¿Quién necesita un testamento?

La aparición repentina de la pandemia de coronavirus está obligando a muchas personas a asegurarse de que su salud financiera sea una prioridad junto con su salud personal.

En Future File, nuestro sistema de planificación de deseos y legado ayuda a los clientes a planificar las emergencias, situaciones de envejecimiento y final de la vida.

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Naturalmente, Nos hacen muchas preguntas sobre planificación y preparación. Pero sin duda una de las preguntas más frecuentes que recibimos es "¿Realmente necesito un testamento?" Y nuestra respuesta es siempre enfáticamente, "¡Sí!"

Sin un testamento legal en su lugar, sus seres queridos podrían terminar en un largo proceso de sucesión, tenga peleas que arruinen sus relaciones o tenga un juez que nunca antes conoció que tome decisiones por sus seres queridos en su ausencia.

Absolutamente todo adulto debería tener un testamento legal. Si bien existen formularios gratuitos o económicos que puede encontrar en línea, según su ubicación geográfica y sus activos, Recomendamos trabajar con un abogado de planificación patrimonial de confianza para asegurarse de que su testamento esté preparado correctamente. cubre sus necesidades y se considerará legalmente válido en su estado o estados de residencia.

Sin un testamento legal en su lugar, sus seres queridos podrían terminar en un largo proceso de sucesión, tenga peleas que arruinen sus relaciones o tenga un juez que nunca antes conoció que tome decisiones por sus seres queridos en su ausencia.

Entonces, incluso si cree que no tiene muchos activos, no tienes hijos, sus hijos han crecido o simplemente no quiere pensar en eso, Tener un testamento es la mejor manera de asegurarse de que sus activos, ya sean inversiones valiosas u objetos sentimentales, se dividan de la manera que realmente desea que estén. con la menor carga para sus seres queridos.

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Y, si aún no estás convencido, He aquí por qué las personas en diferentes circunstancias deberían tener un testamento:

Padres con hijos menores: Si tiene hijos menores de 18 años, un testamento es imperativo para asegurarse de que usted tiene el control de cómo se proporcionarán.

Quieres asegurarte de que se cuiden económicamente, física y emocionalmente en la forma que usted decida, en lugar de poner esa decisión en manos del estado. Esto es cierto tanto si eres un padre soltero como si no.

Padres con hijos adultos: Nada puede destrozar a una familia más que una pelea por el dinero, o incluso por la silla favorita de mamá o papá.

Si desea mantener a su cónyuge y a sus hijos de una manera que deje a todos como aliados frente a adversarios si falleciera, tomar decisiones claras para ellos por adelantado que se puedan hacer cumplir legalmente a través de un testamento es una parte importante de la planificación.

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Parejas casadas: Las parejas casadas pueden pensar que no necesitan un testamento, pero si te pasa algo y no tienes uno, dependiendo de donde vivas, su cónyuge puede tener que soportar un período más prolongado, proceso de sucesión costoso y frustrante. Y, es posible que tenga otros familiares y amigos a los que le gustaría tener ciertas cosas, pero sin ninguna documentación legal, eso puede no suceder.

Pasar por un proceso completo de planificación heredada también puede garantizar que su testamento sea coherente con los beneficiarios enumerados en otra parte. como en pólizas de seguro o planes de jubilación, así que eso, por ejemplo, un excónyuge no termina con los ingresos de su póliza de seguro porque usted actualizó su testamento pero se olvidó de actualizar a sus beneficiarios.

Y un consejo extra: asegúrese de que su cónyuge pueda encontrar y acceder fácilmente a su testamento y su legado y sistema de planificación de deseos, ya que muchas veces los cónyuges no tienen claro dónde se encuentran los documentos financieros y de cuentas importantes, lo que puede causar estrés adicional durante un momento ya difícil.

Adultos solteros / adultos que viven solos: Si no está casado o vive solo, y no tienes testamento, el proceso de sucesión determinará quiénes son sus familiares más cercanos que heredarán sus bienes.

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De nuevo, esto puede ser un proceso largo y alguien que no esté familiarizado con usted decidirá en su nombre. Y, la gente a menudo se olvida de hacer provisiones para las mascotas, pero sobre todo si vives solo, querrá asegurarse de que sus mascotas sean atendidas de la manera en que se sienta más cómodo.

Adultos mayores / adultos con problemas médicos: Si tiene algún tipo de problema médico grave o de envejecimiento, querrá establecer su testamento mientras tenga la mente clara y sana. No quiere que nadie se aproveche de usted o tenga motivos para impugnar sus arreglos.

También, si se encuentra en esta situación, tener poderes notariales apropiados, incluidos los destinados a la atención de la salud y la propiedad, y comunicar claramente sus deseos puede ayudar a garantizar que se le cuide adecuadamente y a reducir la carga de la toma de decisiones para sus seres queridos.

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Otro consejo adicional:si tiene hijos mayores de 18 años, si no tienes voluntad para ellos, ponga en marcha un sistema de planificación de legado y deseos en caso de emergencia e incluya documentos de poder notarial tanto para la propiedad como para la atención médica.

Una vez que sus hijos sean adultos legales, Es posible que los médicos no compartan información con los padres en casos de emergencias médicas y es posible que usted no pueda manejar ciertos asuntos financieros por ellos sin esos documentos.

Pero, incluso si no pertenece a ninguna de las categorías anteriores, absolutamente todos los adultos deben tener un testamento. Es una pequeña acción que puede tomar ahora para hacer que un momento extremadamente difícil para sus seres queridos sea un poco más fácil.

Carol Roth es la creadora del sistema de planificación heredado Future File, Banquero de inversión "en recuperación" y presentador del podcast "El efecto Roth".

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