7 cosas que afectan las tarifas de su seguro de automóvil

Si alguna vez buscó un seguro de automóvil, hay una cosa de la que quizás ya se haya dado cuenta:calcular las tasas no es una ciencia exacta. Es por eso que puede obtener cotizaciones relativamente diferentes de diferentes aseguradoras. También es la razón por la que debería darse una vuelta.

Dicho eso su tasa también se ve afectada por una variedad de factores, algunos de los cuales puede controlar, y algunos de los cuales no puedes. Probablemente ya sepa que factores como su género, la edad, y el historial de conducción afectan las tarifas de su seguro de automóvil, así que nos pusimos en contacto con algunos expertos para averiguar qué otros factores menos conocidos pueden afectar sus primas. Aquí hay algunos.

1. El tipo de automóvil que conduces

Probablemente pueda adivinar que si conduce un $ 100, 000 coche deportivo, Vas a tener tasas de seguro muy altas. Pero hay muchos otros detalles comunes sobre su automóvil que podrían afectar las tarifas de su seguro.

Según Mark Nicholson, director de marketing de la empresa de marketing automotriz Absolute Results Productions Ltd., Estos incluyen la clasificación de seguridad de su vehículo, su tamaño y edad, e incluso la probabilidad de que lo roben.

"Otro factor que utilizan algunos proveedores es la potencia de su motor, porque por su lógica, sugiere que es más probable que conduzca rápido y tenga un mayor riesgo de sufrir un accidente, "Dice Nicholson.

Por eso, cuando compra un automóvil nuevo, es una buena idea llamar para cotizaciones de seguros antes de de hecho, usted toma la decisión final de compra. Si el automóvil nuevo que elige es considerablemente más rápido o más deportivo que el que está conduciendo ahora, eso se reflejará en una tasa de seguro más alta.

Por ejemplo, si está considerando un SUV 4x4, también debe considerar eso como un factor.

"Incluso si el 90 por ciento de los SUV 4x4 nunca se conducirán fuera de la carretera, la compañía de seguros asumirá que querrá hacer una caminata ocasional por la ladera de una montaña o volar por ese camino de tierra a través del bosque. Eso es un riesgo mayor y pagarás más por ello, "dice Chris Burdick de Automoblog.net.

Incluso si opta por un sedán familiar súper práctico, aún puede quedarse atascado con primas de seguro elevadas.

"Uno pensaría que cuanto más común es el automóvil, menor será el seguro, pero ese no es siempre el caso, "Dice Burdick". Por ejemplo, si posee un Honda Accord, se considera uno de los autos más robados en los EE. UU. Lo mismo ocurre con el Honda Civic, Nissan Altima, Chevy Impala, y Toyota Camry. Si posee un automóvil que es robado con frecuencia, su compañía de seguros encontrará que es un riesgo mayor y sus tarifas de seguro subirán en consecuencia ".

¿Línea de fondo? Habla con tu compañía de seguros antes de elige un automóvil nuevo para asegurarse de que las tarifas del seguro para el vehículo que está considerando estén en línea con lo que está dispuesto o puede pagar. (Vea también:Así es como un reclamo afectará su seguro de automóvil)

2. Mal crédito

Sí, te están mirando. De hecho, Es probable que su compañía de seguros utilice bastantes datos sobre usted, tanto básicos como personales, para calcular la tarifa de su seguro de automóvil. Algunos de los factores más comunes que contarán en su contra y aumentarán su tasa incluyen tener menos de 25 años, siendo hombre, y tener un puntaje crediticio bajo.

"Podemos ver una diferencia en la tasa del 100 por ciento o más en el aumento de la prima para alguien con mal crédito, "dice Joe Espenschied, director de la agencia y propietario en Insurance Brokers Group. "Cuando tenemos una cotización para alguien con un historial de manejo limpio, pero una prima de seguro muy alta, se debe al crédito".

Al menos el crédito (a diferencia de la edad y el sexo) es un factor que puede controlar. Pero hay otros detalles interesantes sobre su vida que podrían afectar su prima, también.

