4 consejos de gestión fiscal para inversores

Es casi la temporada de impuestos:el IRS comenzará a aceptar y procesar las declaraciones del año fiscal 2020 el próximo viernes. 12 de febrero, pero tenga en cuenta que para los inversores, la gestión fiscal es una tarea que se lleva a cabo durante todo el año.

Una gestión fiscal inadecuada puede costarle más de una cuarta parte de su rendimiento a largo plazo , limitar severamente el poder adquisitivo durante la jubilación. La buena noticia es que los impuestos se pueden gestionar. Obtenga información completa con nuestra guía descargable gratuita 5 trucos fiscales que todo inversor debe saber.

Por ahora, Aquí hay cuatro áreas clave en las que puede centrarse en los impuestos.

Eficiencia fiscal

Actualmente existen miles de vehículos de inversión potenciales, cada uno con implicaciones fiscales radicalmente diferentes. La elección y el uso de inversiones eficientes en impuestos es un primer paso vital para conservar una mayor parte de su dinero. Aquí hay algunas pautas generales cuando se trata de vehículos de inversión comunes.

• Los fondos de inversión son notoriamente malos en términos de gestión fiscal.
• Fondos cotizados en bolsa (ETF) son por lo general más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos.
• Acciones individuales puede ser la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal de ganar exposición a la renta variable.
• ETF de bonos y los fondos mutuos de bonos pasivos son generalmente más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos mutuos de bonos administrados activamente, pero el tratamiento fiscal de los ingresos generados por los bonos difiere del de las acciones.
• Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) Los dividendos generalmente se gravan como ingresos ordinarios para los accionistas.

Puede rastrear y analizar todas sus cuentas de inversión (y, De hecho, todas las demás cuentas financieras) utilizando las herramientas gratuitas en línea de Personal Capital. Millones de personas utilizan esta tecnología para identificar su asignación de destino ideal, diseñado para minimizar el riesgo y maximizar la rentabilidad. Con las herramientas también puede descubrir tarifas ocultas en su fondo mutuo, invertir y cuentas de jubilación. Las instituciones financieras cobran tarifas anuales sobre los fondos mutuos y otros activos. Tiempo extraordinario, estas tarifas se suman y pueden reducir drásticamente sus ahorros de por vida.