Pedir ayuda a los bancos durante la pandemia de coronavirus:lo que debe saber

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Muchos bancos, Los emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas han prometido ayudar a los afectados por la pandemia de coronavirus. Están ofreciendo aplazar o reducir los pagos y renunciar a los cargos por intereses y reembolsos para aquellos que han perdido el trabajo. redujeron sus horas o perdieron ingresos debido a la crisis del COVID-19.

La ayuda no suele ser automática, sin embargo. Tienes que pedirlo y pedirlo de la manera correcta.

"En muchos casos, solo recibe ayuda si se comunica con su acreedor y menciona que necesita alivio debido a la situación del coronavirus, "Dice Lauren Saunders, director asociado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. "Y eso es muy frustrante porque es muy difícil comunicarse con su banco o prestamista".

Muchas instituciones financieras alientan a las personas a comunicarse digitalmente, a través de chats en vivo o mensajes en los sitios de las empresas o en sus aplicaciones móviles. Como sea que te conectes, hay preguntas importantes que deben responderse.

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Entre ellos:

"¿QUÉ PASOS DEBO TOMAR PARA CALIFICAR?"

Puede comenzar su investigación en el sitio de la institución financiera para ver qué tipos de ayuda pueden estar disponibles y cómo solicitarla. Generalmente, querrás confirmar los detalles con un ser humano, incluidos los pasos que debe seguir para presentar la solicitud, dice Saunders, que aconseja llevar un registro de la conversación y lo que le dijeron. Puede tomar notas escritas de las llamadas telefónicas, incluyendo el tiempo, fecha y nombre del representante de la empresa, o tomar capturas de pantalla de comunicaciones electrónicas.

"Algunas personas asumen que (un programa para situaciones difíciles) se activará automáticamente si simplemente no hacen un pago, lo cual es muy peligroso de asumir, "Dice Bruce McClary, portavoz de la National Foundation for Credit Counseling.

Los pagos omitidos pueden provocar daños en el puntaje crediticio y llamadas de cobranza, y podría limitar las opciones disponibles para situaciones difíciles.

Hay un programa de indulgencia que es automático, pero se refiere únicamente a los préstamos para estudiantes del gobierno federal. Los pagos de esos préstamos se suspenden hasta el 30 de septiembre de y se ha renunciado a los intereses.

"¿CÓMO FUNCIONA EXACTAMENTE?"

Las empresas adoptan diferentes enfoques para sus programas para situaciones difíciles. Un prestamista puede permitirle omitir pagos pero cobrarle cargos por mora; otro puede renunciar a los honorarios, pero informar a las agencias de informes crediticios sobre los pagos omitidos. La mayoría seguirá cobrando intereses, y algunos esperarán que pague una suma global de la cantidad que omitió.

“Esto no es dinero gratis, ”Dice Saunders. "Es simplemente posponer una deuda que tendrá que pagar junto con sus otras deudas más adelante".

ALIVIO DEL ESTÍMULO DEL CORONAVIRUS:CÓMO GASTAR EL DINERO

Incluso si su dificultad financiera ha terminado, es posible que no pueda desembolsar los pagos de varios meses a la vez, McClary señala.

"Lo último que quieres es tener que gastar una gran suma de dinero en alguien cuando estás en un estado financieramente frágil, ”McClary señala. "Es importante tratar de negociar términos diferentes".

Pregunte si los pagos pueden agregarse al final del préstamo o cancelarse con el tiempo. Sugiere McClary. También solicite que la cuenta se informe "pagada según lo acordado" a las agencias de informes crediticios para evitar un impacto potencialmente grande en sus puntajes crediticios.

"¿CUÁNTO DURARÁ LA AYUDA, ¿Y CÓMO SE PUEDE EXTENDER? "

Un programa para situaciones difíciles puede durar de tres a seis meses, pero puede tener la opción de extender el alivio si lo solicita.

Si no puede realizar los pagos de su hipoteca respaldada por el gobierno federal debido a la pandemia de coronavirus, por ejemplo, tiene derecho a omitir pagos durante casi un año. La Ley CARES requiere que los prestamistas otorguen a los prestatarios afectados una tolerancia de hasta 180 días, con la opción de solicitar 180 días adicionales después de eso.

Es posible que los prestamistas no lo aclaren, sin embargo. A algunos prestatarios que pidieron una condonación hipotecaria en los últimos días se les dijo que debían una suma global después de tres meses. sin mencionar las posibles extensiones.

¿ES POSIBLE LA INDEPENDENCIA FINANCIERA DURANTE EL CORONAVIRUS?

Estas reglas se aplican solo a hipotecas respaldadas por entidades federales, incluida Fannie Mae, Freddie Mac, la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA), el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) y el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA). Pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios tienen algún tipo de programa para situaciones difíciles o opciones de modificación de préstamos.

No posponga la solicitud de ayuda si tiene dificultades, ya que no está claro cuándo terminarán las perturbaciones económicas relacionadas con el coronavirus. Es mejor tener más ayuda de la que necesita que necesitar más ayuda de la que tiene.