¿Puedes dar ayuda financiera a mamá, o papá, con mucho tacto?

Estimada Carrie,

Mi mamá nos crió en un hogar lleno de amor pero sin mucho dinero. Ahora que tengo 30 años y ella está jubilada, quiero poder ayudarla financieramente pero de una manera que también proteja su sentido de orgullo e independencia. ¿Qué recomiendas?

—Un lector

Estimado lector,

Como he dicho muchas veces, estoy totalmente a favor de que una generación ayude a otra. Eso generalmente se interpreta como que los padres o abuelos ayudan a los niños. Pero a medida que las personas viven más y experimentan jubilaciones más largas, con el correspondiente drenaje de sus ahorros, creo que es maravilloso cuando los niños pueden cambiar las tornas y ayudar a sus padres. Especialmente tiene sentido si no es una gran presión para las finanzas de los niños.

Así que parece que tu madre es una mujer afortunada. No solo porque tienes el deseo y los medios para ayudarla, sino también porque eres sensible a sus sentimientos. Y creo que hay varias formas significativas de ayudarla sin que se sienta incómoda.

Comparta sus conocimientos financieros

Podrías abrir la puerta hablando con tu mamá sobre tus propias finanzas, lo que estás aprendiendo y cómo te las estás arreglando. Hable con ella sobre el presupuesto, el ahorro y cómo toma decisiones en su propia vida financiera. Eso le dará la confianza de que lo estás haciendo bien.

El siguiente paso lógico es hablar de sus finanzas. ¿Cuáles son sus fuentes de ingresos? ¿Tiene suficiente para cubrir sus gastos esenciales, como vivienda, alimentación y facturas médicas? ¿Qué compensaciones tiene que hacer? Al mirar su presupuesto con ella, tal vez vea lugares en los que puede tomar diferentes decisiones para no tener que escatimar en un área u otra.

Ayudarla a administrar mejor su dinero le dará a su madre un mayor sentido de independencia. Al mismo tiempo, al revisar todo esto con ella, podrá ver mejor las áreas en las que podría necesitar un poco de ayuda adicional.

Identifique un área en la que esté particularmente interesado en ayudar

Si tu madre vive con un presupuesto ajustado, es posible que se esté negando a sí misma algo que crees que es esencial para su bienestar y seguridad. Por ejemplo, ¿tiene una cobertura de seguro adecuada? ¿Qué pasa con un teléfono celular o conexión a Internet? Podrías ofrecerte a pagar por algo práctico, como la limpieza regular de la casa o el servicio de su automóvil. O tal vez realmente se beneficiaría de ser miembro de un gimnasio, pero le parecería una extravagancia.

Concéntrate en algo que creas que mejoraría la calidad de vida de tu madre y dile que realmente te gustaría cubrirlo por ella; que más que ser una carga, te haría sentir bien hacerlo. Por ejemplo, un amigo mío cuya madre de 85 años vive sola pagó la cuenta de un sistema de alerta médica. Lo expresó como tanto para su propia tranquilidad como para la de su madre.

Paga por un regalo especial para los dos

Con el mismo espíritu, podrías llevar a tu mamá a cenar regularmente, o tal vez planear y pagar un día de spa o incluso unas vacaciones juntas. Al darle un poco de lujo, le evitará tener que presupuestarlo. Al mismo tiempo, le mostrarás que no se trata solo de dinero, sino también de pasar tiempo de calidad con ella.

Mostrar interés continuo en ayudarla a mantenerse al día con sus finanzas

Su interés en ayudar a su madre es un regalo valioso en sí mismo. Especialmente si no es un evento de una sola vez. A medida que tu mamá se sienta más cómoda con que te involucres en su vida financiera, haz un esfuerzo por mantenerte involucrada.

Continúen discutiendo sus finanzas mutuas, las transiciones que cada uno tiene que hacer en diferentes momentos de sus vidas y las elecciones continuas que son necesarias. Y no se aleje de los temas difíciles como la planificación patrimonial. Por ejemplo, asegúrese de que tenga al menos un testamento básico, un poder notarial duradero de referencia para asuntos financieros y una directiva médica anticipada.

Habiéndote criado en una casa llena de amor, en lugar de desanimarte, tu mamá reconocerá que tus preocupaciones por su seguridad financiera provienen del amor. Eso debería darle un verdadero sentido de orgullo.

¡Feliz Día de la Madre a todas las madres!

¿Tiene alguna pregunta sobre finanzas personales? Envíenos un correo electrónico a pregúntele a [email protected]. Carrie no puede responder a las preguntas directamente, pero su tema puede ser considerado para un artículo futuro. Para preguntas sobre la cuenta de Schwab y consultas generales, póngase en contacto con Schwab.