente brillantes.

Un cheque falsificado no necesariamente mostrará ninguno de estos signos obvios, y nunca debe confiar en su propia capacidad para detectar un cheque falso. Los cheques falsificados suelen ser de alta calidad, con números de enrutamiento correctos y marcas de agua que parecen legítimas, según la página de la Comisión Federal de Comercio sobre cheques falsos.

Incluso el banco no siempre puede distinguir la diferencia entre un cheque real y una falsificación de inmediato, de modo que la única forma de protegerse es aprender a reconocer los signos de una estafa.

Detectar estafas de cheques bancarios certificados

Hay varios tipos conocidos de estafas de cheques bancarios certificados. Es posible que reciba una carta por correo diciéndole que ganó una lotería en otro país o que ha heredado algo de dinero. La carta incluirá un cheque certificado o un cheque de caja para cubrir tarifas o impuestos, e instrucciones para depositar el cheque en su cuenta bancaria y luego transferir el dinero para recibir sus ganancias o su herencia.

También, puede solicitar un trabajo como comprador secreto y recibir instrucciones para depositar un cheque y retirar el dinero, luego transfiera el dinero a su "empleador" con un informe sobre la calidad del servicio al cliente del banco. Finalmente, puede ser contactado por alguien que quiera comprarle algo, pero quién quiere usar un cheque certificado y pagarle más que el precio de compra indicado para que pueda enviar el dinero extra a un tercero por alguna razón.

En todos estos casos, no se sorprenda si el cheque resulta ser falso después de haber retirado el dinero.

Protéjase de las estafas

Los estafadores siempre están inventando nuevas estafas y nuevas variaciones de estafas antiguas. Sin embargo, puede protegerse de todas las estafas de cheques certificados y cheques de caja con dos reglas simples:

• Nunca retire dinero de un cheque hasta que haya sido autorizado oficialmente por el banco.

• Nunca acepte depositar un cheque y luego transferir dinero a nadie por ningún motivo.