¿Vale la pena perseguir la tasa de ahorro más alta?

El año pasado, Peter Hsiao se enteró de las cuentas de ahorro de alto rendimiento gracias a su amigo, y dentro de una semana, había abierto uno. Su tasa estaba por encima del 2 por ciento.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan tasas de interés mucho más altas que el promedio nacional de 0.09 por ciento de rendimiento porcentual anual. Por lo general, los ofrecen bancos y cooperativas de crédito centrados en Internet.

Meses después, El banco de Hsiao le envió un correo electrónico para decirle que había bajado su tasa.

"En ese punto, No pensé mucho en eso "Dijo Hsiao, un profesional de marketing digital en Dallas.

Pero su tasa siguió cayendo.

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"Cuando bajó al 1,70 por ciento (desde el 1,90 por ciento), Pensé que tal vez debería considerar más opciones "y cambiar de cuenta, Dijo Hsiao.

Si obtener la mejor tarifa le hizo elegir una cuenta de ahorros en línea, ¿Debería seguir buscando la tasa más alta, incluso si eso significa cambiar de cuenta nuevamente? Esto es lo que recomiendan los expertos.

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CONOZCA CÓMO SE COMPARA SU TARIFA

Si la tasa de su cuenta de ahorros está cerca del promedio nacional y se siente cómodo con un banco en línea, considere cambiar a una cuenta de alto rendimiento. Pero si obtiene una tasa superior al 1% APY, ¿Deberías optar por uno más alto?

La respuesta corta probablemente sea no, pero depende.

El planificador financiero certificado Dan Stous recomienda hacer algunos cálculos rápidos para decidir. Multiplique su tasa actual por su saldo de ahorros para estimar su interés anual. Ahora haz lo mismo con la mejor tarifa.

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El resultado puede sorprenderte. La diferencia entre el interés del 2.00 por ciento y el 1.50 por ciento le hará ganar en un saldo de $ 10, 000 durante un año son solo $ 50, y eso es antes de impuestos.

Para algunos, sin embargo, la diferencia puede ser significativa.

"Cuanto mayor sea el saldo en (su) cuenta, Cuantas más razones haya para cambiar a una tasa más alta, "Dijo Stous, director de planificación financiera en Flagstone Financial Management en Lincoln, Nebraska.

Sopesa los pros y los contras

La ventaja de perseguir la tasa de ahorro más alta es:por supuesto, maximizando sus ganancias por intereses. Pero la realidad es más complicada. Las tarifas competitivas cambian con el tiempo y generalmente siguen una tendencia similar. Si la Reserva Federal baja su tasa de referencia de fondos federales, muchos bancos dejan caer los suyos, también, por lo que es posible que el banco con la tasa más alta no permanezca así por mucho tiempo.

Más, cada cuenta que abre requiere un esfuerzo de mantenimiento. Y una desventaja más abstracta de perseguir tasas es perder perspectiva.

“El hábito de ahorrar es más importante que la tasa, "Dijo Natalie Slagle, CFP y socio fundador de Fyooz Financial Planning en Rochester, Minnesota. "Si no tiene el gran hábito de ahorrar, no importa cuál sea la tasa ".

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Ahorrar dinero es un esfuerzo gradual. Contribuciones regulares a su cuenta de ahorros, como transferencias mensuales desde su cuenta corriente, Por lo general, desempeñan un papel más importante en el crecimiento de su dinero que los intereses.

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El efectivo en su cuenta de ahorros es mejor para las metas que alcanzará dentro de cinco años. Esto incluye su fondo de emergencia, que idealmente debería ser aproximadamente de tres a seis meses de costo de vida, en caso de accidente o pérdida del trabajo.

Si tiene considerablemente más en una cuenta de ahorros, lo suficiente para que una pequeña diferencia en la tasa sea importante, considere invertir más para la jubilación. Después de todo, el rendimiento anual promedio del mercado de valores es de alrededor del 7 al 8 por ciento históricamente, después de la inflación, y eso es mucho más de lo que cualquier cuenta de ahorros paga en intereses.

MIRAR MÁS ALLÁ DE LA TARIFA

Siempre que elija abrir una nueva cuenta de ahorros, la tasa es importante, pero también lo son otras características. Tenga en cuenta las tarifas, saldos mínimos requeridos para ganar intereses y acceso a soporte al cliente. La línea telefónica de su banco en línea o la página de Twitter pueden ser su principal salvavidas en caso de problemas.

Hsiao terminó eligiendo una nueva cuenta de ahorros de alto rendimiento con la misma tasa que la primera, pero con una diferencia importante:un bono de registro de $ 200.

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"Aprendí que es bastante fácil abrir una cuenta de ahorros en línea, ”Dijo Hsiao. "Yendo en, Pensé que sería más aterrador ".

Pero no planea abrir otro pronto.