¿Cómo obtengo un préstamo si trabajo por cuenta propia? 4 cosas que debes saber.

Trabajar por cuenta propia puede complicar un poco la solicitud de un préstamo:no recibe recibos de pago o formularios W-2 de un empleador que demuestren que obtiene suficientes ingresos para realizar pagos mensuales.

Afortunadamente, esto no significa que no tenga suerte a la hora de solicitar un préstamo personal. Esto es lo que necesita saber sobre préstamos para autónomos.

• ¿Puedo obtener un préstamo siendo autónomo?
• Préstamos para autónomos
• Alternativas de préstamos personales

¿Puedo obtener un préstamo siendo autónomo?

Antes de prestarte dinero, los prestamistas suelen revisar su crédito, ingresos y otros factores para evaluar la probabilidad de que pague el préstamo a tiempo. Pero cuando trabaja por cuenta propia, demostrar que tiene un flujo de ingresos constante y que puede realizar pagos a tiempo puede ser un desafío. Si no tiene formularios W-2 en los que confiar, Aquí hay otras formas en las que puede demostrar que es un candidato sólido para un préstamo.

1. Declaraciones de impuestos y transcripciones de impuestos

En lugar de formularios W-2 o recibos de pago, algunos prestamistas pueden solicitar declaraciones de impuestos de varios años o transcripciones de declaraciones de impuestos para verificar sus ingresos. Una transcripción de impuestos es un documento del IRS con información financiera que se encuentra en su declaración de impuestos, como su ingreso bruto ajustado.

Tenga en cuenta que los prestamistas pueden revisar sus ganancias o pérdidas netas y no solo sus ingresos brutos. Entonces, si traes $ 75, 000 al año como diseñador gráfico autónomo, pero su beneficio neto se ajusta a $ 60, 000 después de los gastos, el prestamista puede decidir si lo aprueba con base en los $ 60, 000.

2. Extractos bancarios

Un prestamista puede solicitar extractos bancarios de varias semanas para ver si está depositando suficientes ingresos en su cuenta bancaria para mantenerse al día con el pago de la cuota mensual.

3. Garantía

Si no puede obtener un préstamo sin garantía, es posible que desee considerar uno que sea seguro. Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo respaldado por una propiedad como un automóvil o un certificado de depósito.

Ofrecer garantías minimiza el riesgo financiero de su prestamista, lo que puede facilitarle la aprobación. Pero tenga en cuenta que si no cumple, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad (o ahorros) para recuperar el costo del préstamo.

4. Un cofirmante

Solicitar con un codeudor puede ser otra opción, especialmente si tiene mal crédito o no puede cumplir con otros requisitos mínimos de préstamo por su cuenta. Un cofirmante es alguien que es igualmente responsable del reembolso, lo que agrega una capa de seguridad para el prestamista si no puede realizar los pagos.

Préstamos para autónomos

Varios prestamistas en línea hacen negocios con trabajadores autónomos. A continuación se muestran tres ejemplos.

• Saldar - Payoff se especializa en la consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Puede pedir prestado hasta $ 35, 000 para consolidar los saldos de su tarjeta de crédito en un pago mensual fijo. Payoff utiliza su declaración de impuestos y el Anexo C para verificar los ingresos. Payoff también puede solicitar extractos bancarios recientes de las cuentas bancarias en las que recibe ingresos.
• Potenciar - Upgrade es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales a plazos sin garantía de hasta $ 50, 000 para mejoras en el hogar, compras importantes y más. Para trabajadores autónomos, La actualización solicita dos años de declaraciones de impuestos completas, incluido el Anexo C, transcripciones de impuestos del IRS y extractos bancarios de los últimos 40 días.
• SoFi - SoFi es un prestamista en línea que prestará hasta $ 100, 000 en un préstamo a plazos para cubrir procedimientos médicos, consolidación de la deuda, mejoras o reubicaciones en el hogar. Si trabaja por cuenta propia, SoFi analiza sus puntajes crediticios, educación, historial financiero e ingresos mensuales contra gastos para ayudar a tomar una decisión. Un cofirmante también puede ayudarlo a obtener una aprobación.

Alternativas de préstamos personales

Si un préstamo personal no se adapta a sus necesidades, aquí hay algunos productos a considerar.

Tarjetas de crédito

Si no puede conseguir un préstamo personal, una tarjeta de crédito puede ser otra solución. Hacer pagos puntuales con tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir un historial crediticio positivo para que pueda calificar para un préstamo personal en el futuro. Más, es posible que pueda acumular puntos, millas o reembolso en efectivo cada vez que pase si elige una tarjeta de recompensas.

Adelanto en efectivo

Un anticipo en efectivo es un préstamo a corto plazo que puede tomar de su tarjeta de crédito. Si necesita efectivo en mano, tomar un anticipo en efectivo es una alternativa a deslizar su tarjeta de crédito. Solo tenga en cuenta que la APR para un adelanto en efectivo tiende a ser más alta que la APR para compras.

Préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria

Si eres dueño de una casa, es posible que pueda pedir prestado del valor acumulado de la vivienda a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria. Un préstamo con garantía hipotecaria es un producto a plazos con un plazo fijo. Debido a que HELOC es una línea de crédito, realiza pagos solo por la cantidad que pide prestada. Al solicitar un producto con garantía hipotecaria, Los prestamistas pueden solicitar sus declaraciones de impuestos recientes para verificar los ingresos del trabajo por cuenta propia.

Préstamos de casas de empeño

Un préstamo de casa de empeño podría ser una opción si está buscando un préstamo que no requiera absolutamente ninguna verificación de crédito o prueba de ingresos. Para obtener un préstamo de casa de empeño, intercambias un artículo como joyas por su valor en efectivo. La casa de empeño retiene el artículo hasta que pague el préstamo. Los intereses y las tarifas pueden ser altos, y corre el riesgo de perder su propiedad si no puede devolver el préstamo.

¿Que sigue?

Si trabaja por cuenta propia y está considerando un préstamo personal, el primer paso es verificar su presupuesto para ver lo que puede gastar en un pago mensual del préstamo; no desea que se apruebe un préstamo y se dé cuenta de que se encuentra en un lío.

El siguiente paso es comparar las opciones de préstamos de varios lugares, incluidos los bancos, prestamistas en línea y uniones de crédito. Comprar con varios prestamistas puede ayudarlo a encontrar un producto con los términos y tarifas más competitivos.