Las 5 preguntas de jubilación más importantes

Llegar (y permanecer en) el camino para lograr el bienestar financiero y la jubilación de sus sueños depende en gran medida de saber qué preguntas debe hacerse.

Al planificar la jubilación, por supuesto, debe considerar las principales preguntas que los inversores suelen formular a sus asesores financieros.

También puede pensar en las preguntas que los asesores dicen que los clientes deberían hacer, pero a menudo se pasan por alto.

Estas preguntas suelen ser los primeros pasos para construir un plan financiero sólido y saludable.

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A continuación, analizaremos las tres preguntas principales sobre la jubilación que los clientes suelen hacer a los asesores. así como dos que, según los asesores, son igualmente importantes. Desde la pandemia, los asesores dicen que los clientes se han estado registrando con más frecuencia y revisando sus opiniones sobre estos temas.

PREGUNTA UNO:¿Cuánto necesitaré para jubilarme?

Dependiendo de sus propios sueños de jubilación, esta podría ser la pregunta del millón de dólares. Aunque podría ser más o menos, dependiendo de sus objetivos específicos, incluyendo sus necesidades, quiere y desea, para la jubilación. Además de sus propios objetivos, depende de otras variables, incluida la edad, estilo de vida e ingresos esperados después de la jubilación.

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Todos los asesores financieros han escuchado esta pregunta innumerables veces, pero cada respuesta es diferente. Según un ejemplo de Fidelity, Una buena regla general es ahorrar 10 veces su salario final si desea jubilarse antes de los 67 años. Fidelity también sugiere un cronograma para lograrlo:

--A los 30 años:ahorre el equivalente a su salario

--A los 40:ahorre el triple de su salario

--A los 50:ahorre seis veces su salario

- Para los 60:ahorre ocho veces su salario

- Por 67:Ahorre 10 veces su salario

Recordar, estas son solo pautas generales. Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación. Un asesor financiero puede ayudarlo a encaminarse hacia la jubilación de sus sueños a cualquier edad, independientemente del tamaño de su cuenta bancaria.

PREGUNTA DOS:¿Cuándo puedo jubilarme?

Responder a esta pregunta implica considerar una lista de temas. Comience con este:¿Cuándo quiere jubilarse?

Para algunos, la respuesta es lo antes posible, mientras que otros planean trabajar bien en sus Años Dorados simplemente porque no lo querrían de otra manera. Todavía, otros pueden no tener más remedio que seguir trabajando después de la edad de jubilación, especialmente dado el costo de la pandemia en la economía mundial.

No hay respuesta correcta o incorrecta. Sin embargo, conocer su respuesta ideal puede permitirle construir el plan financiero perfecto para usted.

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Aquí hay algunos otros temas relacionados a considerar, de nuestro bloque Retirement Bliss, un módulo interactivo en la plataforma MoneyGuide MyBlocks. Esta herramienta tiene como objetivo permitir que las parejas casadas planifiquen conjuntamente y tengan conversaciones más profundas con su asesor financiero al planificar la jubilación:

- Identificar expectativas e inquietudes sobre la jubilación.

- Examinar el gasto, deuda, inversiones y tolerancia al riesgo.

- Considere si mudarse o reducirse es la elección correcta.

- Defina el tipo de estilo de vida que desea vivir cuando se jubile.

PREGUNTA TRES:¿Cuándo debo comenzar a cobrar el Seguro Social?

La respuesta corta:depende. Esta pregunta también es muy personal, y no existe una fórmula única para todos. En el sitio web de la Administración del Seguro Social (SSA), lo dividen en dos opciones:1) comenzar a recibir beneficios lo antes posible con una cantidad mensual menor durante más años, o 2) esperar un pago mensual mayor durante un período de tiempo más corto. La respuesta dependerá de sus respuestas a la Pregunta No. 1 y No. 2, así como su salud actual, e historial de longevidad familiar. Nuestro bloque de esperanza de vida ayuda a los asesores y a sus clientes a explorar este tema en profundidad, cubriendo temas como:

- ¿Cuánto tiempo debería estar planeando?

