Los componentes de los contratos de seguro

La mayoría de las pólizas de seguro si cubren hogares, carros, vida, salud u otros riesgos, comparten elementos similares en su construcción. A pesar de las diferencias en los elementos cubiertos, montos de compensación o beneficios, o beneficiarios, las pólizas de seguro tienen componentes en común. Conociendo los componentes, además de comprender el idioma que se utiliza, es clave para comprender su póliza de seguro.

Declaraciones

Las declaraciones normalmente aparecen en la primera página de su póliza, llamado la página de declaraciones, página de título o portada de la política. La página lo identifica como asegurado, describe los riesgos (como la propiedad, vida o salud) por cubrir, cualquier límite de la póliza, y el plazo de vigencia de la póliza. Un título de seguro de automóvil o una página de declaraciones describirían el vehículo asegurado (marca, modelo, año, color, estilo, número de identificación del vehículo), su nombre (si es usted el que está cubierto), montos y condiciones de las primas ($ 400 el 1 de enero y el 1 de julio de cada año, por ejemplo), y la cantidad deducible. Otros tipos de seguros, como un seguro de vida, contendrá información similar.

Definiciones

Las páginas siguientes de la póliza contendrán una sección dedicada a las definiciones de términos comunes de seguros que encontrará al leer la póliza. Asegúrese de familiarizarse con estas definiciones, o refiérase a ellos mientras revisa la política.

Acuerdo asegurador

El contrato de seguro es el eje de la póliza, resumiendo las principales premisas (y promesas) por las cuales se compensarán las pérdidas y se pagarán los beneficios. Una póliza de propietario de vivienda, por ejemplo, describirá los peligros cubiertos (como tormentas de viento y granizo, robo y vandalismo) y peligros no cubiertos (si es una póliza de cobertura a todo riesgo).

Exclusiones

Cualquier exclusión no cubierta en el contrato de seguro se incluirá en esta sección, o puede haber una repetición redundante de exclusiones. De cualquier manera, las exclusiones generalmente son de tres tipos:peligros excluidos o motivos de pérdidas, excluidas las pérdidas mismas, y propiedad excluida. Por ejemplo, las pólizas para propietarios de viviendas casi siempre excluyen inundaciones, daños por terremotos y radiación nuclear (aunque la cobertura o los ciclistas separados pueden abordar inundaciones y, algunas veces, riesgos de terremotos). Daños por uso y desgaste estándar, como pintura descolorida, también está excluido. Y la propiedad, tal vez su automóvil o una mascota, generalmente está excluida en la póliza de propietario. Algunos peligros simplemente se consideran no asegurables, como la presencia de peligros extraordinarios o la cobertura proporcionada por otro seguro (como que su automóvil esté cubierto por un seguro de vehículo).

Condiciones

Las condiciones incluidas en una póliza son reglas de conducta, deberes y obligaciones que especifican o limitan la necesidad o promesa de la compañía de seguros de pagar una reclamación, como en el caso del fraude, e incluye requisitos para el asegurado, como tener que proporcionar prueba de pérdida y prueba de valor (recibos, por ejemplo).

Endosos y cláusulas adicionales

Todos los endosos o cláusulas adicionales, que básicamente son adjuntos a una póliza existente, reemplazan el contrato original siempre que no violen ninguna ley. Estas modificaciones normalmente se agregan cuando el asegurado agrega a su propiedad de alguna manera. Por ejemplo, un propietario que agrega una buhardilla o compra una joya costosa probablemente tendrá que agregar una cláusula adicional a su póliza existente para cubrir el riesgo adicional. Es una buena idea revisar periódicamente su póliza y ajustarla de acuerdo con cualquier cambio de estilo de vida o propiedad. Los endosos y las cláusulas adicionales pueden incluirse bajo el título "Disposiciones varias".