Una noche de cita que paga la deuda

Dillon, un ingeniero de software, y Carly, una reclutadora corporativa de Crofton, Maryland, se graduaron de la universidad en 2015 con una fuerte deuda estudiantil de $105,000 entre ellos. Afortunadamente, Dillon sabía todo sobre presupuestos y tuvo una idea para una tradición de citas nocturnas que vale la pena, literalmente.

Solo seis meses antes, Dillon estaba nervioso porque no tendría suficiente dinero en efectivo para durar hasta la graduación. Él dijo:“Me di cuenta de que no tenía un buen control sobre mis finanzas. Necesitaba estirar el dinero que gané en mi pasantía de verano para que me durara hasta mi último año”.

Entonces, como tantos YNABers, se volvió loco por las finanzas personales y se topó con YNAB para ayudarlo a hacer realidad sus metas de ahorro.

Dillon recuerda:"Las cuatro reglas de YNAB se me quedaron grabadas inmediatamente después de ver el primero de los cursos en vivo. . La herramienta se presentó de tal manera que la hizo increíblemente fácil de usar y retomar la metodología. . Me sentí aliviado, como si finalmente tuviera control sobre mi dinero en lugar de que él me controlara a mí”.

Su socia Carly, por otro lado, era un poco escéptica y se resistía a comenzar un presupuesto... al principio .

Cómo persuadir a su esposa para que empiecen a presupuestar juntos 101

Cuando se mudaron juntos después de graduarse, Dillon persuadió a Carly para que viera algunas de las clases de YNAB y realizara la prueba gratuita. . Ella estuvo de acuerdo y pensó que YNAB tenía sentido, pero no estaba del todo tan ansioso como Dillon.

Entonces, como cualquier YNAB Budget Nerd acérrimo, Dillon comenzó a dejar caer la sabiduría de la administración del dinero como si estuviera caliente. Su sabiduría persistente combinada con experimentar sus dos primeras grandes victorias en YNAB, Carly comenzó a ver un rayo de esperanza. Ah, así es como sería vivir libre de deudas.

YNAB Win #1:Su presupuesto vino a su rescate

Dillon dijo:“Alrededor de un año después de presupuestar y hacer un seguimiento de los gastos compartidos, Carly necesitaba un procedimiento médico urgente. Nos dieron una bofetada con una factura de bolsillo de $ 700 ".

Carly recuerda haberle dicho a sus amigos sobre el proyecto de ley y sus reacciones de incredulidad. No podían creer que tuviera el dinero para pagar la cuenta, no hay problema. Dillon agregó:“Gracias a nuestro fondo de emergencia, ni siquiera afectó nuestros gastos mensuales ni nuestra capacidad para ahorrar dinero”. ¡Ninguna deuda médica que pagar significó menos estrés financiero!

Fue entonces cuando realmente hizo clic. Carly vio el valor de su presupuesto por sí misma.

YNAB Win #2:Celebraron juntos los éxitos financieros

Con suerte, los gastos médicos de emergencia no influirán en persuadirlo a usted o a su cónyuge para que hagan un presupuesto, pero considere el poder de la persistencia y la prueba de Dillon. . No dejó de presupuestar, incluso cuando Carly no estaba totalmente de acuerdo. Se mantuvo en ello (el presupuesto, no el fastidio).

Además, el trabajo en equipo es importante para ellos. Dillon dijo:"Ambos sabíamos desde el principio que administrar nuestras finanzas juntos y tener una cuenta conjunta era importante para nosotros para pagar la deuda, salir adelante y vivir el estilo de vida que queríamos".

Entonces, Dillon tomó la iniciativa en sus esfuerzos presupuestarios y comenzó con el saldo más pequeño. Juntos, lograron grandes ganancias para sus pagos de deuda y metas de ahorro futuras:

• En un año y medio, pagaron $20 000 en préstamos para automóviles.
• En tres años y medio, pagaron $85 000 de la deuda de su préstamo estudiantil.
• En 3 años, ahorraron un fondo de emergencia de $14,000.
• En un año y medio, ahorraron $14 500 para no usar la tarjeta de crédito y pagar su boda en efectivo (lo cual hicieron).

