Una guía para principiantes para comprar un seguro de hogar

El seguro de hogar es una de las inversiones más inteligentes que debe hacer toda persona que posee una propiedad inmobiliaria. Aquí hay una guía de seguros para propietarios de viviendas y lo que debe esperar como propietario por primera vez. (iStock)

El seguro para propietarios de viviendas no es una opción, es una necesidad. Casi todos los prestamistas hipotecarios requieren que los prestatarios compren un seguro para propietarios de viviendas antes de financiar una transacción de bienes raíces residenciales.

El seguro puede ser complicado. Los propietarios de viviendas deben estar preparados y asegurarse de tener un seguro adecuado. Aquí hay una guía del comprador para propietarios de vivienda por primera vez sobre los conceptos básicos del seguro de hogar y cómo encontrar el plan que ofrece la cobertura de seguro adecuada para usted.

Si está comprando un seguro de hogar, visite Credible para obtener más consejos sobre seguros y explorar las tarifas y pólizas de seguros de sus socios.

¿Qué debo buscar al comprar un seguro de vivienda?

Los compradores pueden ajustar su póliza de seguro para adaptarse a sus necesidades de cobertura de seguro. Al comprar un seguro de vivienda, debe tener suficiente cobertura para:

1. Reconstruye tu casa
2. Reemplazar sus pertenencias personales
3. Cubra lesiones y daños que ocurran en su propiedad
4. Pague sus gastos de manutención si su casa es inhabitable

Si está comprando un seguro de hogar o cree que necesita cobertura adicional, puede comparar pólizas de propietarios de viviendas y cotizaciones de seguros de forma gratuita en Credible.

¿Qué cubre el seguro de vivienda?

Estos son los diferentes tipos de cobertura de una póliza de seguro de hogar estándar:

1. Vivienda

La cobertura de vivienda ayuda a reconstruir o reparar la estructura de la casa si se daña por un evento cubierto. La cobertura de la vivienda debe igualar el costo de reemplazar su casa. Esto se puede calcular hablando con un agente de seguros o un tasador.

2. Propiedad personal

Esto se aplica a todo en su hogar, además de la estructura en sí, si se destruyen sus pertenencias personales, vandalizado, o robado.

Debe tener suficiente cobertura para reemplazar todas sus pertenencias. Esto se puede calcular manteniendo un inventario de todo lo que posee y su valor real en efectivo. Los artículos más costosos también pueden requerir cobertura adicional.

3. Responsabilidad

La cobertura de responsabilidad lo cubre contra demandas por lesiones o daños a la propiedad causados ​​por usted, miembros de la familia, o mascotas a otras personas. Las reclamaciones de responsabilidad común incluyen:

• Mordidas de perro
• Invitados intoxicados
• Accidentes
• Árboles que caen
• Trabajadores domésticos lesionados

También se incluye la cobertura médica sin culpa. Esto cubre los gastos médicos de los huéspedes lesionados en su propiedad.

4. Gastos de vida adicionales

Si su casa es inhabitable, Los gastos de manutención adicionales cubrirán su desplazamiento temporal, como facturas de hotel y comidas fuera de casa.

También existen diferentes tipos de seguros para propietarios de viviendas para diversos tipos de propiedades y necesidades de cobertura de seguro. Esto incluye:

1. HO-1: La póliza más básica para viviendas unifamiliares. Solo cubre la estructura, accesorios, y características del hogar.
2. HO-2: Cubre su hogar y propiedad personal.
3. HO-3: Este es el tipo de seguro de hogar más común que cubre todos los tipos de cobertura estándar.
4. HO-4: Este es un seguro estándar para inquilinos.
5. HO-5: El tipo de seguro para propietarios de viviendas más completo y recomendado para personas con artículos de alto valor.
6. HO-6: Para propietarios de condominios y cubre todo dentro de la unidad, así como cobertura de responsabilidad y gastos de vida adicionales.
7. HO-7: Esta póliza de seguro es para casas móviles o prefabricadas, como remolques, RVs, casas seccionales, y viviendas modulares.
8. HO-8: Esto se recomienda para los propietarios de viviendas que tienen casas antiguas o que serían difíciles de reemplazar, como un hito histórico.

Obtener y comparar cotizaciones de seguros es importante, pero puede llevar tiempo. Con los socios de Credible, Puede eliminar la parte que requiere mucho tiempo de su búsqueda.

¿Qué no cubre la mayoría de los seguros para propietarios de viviendas?

El seguro de propietarios cubre la estructura de su hogar, el contenido dentro de él, y ofrece protección de responsabilidad durante eventos inesperados. Sin embargo, no cubre todo.

Estas seis cosas no suelen estar cubiertas por el seguro de vivienda:

1. Inundaciones
2. Daños por falta de mantenimiento
3. Terremotos, derrumbes, y sumideros
4. Respaldos de alcantarillado
5. Ataques caninos de razas que no están cubiertas
6. Joyas caras

Asegúrese de revisar la cobertura de su seguro y comprender sus limitaciones. Si cree que necesita cobertura adicional, diríjase a Credible para revisar otras pólizas de seguro para propietarios de viviendas y obtener cotizaciones gratuitas.

¿Cuál es la regla del 80% en el seguro de hogar?

La regla del 80% en los seguros significa que la aseguradora solo cubrirá completamente el costo de los daños si el propietario ha comprado al menos el 80% del valor de reemplazo de la casa.

Si está por debajo de este porcentaje, el monto pagado por la compañía de seguros será relativo al monto de la cobertura comprada.

Las mejoras y la inflación afectan el valor de la propiedad y la regla del 80%. Se recomienda que los propietarios revisen periódicamente su póliza de seguro de vivienda y el valor de reemplazo de la vivienda.

Tasas de seguro de hogar y formas de reducir costos

El costo del seguro de vivienda depende en gran medida de su hogar, Donde vives, monto de cobertura, y su aseguradora. La prima anual promedio del seguro de vivienda es de $ 1, 211 con Louisiana teniendo el más alto a $ 1, 967 y Oregon con el más bajo a $ 659.

Hay varias formas de reducir el costo de la prima de su seguro:

1. Compare precios de seguros
2. Aumente el deducible de su seguro
3. Omita pequeñas reclamaciones de seguros
4. Pregunte por descuentos
5. Combine su seguro de automóvil y hogar
6. Mejore la seguridad del hogar y haga que su hogar sea resistente a los desastres
7. Mantenga un buen puntaje crediticio
8. Revise los límites de cobertura de su seguro y el valor de su propiedad personal al menos una vez al año.

De nuevo, asegúrese de darse una vuelta y comparar sus opciones para encontrar la mejor oferta. Para asegurarse de que no está pagando de más por el seguro de propietario de vivienda, Es gratis verificar en línea a través de los socios de Credible.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.