Cómo cobrar bonos de ahorro

Los bonos de ahorro son excelentes herramientas de inversión, pero cobrarlos puede ser un poco difícil. Ver más imágenes de inversión.

Los bonos de ahorro son valores emitidos por el gobierno que acumulan intereses y aumentan de valor a lo largo del plazo, que puede variar de un año a 20 años. No son negociables, es decir, el comprador original de un bono de ahorro de EE. UU. nunca puede vendérselo a otra persona, y nadie, excepto el comprador original, puede cobrar el bono (con algunas excepciones). Esto difiere de un bono del Tesoro, que es más parecido a comprar acciones del gobierno; a diferencia de los bonos de ahorro, se pueden comprar y vender en los mercados financieros.

Los primeros bonos de ahorro se emitieron durante la Primera Guerra Mundial como una forma de financiar la participación de los EE. UU. en la guerra [fuente:TreasuryDirect Kids]. En ese momento, se los conocía como Liberty Bonds, y los bonos de ahorro a veces todavía se conocen como tales.

El valor de un bono de ahorro depende del tipo de bono que sea, en qué forma se compre y cuándo se compre. Los más comunes son la serie EE (los bonos de la serie E son los mismos que los de la serie EE, pero mucho más antiguos, por lo que quedan pocos y ya no se emiten). Se compra un bono EE en papel a la mitad de su valor nominal (es decir, $25 por un bono de $50). Si se compran antes de 2005, ganan una tasa de interés variable basada en el rendimiento promedio del Tesoro a cinco años, recalculado cada seis meses. Los bonos en papel serie EE comprados después de mayo de 2005 pagan una tasa de interés fija. Vencen a los 20 años, momento en el cual pueden ser redimidos por su valor nominal (más intereses). Se pueden canjear tan pronto como un año después de su emisión, pero si se canjean dentro de los cinco años posteriores a la emisión, el portador perderá tres meses de interés.

Los bonos EE comprados electrónicamente actúan un poco diferente. Se compran por su valor nominal y se canjearán por su valor nominal tan pronto como puedan canjearse (sin embargo, aún se aplica la multa de cinco años). Además, los bonos EE en papel solo se venden en denominaciones específicas ($50, $75, $100, $200, $500, $1000, $5000 y $10 000), mientras que los bonos electrónicos EE se pueden comprar en cualquier cantidad de $25 o más.

Los bonos de la Serie I son similares, pero tienen un cálculo de interés más complicado. Otras series de bonos, como HH, pagan intereses regulares durante el plazo del bono y luego se reembolsan a su valor nominal [fuente:Departamento del Tesoro de EE. UU.].

Si tiene algunos bonos de ahorro y está pensando en cobrarlos, este artículo le explicará cómo y cómo averiguar cuánto valen actualmente.

Tablas de Redención de Bonos de Ahorro

Hay muchas calculadoras de valor de bonos de ahorro disponibles en Internet, pero puede descargar un pdf de todas las tablas de canje del Tesoro de EE. UU. Para encontrar el valor actual de su bono de ahorro, busque la serie correcta y la fecha de emisión. Este enlace muestra los bonos emitidos entre 1941 y 2011 y muestra su valor si se redimieran en abril de 2012. Busque el valor de su bono en la fila superior, marcada como "Valor de redención". Haga una referencia cruzada con el mes y el año de la emisión de su bono. La cantidad allí es cuánto del valor nominal recibirá al momento del rescate (estos bonos son todos inferiores al valor nominal porque aún no han vencido, pero también puede encontrar el valor de los bonos vencidos en el enlace). La siguiente columna muestra el interés devengado por el bono. Sume los dos números para determinar la cantidad total que recibirá al realizar el canje.

Finalmente, mire la última columna, que muestra el porcentaje de rendimiento. Puede ver que las fluctuaciones en las tasas de interés afectan el porcentaje de un año a otro, pero en general gana más con un bono cuanto más tiempo lo tiene, hasta 20 años, cuando vence y ya no gana valor ni interés.

En la siguiente sección, le mostraremos lo que necesita para redimir un bono de ahorro.

Requisitos para el Canje de Bonos de Ahorro

¿Se imagina tener bonos de ahorro y no poder cobrarlos? Asegúrese de tener la documentación adecuada antes de dirigirse al banco.

Cuando llegue el momento de cobrar sus bonos de ahorro, encontrará que el proceso es relativamente simple, siempre que tenga la documentación adecuada. Recuerde que los bonos de ahorro no se pueden vender, intercambiar ni regalar. La persona cuyo nombre está en el bono es la única persona que puede cobrarlo (con algunas excepciones, de las que hablaremos en breve).

Primero, obviamente necesita el bono en sí mismo (si es un bono electrónico, realmente no hay ningún proceso. Lo cobra a través del sitio web del Tesoro y los fondos se depositan en su cuenta bancaria). Sin embargo, asegúrese de que el bono sea elegible para ser cobrado:debe haber pasado al menos un año desde que se emitió (algunos bonos solo requieren un período de retención de seis meses).

Lleve su bono a su banco, pero no a cualquier banco. Tiene que ser uno en el que haya tenido una cuenta durante al menos seis meses. Si eso no es posible, puede establecer su identidad utilizando una forma de identificación con foto emitida por el gobierno. Una licencia de conducir es lo más común. Si está utilizando documentación como una licencia de conducir para establecer su identidad, estará limitado a cobrar $1,000 en bonos de ahorro. Luego deberá firmar un formulario de solicitud de pago frente a un funcionario del banco, luego confirmar su número de seguro social y dirección actual.

Un padre o tutor de un niño que es portador de un bono de ahorro puede canjear el bono, siempre que el niño sea demasiado pequeño para firmar con su nombre.

Si el propietario original de un bono ha fallecido, pero otra persona ha sido nombrada como beneficiaria del bono, el beneficiario puede redimir el bono. Finalmente, en algunos casos, una persona con la autoridad legal para realizar negocios en nombre del tenedor del bono puede redimir el bono. Suele ser alguien que actúa en nombre del patrimonio de una persona fallecida.

Hay circunstancias en las que un banco puede negarse a emitir el pago de un bono o, de hecho, legalmente no puede hacerlo. En estos casos, es posible que el portador deba visitar un sitio de procesamiento de bonos de ahorro del Banco de la Reserva Federal para redimir el bono. Puede encontrar las ubicaciones de estos sitios en el sitio web TreasuryDirect del Departamento del Tesoro.

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Fuentes

• Estados Unidos Departamento de Tesoreria. "Bonos de ahorro EE en profundidad". Consultado el 10 de noviembre de 2011. http://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/ebonds/res_e_bonds.htm
• Estados Unidos Departamento de Tesoreria. "La guía para cobrar bonos de ahorro". Consultado el 10 de noviembre de 2011. http://www.treasurydirect.gov/forms/sav0022.pdf
• Estados Unidos Departamento de Tesoreria. "La Primera Guerra Mundial (1914-1918) hasta la Gran Depresión (1929-1941)". Consultado el 10 de noviembre de 2011. http://www.treasurydirect.gov/kids/history/history_wwi.htm