Anualidad indexada:cómo asar a su agente antes de la compra
Anualidades indexadas son una forma popular de inversión para quienes ahorran para la jubilación. Dado que este es un producto ofrecido por proveedores de seguros, Deberá consultar con un agente de seguros antes de realizar una compra. Estos son los conceptos básicos sobre cómo interrogar adecuadamente a su agente antes de realizar una compra.
El término
Antes de aceptar comprar una anualidad indexada, debe asegurarse de preguntarle a su agente sobre el término del contrato. Algunas anualidades tienen una cantidad predeterminada de tiempo durante el cual le pagarán los beneficios. Otras anualidades realmente le pagarán por el resto de su vida. Esto significa que es importante que comprenda exactamente cuánto tiempo durará su contrato antes de registrarse.
Mínimo garantizado
Con la mayoría de las anualidades indexadas, podrá obtener un mínimo garantizado en su inversión. Aunque la anualidad está vinculada a un índice financiero, le proporcionará una tasa de rendimiento mínima independientemente de lo que suceda con el índice. Esto le proporciona un nivel de seguridad con su dinero de jubilación. Antes de involucrarse, debe preguntarle a su agente exactamente cuál es la tasa mínima garantizada en la anualidad.
Gorra
Además de tener una tasa de retorno mínima, muchas anualidades tendrán un límite en lo que puede ganar. Por ejemplo, si el índice se aprecia en un 12 por ciento en un año, es posible que pueda ganar un máximo de sólo el 8 por ciento. Debe determinar si su anualidad tiene una disposición como esta y asegurarse de que sea aceptable para sus objetivos de inversión. No desea que la gorra sea demasiado pequeña.
Cargos
También debe preguntarle a su agente de seguros qué cargos están relacionados con este tipo de anualidad. Pregunte si deducirán algo de las primas que paga o del valor del contrato. La mayoría de las anualidades tendrán algún tipo de tarifa anual que cobran por la administración. Asegúrese de que la tarifa sea aceptable para su situación de inversión única.
Índice
También debe averiguar qué método de indexación se utiliza para su anualidad en particular. Debe averiguar exactamente qué índice financiero se utiliza para determinar su tasa de rendimiento. Por ejemplo, una anualidad podría rastrear el S&P 500 anualmente. Esto significa que si al S&P 500 le va bien, su anualidad de jubilación también funcionará bien.
Beneficio de muerte
También debe preguntarle al agente de seguros sobre el beneficio por fallecimiento de la anualidad. Cada anualidad tendrá un beneficio por fallecimiento ligeramente diferente. Algunas anualidades pagarán una suma global a un beneficiario. Otras anualidades proporcionarán a su beneficiario un pago regular durante un cierto número de años. Todos funcionan de forma un poco diferente, por lo que debe asegurarse de comprender todos los detalles. Desea asegurarse de que sus seres queridos sean atendidos en caso de que fallezca antes que ellos.
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