¿Qué puedo hacer si alguien cobró un cheque que no era suyo?

Ya sea que esté lidiando con un talonario de cheques robado o le hayan robado un cheque que otra persona le haya escrito, Tal vez se pregunte qué pasos debe seguir para asegurarse de recuperar los fondos que le hayan quitado de manera fraudulenta. El proceso para manejar a otra persona que cobra un cheque que no era de ellos dependerá de si usted es el beneficiario o el pagador. Si escribiste el cheque, luego debe comunicarse con su banco y la policía por robo de identidad. Si otra persona le escribió el cheque pero usted no lo cobró personalmente, luego, por lo general, deberá comunicarse con el emisor del cheque para realizar un seguimiento y, con suerte, volver a emitir el cheque una vez que se complete la investigación.

Comunicarse con su banco sobre fraude

Es posible que tenga una situación en la que haya perdido su caja de cheques en el correo y sea robada o en la que haya emitido un cheque a nombre de una persona específica, pero una parte no autorizada lo haya cobrado. En tales casos de fraude con cheques robados, debe llamar a su banco y hablar con el departamento asociado con el fraude y el robo. Esto normalmente le reembolsará los fondos robados.

Cuando les hablas, querrá tomar algunas medidas con respecto a su cuenta. Primero, Notifíqueles de los cheques que aparecen en su cuenta y que usted no escribió personalmente para que puedan tomar nota y hacer una investigación sobre quién los cobró. Segundo, dígales que desea evitar que se procesen los cheques restantes en caso de que se hayan robado más.

Incluso si su banco no lo sugiere, considere cerrar su cuenta corriente y obtener una nueva cuenta para mayor seguridad. Tenga en cuenta que deberá asegurarse de actualizar a las partes que usan su cuenta bancaria para pagar facturas o enviarle pagos. Esto incluye cualquier depósito directo para su empleador, pagos automáticos de facturas de empresas de servicios públicos, empresas de tarjetas de crédito y similares.

Notificación a las autoridades locales

Ya sea que sea el pagador o el beneficiario del cheque, También debe comunicarse con el departamento de policía local, ya que hacer que la persona equivocada cobre un cheque es una forma de robo de identidad. De hecho, su banco o el emisor del cheque pueden hacer que esto sea un requisito como parte del proceso de denuncia de fraude cuando llame. Ya sea que visite a la policía o ellos vengan a usted, Esté preparado con sus últimos estados de cuenta que muestren los cheques fraudulentos que salen de su cuenta o que prueben que se le envió el cheque por correo. Solicite una copia del informe policial en caso de que su banco o el emisor del cheque necesite que lo presente.

Informar al emisor de cheques

Si alguien cobró un cheque robado a su nombre, Deberá comunicarse directamente con el emisor del cheque además de comunicarse con la policía. Por ejemplo, se comunicaría con el Servicio de Impuestos Internos para presentar una declaración jurada de robo de identidad por un cheque gubernamental robado de ellos, y harían una investigación y volverían a emitir el cheque tan pronto como pudieran verificar que se produjo el fraude. En el caso de un cheque de pago robado, puede comunicarse con su empleador y averiguar qué políticas tienen; el Banco, en lugar de su empleador, puede terminar manejando la situación.

Prevención de problemas de verificación en el futuro

Para evitar la molestia de lidiar con cheques robados, Es útil tomar algunas medidas preventivas si se enfrenta a una situación como un talonario de cheques robado o si le pagan con frecuencia con cheques de papel que pueden perderse o ser robados fácilmente.

Por ejemplo, debe informar a su banco tan pronto como haya perdido un cheque o talonario de cheques para que puedan detener los pagos con cheque en su cuenta. Si tienes la opción, podría decirle a su banco que simplemente recogerá los cheques nuevos en persona y evitará el correo por completo. Podría considerar configurar alertas de transacciones, también, para vigilar de cerca los fondos que salen de su cuenta.

Para evitar la pérdida o el robo de cheques en papel, considere usar el depósito directo tanto como sea posible. Esto no solo puede evitar que los cheques sean cobrados por la persona equivocada, pero probablemente le resulte más conveniente no tener que visitar el banco o cargar los cheques en la aplicación móvil de su banco para cobrarlos. El uso de transferencias de fondos electrónicos en lugar de escribir cheques en papel también puede reducir el riesgo de que los cheques caigan en las manos equivocadas.