Cómo cerrar cuentas bancarias después de una muerte

El tiempo posterior a la muerte de un familiar o cónyuge puede ser un desafío. No solo debe enfrentar problemas emocionales, sino que también existen realidades legales y financieras prácticas que no se pueden evitar. Afortunadamente, cerrar cuentas bancarias después de la muerte es relativamente fácil y no necesita distraerlo de otras responsabilidades durante este tiempo.

Paso 1

El primer paso es contactar con el banco, preferiblemente por teléfono, para notificarles del fallecimiento del titular de la cuenta. El banco le informará sobre los formularios de notificación oficial que requieren antes de que puedan tomar medidas en la cuenta. Será necesario cumplir con las políticas del banco en particular para cerrar la cuenta después de la muerte.

Paso 2

Lo más probable es que sea necesario obtener un original o una copia certificada del certificado de defunción de la persona. Un certificado de defunción es un documento emitido por una agencia del gobierno estatal que proporciona información sobre la muerte de una persona. Dependiendo de la forma de muerte, este puede ser un forense de la aplicación de la ley, una entidad privada con licencia estatal o el registrador estatal. Los certificados de defunción son registros públicos y, una vez emitido, cualquier persona puede obtenerlo en una oficina de registro estatal.

Paso 3

Si el difunto era el destinatario de los pagos del Seguro Social, también puede utilizar la designación de la Administración del Seguro Social (SSA) como prueba de fallecimiento. Por lo general, la SSA tarda mucho más en suspender los pagos que en generar un certificado de defunción. Pero si la institución financiera fuera el depositario en el que se depositaban electrónicamente los beneficios, la entrada del código de entrada de notificación de defunción (DNE) satisfará al banco de que la persona ha fallecido.

Paso 4

Además de acreditar al banco la muerte del titular de la cuenta, También será necesario acreditar documentación de su propia autoridad para actuar con respecto a la cuenta bancaria. El documento puede ser una carta testamentaria de un tribunal de sucesiones que lo designe como representante personal del patrimonio. Si se le nombra beneficiario de una cuenta pagadera en caso de fallecimiento, deberá proporcionar una identificación personal.

Paso 5

Indique al banco cómo desembolsar los fondos. Si el dinero de la cuenta se va a desembolsar en una cuenta separada para el patrimonio, deberá proporcionar un número de cuenta y de ruta para una transferencia electrónica. Un beneficiario designado de la cuenta puede recibir un cheque bancario pagadero a él directamente.

Paso 6

Envíe formularios de cuenta conjunta. Si es cónyuge del fallecido, tendrá el mismo acceso a la cuenta que compartió que tenía anteriormente. Sin embargo, para aprovechar ciertos beneficios por fallecimiento, deberá enviar la misma documentación que se describe anteriormente, así como formularios específicos para su cuenta conjunta. Puede ser necesario por ejemplo, cobrar un CD antes de tiempo sin penalización. Probablemente también sea necesario eliminar el nombre del difunto de la cuenta.

Propina

El representante personal generalmente toma la iniciativa para obtener el certificado de defunción y notificar a los bancos, incluso cuando hay cuentas pagaderas al fallecimiento. Una cuenta pagadera en caso de fallecimiento es aquella que permite al titular de la cuenta nombrar a los beneficiarios que reciben los ingresos de la cuenta sin tener que pasar por una sucesión. Los fondos deberán desembolsarse antes de que se pueda cerrar la cuenta.