Esta regla de jubilación volverá con fuerza en 2021

El dinero de su cuenta de ahorros para la jubilación generalmente no puede quedarse ahí para siempre. A menos que tenga una cuenta IRA Roth, está obligado a eliminar una parte del saldo de su cuenta cada año una vez que cumpla 72 años. Estos retiros obligatorios se conocen como distribuciones mínimas requeridas, o RMD, y se calculan en función de su saldo de ahorros y su esperanza de vida.

No tomar RMD tiene serias consecuencias, a saber, una multa fiscal del 50% sobre cualquier monto que no retire. Por ejemplo, si eres responsable por $ 10, 000 RMD y solo retira $ 6, 000, perderá el 50% de los $ 4 restantes, 000 al IRS, resultando en $ 2, 000 pérdida.

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Los RMD no solo pueden dar lugar a sanciones, pero también pueden causar problemas fiscales. Los retiros tradicionales de IRA y 401 (k) se gravan como ingresos ordinarios, y los RMD entran en la misma categoría, aunque son obligatorios.

Pero las personas mayores obtuvieron alivio en el frente de RMD este año. Gracias a la Ley CARES, que se convirtió en ley a fines de marzo para brindar alivio a la pandemia, Las RMD fueron eximidas para 2020. Eso permitió a muchas personas mayores obtener ahorros fiscales en un momento difícil. Pero los RMD volverán a estar sobre la mesa en 2021. Ahora es el momento de prepararse para evitar que los pillen desprevenidos.

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Planifique con anticipación su RMD

Para algunas personas mayores, Los RMD no son una molestia sino una necesidad. Muchos estadounidenses mayores dependen del dinero de sus cuentas IRA y 401 (k) para pagar las facturas y estarían haciendo retiros incluso si las RMD no existieran. Pero si no necesita dinero de su IRA o 401 (k) para gastos de manutención, entonces el RMD del próximo año podría ser una carga enorme desde una perspectiva fiscal.

Puede encontrar que el RMD del próximo año sea más alto de lo esperado. Como se menciono antes, Los RMD se basan en su esperanza de vida y en la cantidad de dinero que tiene en su plan de jubilación. Si no toma un RMD este año, es posible que tenga un saldo más alto en 2021, dejándolo en el anzuelo por un retiro más grande y más impuestos. Aunque muchos planes de jubilación perdieron valor en marzo cuando el mercado de valores se hundió, muchos se han recuperado desde entonces.

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Por supuesto, El hecho de que la Ley CARES haya renunciado a los RMD para 2020 no significa que no se le permita tomar el suyo. Eliminar esos fondos de su plan de jubilación este año podría aliviar la carga para el próximo año. Pero ese beneficio se compensará con los impuestos que pagará en ese retiro de 2020. Puede que no valga la pena si realmente no necesita el dinero.

Los RMD son molestos para aquellos que prefieren dejar sus ahorros en paz. Desafortunadamente, en ausencia de una gran crisis sanitaria, realmente no hay forma de evitarlos. La clave es saber qué esperar para el 2021. Considere tanto su retiro como los impuestos que pagará en su presupuesto de jubilación con anticipación.

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