3. Estado de propietario de vivienda

Sophia Borghese, un consultor de Superior Honda en Louisiana, dice que ser propietario de una vivienda puede afectar la tasa de su seguro, muy parecido a su puntaje de crédito.

"Los propietarios de viviendas tienen suerte. Se cree que no tienen tantos problemas financieros como los inquilinos. Debido a esto, las compañías de seguros confían en ellos y los recompensan al no darles la carga de tarifas altas, "Dice Borghese.

4. Estado civil

Otro detalle personal que muchas aseguradoras consideran es su estado civil. Algunas aseguradoras consideran que los conductores casados ​​son más responsables que los solteros. De hecho, un estudio de 2004 de los Institutos Nacionales de Salud y sobre el que se informó DMV.org encontró que los solteros tenían el doble de probabilidades que las personas casadas de sufrir accidentes automovilísticos.

"La cantidad en que bajan sus tarifas puede variar mucho según sus otras circunstancias, aunque las tasas de los hombres tienden a bajar más que las de las mujeres cuando se casan, "dice Steve Pritchard, fundador del sitio de comparación de seguros Cuuver. "Sin embargo, los que tienen un historial de conducción libre de accidentes, y un historial de conducción limpio antes de casarse, pudieron ver sus tarifas reducidas en casi la mitad de lo que estaban pagando antes de casarse ".

5. Tu carrera

Hay un comodín personal más que podría tener un impacto en su prima:su trabajo. Según el Informe sobre el estado del seguro de automóviles de 2018 de The Zebra, los conductores con trabajos de tiempo completo ahorrarán alrededor de $ 30 en seguro de automóvil en comparación con los que están desempleados, mientras que los militares en servicio activo y los veteranos obtendrán un descuento de aproximadamente $ 50 sobre los civiles. Si usa su vehículo para trabajar, también puede esperar que sus tarifas suban.

6. Cómo y dónde conduce

Todos sabemos que nuestros registros de conducción afectan nuestras tarifas de seguro, pero hay muchos otros componentes de cómo y dónde conduce que también pueden afectar las primas.

La distancia de su viaje al trabajo puede afectar su prima. Después de todo, si estás en la carretera más tiempo, se le considera de mayor riesgo. (Es por eso que definitivamente debe informar a su proveedor de seguros cada vez que cambie su viaje).

El lugar donde vive y conduce también se puntúa según los casos de vandalismo, el número de reclamaciones y reclamaciones fraudulentas en esa área, casos de robo de vehículos, y la ocurrencia de un clima dañino, como inundaciones o huracanes.

Pero los proveedores de seguros también se están moviendo más allá de las estadísticas y los datos sobre su comportamiento pasado para brindar un seguro basado en su estado de salud. Realmente conduciendo día a día. Esto implica instalar lo que se llama un dispositivo de seguro basado en el uso en su automóvil, que rastrea su comportamiento de conducción.

"Si practica hábitos de conducción seguros, no conduzca con frecuencia entre las 12:00 y las 2 a.m., o usa muchas rutas de alto tráfico, podría calificar para una disminución de hasta un 30 por ciento en las tarifas de seguro, "dice Anna Drake, el productor de seguros de Insurance Shop LLC. Por supuesto, si sus hábitos de conducción son menos que estelares, este tipo de política también podría impulsar sus tarifas al alza.

7. Y luego está la "salsa secreta"

Si bien la mayoría de las compañías de seguros utilizan alguna combinación de factores iguales o similares para calcular su tasa de seguro, no hay un cálculo estándar.

“Cada empresa recopila sus propios factores para encontrar su propia 'salsa secreta' o 'asegurado ideal'. Cuando el individuo alcanza el punto óptimo de una empresa, se reflejará en los precios y la cobertura, "dice Janine Fixmer, un agente de seguros independiente en Agency Insurance LLC.

Por eso es tan importante comparar precios para obtener la mejor tarifa y cobertura, y tratar de controlar los factores que las compañías de seguros consideran que usted puede controlar, como su historial de manejo, puntaje de crédito, y el tipo de vehículo que elige conducir. (Consulte también:6 errores que debe evitar al comprar un seguro de automóvil)