Ventajas tributarias y de atención médica

A nadie le gustan las visitas al médico, pero con los altos deducibles de seguros actuales y el enorme costo de otra atención médica no cubierta, los gastos pueden hacer que se estremezca más que la visita real.

¿Sabías que el tío Sam te respalda?

Eso es correcto. Hay un par de ventajas fiscales que puede utilizar para reducir el costo total de su atención médica. Estas ventajas pueden ayudarlo a pagar su parte de las primas del seguro. copagos y otras facturas y gastos médicos no cubiertos, incluso transporte. Sin embargo, requieren planificación y algunos conocimientos fiscales especializados.

Las dos opciones principales son las cuentas de gastos flexibles (FSA) y las cuentas de ahorro para la salud (HSA). Ambos le permiten asignar dólares antes de impuestos para pagar los gastos médicos anticipados:

Cuentas de gastos flexibles

Cuando establece una FSA, apartas dinero de tu salario antes de pagar impuestos, a través de un aplazamiento de salario. Ahorra en impuestos porque ha reducido su salario imponible a través de este aplazamiento. El dinero diferido en su FSA puede usarse para pagar gastos médicos calificados, como copagos y deducibles. También puede usarlo para transporte y medicamentos de venta libre específicos, si cumple con los criterios "calificados".

Usted establece una FSA durante el período de inscripción abierta de su empleador cuando determina la cantidad que desea diferir y se deducirá directamente de su cheque de pago antes de impuestos. Hay una variedad de formas de recibir el reembolso de sus gastos médicos reales, dependiendo de su plan específico. Suelen ser cuentas de "úselo o piérdalo", lo que significa que si no usa los fondos durante el año, no puedes pasar al próximo año, por lo que debe presupuestar lo que sabe que gastará.

Las FSA tienen algunas restricciones, así que verifique los detalles de su plan antes de establecer su deducción.

Cuentas de ahorro para la salud

Las HSA están estructuradas de manera diferente a las FSA, que puede funcionar mejor dependiendo de sus circunstancias personales. Puede pensar en una HSA más como un fideicomiso médico específico. Los fondos asignados a las HSA se pueden invertir y el crecimiento posterior está libre de impuestos. así como. Más importante, particularmente para aquellos que tienen costos de salud impredecibles, no puede perder los fondos no utilizados en una HSA. Cualquier saldo restante se transfiere, incluso en la jubilación. (Después de los 65 años, si sacas los fondos, pagará el impuesto sobre la renta ordinario sobre los fondos que no se utilicen para los costos médicos cubiertos).

También es propietario de la cuenta, por lo que el saldo lo sigue si cambia de trabajo o se muda a otro estado. Al igual que las FSA, contribuye a su HSA utilizando dólares antes de impuestos, por lo que los descuentos que recibe en sus gastos médicos funcionan de la misma manera:ahorra según su categoría impositiva.

Las HSA suelen ser para quienes participan en un plan con deducible alto. La mayoría de los empleadores ofrecerán uno, pero asegúrese de que tenga sentido para usted y su familia seleccionar el plan de deducible alto para cumplir con este requisito.

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