Por qué 65 puede ser la edad más conveniente para reclamar el Seguro Social

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Lo mejor del Seguro Social es que tiene voz y voto cuando se inscribe. Puede reclamar sus beneficios a partir de los 62 años, o retrasar su presentación hasta la edad de 70 años para obtener un beneficio mayor. De hecho, técnicamente, puede postergar la solicitud del Seguro Social después de los 70 años, aunque no hay ninguna razón económica para hacerlo.

Si desea cobrar el beneficio mensual completo al que tiene derecho según su historial salarial personal, entonces deberá esperar al menos hasta su plena edad de jubilación, o FRA, inscribirse. Presentar la solicitud antes resultará en un beneficio mensual menor de por vida.

Así es como se ve FRA, dependiendo del año en que naciste:

• 1943-1954:66
• 1955:66 y 2 meses
• 1956:66 y 4 meses
• 1957:66 y 6 meses
• 1958:66 y 8 meses
• 1959:66 y 10 meses
• 1960 o después:67

Ahora puede estar inclinado a renunciar a un beneficio más alto e inscribirse en el Seguro Social tan pronto como pueda, a los 62 años. O bien, puede continuar y esperar hasta FRA para evitar un impacto en sus beneficios. Pero aquí está la razón por la que podría ser útil considerar la presentación a los 65 años.

Se trata del factor de conveniencia

Para ser claro, si se inscribe en el Seguro Social a los 65 años, afectará su beneficio mensual. Si su FRA es 67, ese beneficio se reducirá en un 13,34%. Puede que no parezca una gran cantidad, pero como ejemplo, si tiene derecho a $ 1, 500 prestaciones a los 67 años, la presentación a los 65 le dejará con $ 1, 300 en su lugar.

Todavía, presentar una solicitud a los 65 años tiene sus ventajas. Por una cosa, significa que obtendrá su dinero un poco antes. Eso podría, Sucesivamente, ayudarlo a marcar diferentes objetivos de su lista, como jubilarse temprano y viajar un poco más joven.

Pero aquí está la razón por la que solicitar beneficios a los 65 años realmente podría tener sentido. Si sigues esta ruta, podrá inscribirse en el Seguro Social y Medicare al mismo tiempo. Y eso también significa que tendrá la opción de que sus primas de la Parte B de Medicare se deduzcan directamente de sus beneficios del Seguro Social. evitándole así la molestia de tener que hacer esos pagos usted mismo.

Más, hay otro beneficio que disfrutará si paga las primas de la Parte B de Medicare con cargo al Seguro Social. Cada año, Los beneficiarios del Seguro Social tienen derecho a un ajuste por costo de vida, o COLA, cuales, en algunos casos, puede resultar en un pequeño aumento. ¿El problema? Las primas de la Parte B de Medicare también pueden aumentar de un año a otro, eliminando así ese COLA. Pero, Existe una regla que establece que un aumento en los costos de la Parte B no puede resultar en un beneficio de Seguro Social más bajo.

Entonces, digamos que estás recibiendo $ 1, 300 mensuales del Seguro Social y se implementa un COLA que eleva su beneficio en $ 26. Supongamos también que la Parte B de Medicare aumenta $ 30 al mes. En ese caso, estarías protegido contra ese aumento total y solo tendrías que pagar $ 26 más, obteniendo así algunos ahorros.

¿Debería reclamar el Seguro Social a los 65 años?

Si bien estar en el Seguro Social en el momento de inscribirse en Medicare podría funcionar a su favor, recuerde que aún recortará sus beneficios hasta en un 13,34% si los reclama a los 65 años. Y aunque estará protegido de los aumentos de las primas de la Parte B de Medicare hasta cierto punto, Es posible que pierda mucho más dinero en forma de un beneficio mensual más bajo por presentar la solicitud anticipadamente.

Pero si no quiere esperar hasta que FRA se inscriba en el Seguro Social por otros motivos, y puede darse el lujo de presentar su solicitud a los 65 años, puede encontrar que hacerlo es simplemente conveniente. Y siempre que ese beneficio más bajo no lo perjudique financieramente durante la jubilación, puede ser una opción que valga la pena considerar.