Las aseguradoras estadounidenses utilizan elevadas estimaciones para rechazar las reclamaciones por coronavirus

Las aseguradoras de propiedad y accidentes de EE. UU. Han calificado la pandemia de coronavirus como un evento sin precedentes cuyo costo masivo para las pequeñas empresas no pueden ni están obligados a cubrir.

La industria advirtió que podría costarles entre $ 255 mil millones y $ 431 mil millones al mes si es necesario. como proponen algunos estados, para compensar a las empresas por la pérdida de ingresos y los gastos adeudados debido a cierres provocados por virus, una cantidad que dice que haría insolventes a las aseguradoras.

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El estimado, hecho por la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad (APCIA), un grupo comercial, fue utilizado recientemente por la industria para cabildear con éxito contra los esfuerzos de los legisladores estatales y municipales para legislar para que el sector pague.

Las aseguradoras dicen que las políticas de interrupción del negocio solo se aplican cuando los daños reales a la propiedad física impiden que una empresa opere y cualquier intento de aplicar una cobertura más allá de eso. para una pandemia, son inconstitucionales.

La postura ha disuadido a algunos asegurados de presentar reclamos y ha llevado a otros a emprender acciones legales.

Un examen de Reuters de la estimación de APCIA, sin embargo, sugiere que la posible factura puede no ser tan onerosa.

La estimación de APCIA es el peor escenario de la industria basado en que todas las pequeñas empresas con cobertura de interrupción de negocios puedan reclamar. También asume que entre el 60% y el 90% de las empresas con menos de 100 empleados se verán afectadas por COVID-19.

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Solo alrededor del 40% de las pequeñas empresas tienen cobertura por interrupción del negocio, según el Instituto de Información de Seguros, y la mayoría de las políticas excluyen explícitamente las pandemias, según Tyler Leverty y Lawrence Powell, profesores que se especializan en seguros en la Universidad de Wisconsin y la Universidad de Alabama, respectivamente.

Powell ha estimado que las aseguradoras podrían estar en el gancho por un máximo de $ 120 mil millones al mes en reclamaciones sobre la base de que la mitad de las pequeñas empresas tienen seguro de interrupción del negocio.

Leverty dijo que si la estimación contara solo las empresas sin exclusiones explícitas por pandemias, "sería de millones por mes".

La APCIA dijo que se mantuvo firme en sus números, que, dijo, refleja el impacto único y generalizado del virus. Se negó a comentar sobre el análisis de Powell.

"Sí, estas son figuras alucinantes, "El presidente ejecutivo de APCIA, David Sampson, dijo a Reuters:refiriéndose a la estimación de la asociación. "Esta pandemia no tiene precedentes en su escala, alcanzar, e impacto económico ".

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NO CORTE CLARO

Proyecto de ley de interrupción del negocio de Nueva Jersey, un modelo para los demás, está estancado mientras Roy Freiman, el legislador que lo presentó, espera un plan alternativo de la industria.

"Yo dije, 'Mirar, no queremos insolvencia, pero seguramente hay algún lugar entre la negación del 100% y la insolvencia en el que puedes operar, '”, Dijo Freiman a Reuters.

El ayuntamiento de Washington, D.C. archivó un plan similar a principios de mayo después de un cabildeo "bastante intenso", Concejal Charles Allen, un seguidor, dijo a Reuters. La estimación de costos de APCIA se citó en las discusiones del consejo junto con un documento técnico de la asociación que describe el plan como inconstitucional.

Presidente Phil Mendelson, quien introdujo el plan, lo retiró después de que los miembros expresaran sus temores de una prolongada pelea judicial y la insolvencia de la aseguradora.

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"Obviamente, nuestras preocupaciones fueron escuchadas, ", Dijo Sampson a Reuters en ese momento.

Los grupos comerciales dicen que la postura de la industria ha disuadido muchas afirmaciones.

"Se les dice a las empresas que si presentas una solicitud, probablemente te negarán "Andrew Wrigie, director ejecutivo de New York City Hospitality Alliance, que representa 2, 500 bares y restaurantes en la ciudad de Nueva York, dijo a Reuters.

"Les estamos diciendo que busquen un abogado y que se registren en la presentación de reclamos".

Esa no es una opción para George Sizemore, propietario de Bit of England Darts &Games Shoppe en Virginia Beach.

El agente de seguros de Sizemore le dijo que no tendría sentido reclamar los $ 40, 000 en ingresos que dijo haber perdido mientras su tienda estaba cerrada porque su póliza no cubre pandemias.

"La única forma en que podría presentar un reclamo sería tener un abogado, ", dijo Sizemore." Simplemente no tengo el dinero ".

Actualmente, hay docenas de demandas en los tribunales de los EE. UU. Que buscan una compensación en nombre de las pequeñas empresas por la pérdida de ganancias debido a la pandemia.

Los expertos legales dijeron que, si bien muchas políticas excluyen las pandemias, algunos no lo hacen y existe un precedente de tribunales que exigen que las aseguradoras paguen por la pérdida física sin daño físico, como cuando la contaminación o el asbesto hacen que la propiedad sea inhabitable.

"No es tan claro como dice la industria, "dijo John Ellison, socio de Reed Smith que ha representado a los asegurados durante tres décadas.

(Edición de Lauren Tara LaCapra y Carmel Crimmins)