Cómo administrar su 401 (k) sin mover un dedo

Cómo ahorrar para la jubilación

Phil Blancato sobre cómo prepararse financieramente para el futuro.

Buenas noticias:puede jubilarse rico con muy poco esfuerzo si tiene acceso a un 401 (k). El secreto radica en saber cómo automatizar funciones clave dentro de esa cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Al reservar 20 minutos para seguir los tres pasos que se explican a continuación, puede convertir su 401 (k) en una máquina de creación de riqueza sin intervención.

1. Establezca su tasa de contribución

Primero, inicie sesión en su 401 (k) y establezca su contribución al 10% o más de sus ingresos. Eso debería maximizar las contribuciones de contrapartida del empleador y darle un comienzo a un ahorro saludable.

2. Invertir en fondos con fecha objetivo

Próximo, elegirás inversiones. Probablemente tenga 10 o 20 fondos disponibles en el 401 (k), pero fondos con fecha objetivo, o TDF, serán sus opciones de bajo mantenimiento. Un fondo con fecha objetivo es un fondo que mantiene acciones y bonos en una combinación que gradualmente se vuelve más conservadora a medida que se acerca a la jubilación.

Este enfoque de inversión en evolución es una de las mejores prácticas para los ahorradores para la jubilación. La idea es buscar el crecimiento cuando sea más joven y tenga tiempo para superar la volatilidad del mercado a corto plazo. A medida que envejeces el crecimiento pasa a un segundo plano frente a la estabilidad. Eso lo protege de ver cómo el saldo de su cartera se reduce en un 30% justo cuando comienza a recibir distribuciones de jubilación.

Reconocerá los TDF por sus nombres, que siempre incluyen un año y, posiblemente, las frases "fecha objetivo" o "jubilación". Elija el año del fondo que se alinee con su fecha de jubilación prevista más cercana; de esta manera, su TDF está en la misma línea de tiempo que usted.

Las ventajas de los TDF para el inversor que no interviene son:

• No tiene que reequilibrar su cartera. El reequilibrio es el proceso de restablecer su combinación de activos para que coincida con su tolerancia al riesgo actual y su cronograma de inversión. Los inversores prácticos reequilibrarán de una a cuatro veces al año. Si la única posición en su 401 (k) es un TDF, no tienes que reequilibrar, nunca.
• Solo gestionas un puesto. La combinación de un TDF con otros fondos sesga su combinación de activos, posiblemente dejándolo con más riesgo del que desea. Por esta razón, si inviertes en un TDF, debería ser la única posición en su cartera. Eso es más fácil de supervisar que unos pocos fondos.
• No tiene que cambiar su combinación de activos a medida que envejece. Como se ha señalado, el TDF hace esto por usted.
• La "trayectoria de deslizamiento" del fondo está diseñada por profesionales. La trayectoria de deslizamiento define cómo el fondo ajusta su combinación de tenencias a lo largo del tiempo. Está diseñado por inversores profesionales, lo cual es atractivo si encuentra conceptos de inversión como la asignación de activos abrumadores (o aburridos). Deberías revisar la senda de planeo, aunque. Incluso un plan de inversión diseñado profesionalmente debe sentirse bien antes de poner su dinero en juego. Si no le gusta lo que ve para su año de jubilación previsto, evalúe los fondos asociados con los años de jubilación justo antes y después de su fecha de jubilación prevista.

3. Automatice los aumentos de sus contribuciones

Como tu última tarea busque la función de escalado automático en su 401 (k) y actívela. Esto aumentará su tasa de contribución anualmente de acuerdo con la fecha y el aumento que seleccione. Programe la escalada para que se alinee con el mes en el que espera su aumento anual.

No tenga miedo de aumentar su tasa de contribución en un 1% cada año. Suponiendo que gane un aumento anual promedio del 3%, puede absorber una tasa de contribución un 1% más alta. Ese aumento anual debería agregar muchos miles de dólares a su cuenta de jubilación durante 20 o 30 años.

Regístrese de vez en cuando

Una vez que establezca su tasa de contribución inicial, seleccione un TDF que coincida con su calendario de jubilación, e iniciar aumentos anuales en las contribuciones, su 401 (k) esencialmente se ejecuta solo. No hay mucho más para que hagas aparte de registrarse de vez en cuando. Querrá ver cómo crecen sus contribuciones y confirmar que su TDF todavía está funcionando para usted.

También es un buen momento para darse una palmadita en la espalda por un trabajo bien hecho. A veces, la parte más difícil del ahorro para la jubilación es encender la máquina de creación de riqueza y dejarla funcionar.