¿Calificará una casa adosada para la FHA?

La Administración Federal de Vivienda (FHA) asegura las hipotecas que se utilizan para comprar o refinanciar casas adosadas. Sin embargo, no todas las casas adosadas cumplen con las pautas de elegibilidad de la FHA. Muchas casas adosadas se clasifican como viviendas unifamiliares, en cuyo caso la FHA trata las propiedades de la misma manera que trata las casas estándar. Sin embargo, si la descripción legal de una casa adosada la describe como un condominio, entonces es posible que el propietario no califique para un préstamo respaldado por la FHA.

Préstamos FHA

Las personas pueden solicitar préstamos de la FHA para comprar viviendas con un pago inicial de solo el 3,5 por ciento. La FHA también asegura préstamos de refinanciamiento para propietarios de viviendas que refinancian préstamos existentes respaldados por la FHA en hipotecas con tasas de interés más bajas. Los propietarios de viviendas también pueden solicitar préstamos hipotecarios de refinanciamiento en efectivo asegurados por la FHA. Los prestamistas exigen que los prestatarios tengan al menos el 20 por ciento de capital en una vivienda para poder obtener un préstamo de refinanciamiento convencional con retiro de efectivo. pero la FHA permite a los propietarios pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor de una vivienda.

Aprobación de casa adosada

La FHA solo asegura las casas adosadas clasificadas como condominios si el complejo de casas adosadas en su conjunto obtiene la aprobación de la FHA. Los prestamistas deben completar un cuestionario de condominio para determinar si un proyecto cumple con las pautas de la FHA. Si un proyecto califica según los criterios de la FHA, el prestamista procesa la solicitud de préstamo y la FHA asegura el préstamo. Si la casa adosada no cumple con los criterios de la FHA, el prestamista puede aprobar el préstamo y buscar un seguro hipotecario de otra fuente o rechazar la solicitud.

Criterios de condominio

La FHA solo asegura préstamos para casas adosadas y condominios si el complejo contiene dos o más unidades. La asociación de casas adosadas debe proporcionar un seguro contra riesgos y responsabilidad civil, y los edificios que contienen unidades financiadas no pueden exceder los cuatro pisos. Las empresas comerciales no pueden ocupar más del 25 por ciento del complejo total, y ningún individuo puede poseer más del 10 por ciento de las unidades en un complejo. La FHA también requiere que al menos el 50 por ciento de las unidades estén ocupadas por sus propietarios y que no más del 15 por ciento de los propietarios estén atrasados ​​en las cuotas de asociación de casas adosadas.

Otras Consideraciones

La FHA cambia sus requisitos para el financiamiento de condominios de vez en cuando, y los complejos de casas adosadas deben volver a calificar para el financiamiento de la FHA siempre que cambien las pautas. Sin embargo, Los propietarios de viviendas con hipotecas existentes no se ven afectados si un desarrollo pierde su estado aprobado por la FHA, a menos que intenten refinanciar con un nuevo préstamo de la FHA. Las pautas de la FHA para las casas adosadas clasificadas como condominios son estrictas debido al riesgo de que las ejecuciones hipotecarias de otros condominios en el complejo provoquen un aumento de las cuotas de asociación y una caída de los precios de las propiedades.