5 formas de exprimir hasta el último centavo de su 401 (k)

Los costos de jubilación se disparan en medio del aumento de los precios, preocupaciones de inflación

La Administración del Seguro Social está considerando aumentar los pagos de jubilación el próximo año para compensar el aumento de la inflación. Lydia Hu de FOX Business con más.

¿Te gusta el dinero? Si estas leyendo esto, entonces probablemente lo hagas, y probablemente le gustaría aprovecharlo más. Sin embargo, para muchos de nosotros que participamos en planes 401 (k), no estamos haciendo todo lo posible para maximizar nuestro potencial.

La buena noticia:hay varios pasos sencillos que todos podemos tomar para sacar más provecho de nuestros ahorros para la jubilación. Aquí hay un resumen de cinco formas de sacar más provecho de nuestro dinero 401 (k), o al menos ahorrar dinero mientras construimos ahorros para la jubilación.

1. Maximice la contribución de su empleador

La mayoría de las organizaciones importantes que ofrecen planes 401 (k) no solo facilitan la opción, sino que también aportan algo de su propio dinero. Para el año fiscal 2021, el IRS dice que los trabajadores pueden contribuir hasta $ 19, 500 de sus salarios a una cuenta 401 (k), y además permite que las empresas y los trabajadores contribuyan colectivamente hasta $ 58, 000 del salario total de esos trabajadores ... con algunas restricciones.

Ese nivel de generosidad rara vez se ve, para el registro. Para la mayoría de los planes, la mayor parte del efectivo que se deposita en una cuenta 401 (k) sale del cheque de pago del empleado y no de las arcas del empleador. Una fórmula de uso común es igualar 50 centavos por cada $ 1 de contribuciones de los empleados hasta entre el 3% y el 6% del salario total de un trabajador.

Sigue siendo dinero gratis aunque, que es un precio demasiado bueno para dejarlo pasar. Consulte con su departamento de recursos humanos para conocer los detalles de la contribución del empleador de su plan.

2. Quédese hasta que tenga todos los derechos adquiridos

El hecho de que un empleador haya contribuido con algo de su propio dinero en efectivo a su 401 (k) no significa necesariamente que sea suyo para irse cuando lo desee. Muchas empresas también le exigen que trabaje una cantidad fija de años antes de poder conservar esos fondos.

Se llama vesting. Como el enfoque de una organización para determinar cuánto de su propio dinero pone en su cuenta de jubilación, Los planes de adquisición de derechos pueden diferir de un empleador a otro. Por ejemplo, algunos trabajadores tienen derechos adquiridos sólo en un 20% después de su segundo año de empleo y en un 60% después de su cuarto año. Después de seis años, El 100% de las contribuciones del empleador a su plan 401 (k) está consolidado, incluso si renuncian.

Otorgado, a veces un trabajo es tan insoportable que ninguna cantidad de dinero hace que valga la pena quedarse. Si hay una buena cantidad de dinero aún no adquirido sobre la mesa, sin embargo, y el trabajo no es tan malo, irse es algo en lo que pensar dos veces.

3. Prepárate para siempre, devoluciones fiables

Todo demasiado a menudo, nosotros, como inversores, podemos concentrarnos tanto en los aspectos técnicos de un plan 401 (k) que olvidamos que es, ante todo, un vehículo de inversión destinado a crear un fondo de jubilación saludable. Como tal, no prestamos mucha atención a los fondos que posee la cuenta. Peor, podemos acumular (aunque cada vez con menos frecuencia en estos días) un montón de acciones emitidas por nuestros empleadores que cotizan en bolsa como compensación en nuestras cuentas 401 (k).

Ambos son grandes errores incluso si tenemos la suerte de trabajar para una empresa de alto crecimiento como Amazon. General Electric también fue una vez la empresa más grande del mundo, pero muchos empleados que se habían cargado con acciones emitidas por la compañía en sus fondos de jubilación ahora lamentan la decisión debido al horrible desempeño de las acciones.

Para la mayoría de nosotros, un 401 (k) será la mayor parte de nuestros ahorros para la jubilación y, posteriormente, nuestros ingresos de jubilación. Mantenerlo inteligentemente equilibrado no debería ser una mera ocurrencia.

Corazón Seguridad Último Cambio Cambio % AMZN AMAZON.COM, INC. 3, 425.52 +9.52 + 0.28% GE GENERAL ELECTRIC CO.103.80 +0.92 + 0.89%

4. Elige la opción Roth ... tal vez

La mayoría de los planes 401 (k) se financian con contribuciones antes de impuestos, lo que significa que sus distribuciones se gravan como ingresos ordinarios cuando comienza a recibir distribuciones de jubilación.

Existe un tipo alternativo de plan 401 (k) que se ofrece cada vez más, aunque:el Roth 401 (k). Como su contraparte Roth IRA, no reduce su ingreso tributable por adelantado, pero permite distribuciones libres de impuestos de estas cuentas al momento de la edad de jubilación.

Puede resultar difícil determinar cuál es la mejor opción para usted. Pero en general, desea pagar impuestos en el momento en que su tasa de impuesto sobre la renta sea la más baja. Para algunas personas, esos son sus años laborales más jóvenes cuando todavía no ganan tanto como los empleados mayores con salarios más altos (y con impuestos más altos). Otros pueden estar mejor pagando impuestos sobre sus distribuciones al jubilarse cuando no tienen ingresos laborales. Será necesario un pequeño cálculo numérico para determinar su mejor curso de acción, en la medida en que pueda adivinar las tasas impositivas futuras, de todas formas.

5. No haga efectivo hasta que cumpla la edad de jubilación.

Finalmente, casi no hace falta decirlo, pero no comience a retirar nada de su 401 (k) hasta que pueda hacerlo sin enfrentar la penalidad por retiro anticipado del 10%.

Probablemente haya escuchado que no puede eludir esta penalización hasta que cumpla 59 1/2, y para la mayoría de las personas en la mayoría de los casos, esto es cierto. Hay una peculiar excepción a esta regla, sin embargo, eso solo se aplica a los planes 401 (k). Siempre que tenga 55 años o más en el mismo año que deje un trabajo que administra un plan 401 (k), entonces puede comenzar las distribuciones sin multas. Igual de peculiar:si no cumpliste 55 años el mismo año en que dejaste el trabajo, todavía tiene que esperar hasta que cumpla 59 1/2 para evitar la penalidad por retiro anticipado del 10%.

Cualquiera que sea el caso, Evite esta dura penalización a toda costa. Una décima parte de lo que saca demasiado pronto es una gran cantidad de cambio, incluso si cree que no necesita ese 10% en el momento del retiro.

John Mackey, CEO de Whole Foods Market, una subsidiaria de Amazon, es miembro de la junta directiva de The Motley Fool. James Brumley no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool posee acciones y recomienda Amazon. The Motley Fool recomienda las siguientes opciones:largo enero de 2022 $ 1, 920 llamadas en Amazon y menos de enero de 2022 $ 1, 940 llamadas en Amazon. The Motley Fool tiene una política de divulgación.