Equidad vs. Inversiones de renta fija

Una gran parte de las inversiones se puede clasificar en dos amplias clases de activos:renta variable y renta fija. Las inversiones en acciones se pueden equiparar aproximadamente con las acciones y el mercado de valores, mientras que las inversiones de renta fija son bonos, CD y otros valores que devengan intereses. Los inversores deben considerar sus propios objetivos y tolerancia al riesgo al asignar inversiones entre valores de renta variable y de renta fija.

Comparación

La inversión en acciones también se denomina inversión en propiedad. La compra de acciones en una empresa le da al inversor una posición de propiedad en esa empresa. Los valores de las acciones fluctúan con la suerte financiera de la empresa y también están influenciados por las tendencias del mercado de valores en general. Las inversiones en acciones pueden variar desde estable, empresas de primera línea a cuestiones especulativas en productos farmacéuticos, tecnología, minería u otros sectores. El mercado de valores puede tener períodos de tiempo en los que los precios suben significativamente y otros en los que los valores caen. Los rendimientos a largo plazo de las acciones suelen superar los de las inversiones de renta fija.

Las inversiones de renta fija suelen ser títulos de deuda. Los gobiernos y las corporaciones piden dinero prestado mediante la emisión de bonos. Los bonos pagan una tasa de interés fija por año y devuelven el capital al vencimiento. Los bonos pueden tener vencimientos desde 30 días hasta 30 años o más. Los bonos del Tesoro de EE. UU. Se consideran la inversión más segura disponible, mientras que de alto rendimiento, Los bonos basura tienen un riesgo significativo de que el emisor no pague intereses o reembolse el principal.

Consideraciones

Los fuertes rendimientos de las acciones en un mercado en alza son atractivos, pero un inversor debe poder manejar los tiempos en que el mercado está en declive. La cantidad de riesgo en una cartera de acciones se puede ajustar mediante la diversificación a través de múltiples tenencias de acciones o fondos mutuos. La inversión en el mercado de valores implica una gran cantidad de investigación o el uso de una gestión profesional a través de un asesor financiero o un fondo mutuo.

Las inversiones en renta fija deben evaluarse en función de la calidad crediticia del emisor, tiempo hasta el vencimiento del bono y el rendimiento hasta el vencimiento (el rendimiento anual si se mantiene hasta el vencimiento) antes de seleccionar emisiones específicas para la inversión. Los bonos pueden ser más difíciles de vender, y el aumento de las tasas de interés del mercado provocará una caída del precio de mercado de los bonos. Una estrategia de bonos escalonada (una cartera de bonos con vencimiento en varios intervalos) o la compra de un fondo mutuo de renta fija permite una mayor liquidez y diversificación.

El New York Times informa que la clave para una inversión exitosa es una cartera equilibrada de inversiones en renta variable y renta fija. La asignación de activos debe ajustarse en un horario fijo, vender activos automáticamente cuando los precios son altos y comprar cuando están bajos.