Cómo eliminar una retención de saldo de una cuenta bancaria

Puede ser frustrante depositar dinero en su cuenta bancaria solo para descubrir que no puede acceder a él. Los bancos y las uniones de crédito tienen políticas de disponibilidad de fondos que dictan cuándo está disponible un depósito en su cuenta. Conocer y comprender estas políticas puede ayudarlo a reducir la frustración y ayudarlo a administrar sus finanzas.

Comprensión de las políticas de disponibilidad de fondos

Cuando se realiza un depósito en una cuenta bancaria, el banco debe verificar que el depósito sea genuino. En algunos casos, esto sucede de forma automática cuando se realiza un depósito a través de medios electrónicos, como depósitos directos ACH, transferencias electrónicas o una transferencia de igual a igual. Depósitos de efectivo, los cheques o giros postales son un asunto diferente. Mientras que un cajero de banco puede verificar un depósito en efectivo realizado en la ventanilla del cajero, Los depósitos en efectivo realizados en un cajero automático pueden requerir una verificación adicional.

Lo mismo ocurre con los cheques y los giros postales. Su banco quiere asegurarse de que sean legítimos y no falsificaciones. En el caso de cheques personales o comerciales, su banco también debe asegurarse de que no reboten.

Como señala Forbes.com, Las políticas de disponibilidad de fondos lo protegen tanto a usted como a su banco. Usted es responsable de los sobregiros en su cuenta, incluso si el sobregiro es el resultado de un cheque sin fondos o fraudulento.

Revise la política de su banco

Según la Reserva Federal, Se requiere que todos los bancos creen una política de disponibilidad de fondos que sea consistente con las pautas federales que se especifican en la Regulación CC. La póliza debe estar disponible para los titulares de cuentas. Las regulaciones federales generalmente requieren que los bancos liberen fondos lo antes posible, por lo general, el segundo o quinto día después de un depósito, dependiendo del tipo de cheque. Además, algunos bancos pueden permitirle retirar una parte del depósito como cortesía antes de la compensación del cheque. Perseguir, por ejemplo, permite a los clientes bancarios acceder hasta $ 225 de la mayoría de los depósitos inmediatamente después de que se realizan los depósitos.

Se debería notar, sin embargo, que hay factores que pueden retrasar, o parece retrasar, la liberación de una retención bancaria:

Dia de deposito :Las pautas para la disponibilidad de depósitos se basan en días hábiles. Los días hábiles son de lunes a viernes y no incluyen feriados federales.

Hora de deposito :Los bancos pueden establecer horas límite para los depósitos. Si no recibe el depósito en el banco antes de la hora límite, el depósito se considera realizado el siguiente día hábil.

Historia previa :La Regulación CC permite que los bancos retengan fondos durante períodos de tiempo más largos si tiene un historial de sobregiros, ha intentado depositar este cheque una vez antes y ha rebotado, ha depositado una gran cantidad de cheques en un día o si el banco tiene una buena razón para creer que el cheque no es válido. Todavía, La política de su banco debe indicar claramente cuánto tiempo durará una retención prolongada.

Comuníquese con su banco

Una vez que comprenda la política de su banco, revise su depósito:si cumple con la política de su banco, Es aconsejable ponerse en contacto con el banco y pedirle que libere la retención o que proporcione una explicación del retraso. Cuando llamas al banco, asegúrese de tener a mano la información de su depósito para que pueda describir lo que está sucediendo al representante de servicio al cliente.

Si llamar no funciona, considere hacer una cita para visitar una sucursal local. Un gerente de banco puede aclararle la situación. Si su banco aún no libera fondos y usted cree que no está siguiendo la política adecuada, es posible presentar una queja ante la Oficina del Contralor de la Moneda o la autoridad reguladora local, según HelpWithMyBank.gov.

Propina

Determinar si la retención es apropiada puede ser complicado, particularmente porque es fácil confundirse con respecto a las políticas de días hábiles y horas de corte. Antes de asumir que el banco ha cometido un error, verifique cuándo se acreditó el depósito en su cuenta y cuente la retención a partir de esa fecha.