--¿Puedes sobrevivir a mis activos?

--Diferentes opciones para aplazar el Seguro Social:pros y contras

A continuación, se muestra un ejemplo de cuál puede ser la diferencia en el tamaño de los beneficios del sitio de la SSA:"Supongamos que cumple 62 años en 2020, su plena edad de jubilación es 66 y 8 meses, y su beneficio mensual a partir de la plena edad de jubilación es de $ 1, 000. Si comienza a recibir beneficios a los 62 años, Reduciremos su beneficio mensual en un 28.4 por ciento a $ 716 para tener en cuenta el tiempo más prolongado que reciba los beneficios. Esta disminución suele ser permanente ".

"Si elige retrasar la obtención de beneficios hasta los 70 años, aumentaría su beneficio mensual a $ 1, 266. Este aumento es el resultado de los créditos de jubilación retrasados ​​que gana por su decisión de posponer la recepción de beneficios después de su plena edad de jubilación. El beneficio a los 70 años en este ejemplo es aproximadamente un 76 por ciento más que el beneficio que recibiría cada mes si comienza a recibir beneficios a los 62 años, una diferencia de $ 550 cada mes ".

CUARTA PREGUNTA:¿Cómo debo esperar que sea mi jubilación?

Ahora estamos en las preguntas que los asesores dicen que sus clientes deberían hacerse cuando planifican su jubilación. Puede planificar una gran jubilación, pero para que sea realista y alcanzable, su plan también debe cubrir cómo será la vida después de la jubilación. Después de todo, muchos hoy creen que la jubilación, como una vez se conoció, ya no existe.

Tener un plan establecido para cosas como qué esperar después de dejar de trabajar a tiempo completo, así como también cómo debería invertir sus activos durante la jubilación, Los impactos de la inflación y otras fuentes potenciales de ingresos para la jubilación pueden marcar la diferencia al convertir su propia visión en realidad.

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Considerar los temas presentados para la Pregunta No. 2 (¿Cuándo puedo jubilarme?) Es un gran primer paso en esta fase de la planificación de la jubilación.

Su asesor financiero también puede ayudarlo a identificar cualquier brecha potencial que pueda existir entre su “dinero del buzón” y los gastos esenciales durante la jubilación. Esto puede permitirle planificar cubrir esa brecha ahora, para que no tenga que preocuparse por eso en ese momento.

PREGUNTA CINCO:¿Qué impacto puedo tener? ¿Cómo quiero que se vea mi legado?

Finalmente, dedicar tiempo a este tema ahora puede asegurarse de marcar la diferencia que desea hacer en el mundo. A menudo no se considera un tema divertido de discutir, pero puede ser. Después de todo, no puede llevarse su riqueza cuando muera.

Además de crear un legado que te sobrevive, Puede tener un gran sentido financiero seguir haciendo contribuciones caritativas hasta la jubilación. especialmente a la luz de ciertas leyes tributarias.

Asegúrese de discutir esto con su asesor financiero, ya que el tiempo puede serlo todo cuando se trata de construir su legado y planificar y vivir la jubilación de sus sueños.

La información, análisis, y las opiniones expresadas en este documento son solo para fines informativos y no reflejan necesariamente los puntos de vista de Envestnet.

Joe Miller, CFP®, CPWA®, es director de operaciones de Envestnet MoneyGuide. En MoneyGuide, Joe trabaja junto al presidente y director de crecimiento para promover la visión de la organización, prioridades estratégicas y metas de crecimiento. También en su carrera, Joe dirigió la planificación financiera en UBS, se desempeñó como Jefe de Planificación Financiera en U.S. Bank y como Director Ejecutivo de Planificación Patrimonial en BB&T Wealth. UBS, U.S. Bank y BB&T son clientes de MoneyGuide.

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