Dillon dijo:“Desde que migramos a YNAB hace solo tres años, hemos aumentado nuestro patrimonio neto en un 337,5 por ciento. Realmente creo que, de todos los servicios y productos que Carly y yo usamos, YNAB, sin duda, ha tenido el mayor impacto”.

¡Todo ese progreso para vivir sin deudas, además de que ya han creado objetivos para pagar el saldo restante de su préstamo estudiantil! Digamos que Carly se ha convertido con éxito a una vida económica... y en realidad espera con ansias su YNAB Date Night semanal.

El secreto de su éxito:YNAB Date Night vale la pena

En estos días, Dillon y Carly tienen una cita permanente entre ellos y una tercera rueda bienvenida:su presupuesto. ¡Hicieron de las charlas de dinero de los jueves por la noche un ritual de relación! Cada semana se reúnen para reconciliarse , verifique los saldos de sus categorías, aproveche los golpes y tomar nota de su progreso hacia objetivos importantes.

Dillon dijo:“¡Elegir el jueves para nuestra YNAB Date Night fue definitivamente estratégico! Elegimos el jueves porque nos da la oportunidad de evaluar cómo lo hicimos durante la semana y hacer ajustes para cualquier plan de fin de semana, mientras nos preparamos para la siguiente semana de gastos compartidos”.

Se reúnen por la noche después del trabajo, y solo les toma de diez a veinte minutos conversar a través de sus categorías de presupuesto y estar en la misma página. Agregue una copa de vino y embutidos, y se siente aún más especial para pagar deudas y reducir el estrés financiero.

Dillon generalmente está más interesado en sus objetivos generales. Dijo:"Me gusta estar al tanto de la reposición de nuestro fondo de emergencia, maximizar las contribuciones a la cuenta de jubilación y ahorrar para metas a más largo plazo".

Los intereses de Carly, generalmente sus prioridades a corto plazo, agregan un buen equilibrio a las conversaciones de YNAB Date Night. Dillon dijo:"Carly es particularmente buena para evitar que me concentre tanto en objetivos a largo plazo que me olvide de lidiar con los golpes en nuestros gastos de mes a mes. Por ejemplo, si estamos planeando un viaje para ver a amigos o familiares durante este mes, ella señalará que debemos ajustar nuestras categorías sociales o de combustible, lo que evita que gastemos de más".

Forman un gran equipo, analizan sus prioridades juntos y le dan un trabajo a cada dólar.

¿Cuentas conjuntas o cuentas separadas?

Hay otro ingrediente en su salsa secreta para el pago de la deuda:combinar sus cuentas sin sacrificar la elección personal. Dillon y Carly comparten un presupuesto en YNAB, con tres secciones principales:

1. Ahorros y gastos compartidos
2. Ahorros y gastos de Dillon
3. Ahorros y gastos de Carly

Dillon dijo:"Para nuestros gastos y ahorros compartidos, dividimos los costos/contribuciones en 60/40, ya que eso es bastante cercano a nuestras proporciones de ingresos juntos".

La pareja comparte cuentas corrientes y de ahorro conjuntas, pero conservan sus tarjetas de crédito individuales. (que se pagan en su totalidad cada mes).

Dillon dijo:“Aprendimos desde el principio que YNAB no sabe ni le importa qué dinero hay en qué cuenta. Después de comprometernos, decidimos dejar de luchar contra YNAB. y mover todo nuestro dinero a una sola cuenta. Hizo la vida más fácil y no había ninguna razón para no dividir los gastos”.

Este arreglo funciona muy bien, lo que permite que Dillon y Carly administren el dinero como un equipo sin dejar de tener flexibilidad individual. Él dijo:“Después de cubrir nuestros gastos/ahorros conjuntos, cada uno de nosotros obtiene las cantidades restantes de nuestros ingresos individuales para presupuestar nuestros gastos individuales y metas de ahorro. Esto nos da a ambos mucha libertad y ha funcionado increíblemente bien para nosotros”.

La vida se siente muy diferente cuando no tiene deudas

Dillon y Carly atribuyen sus grandes éxitos (pagar una deuda de más de seis cifras, crear un fondo de emergencia y financiar su boda en efectivo) a apegarse a su presupuesto. Dillon dijo:“Somos afortunados de tener trabajos bien pagados. Sin embargo, sin YNAB, estoy seguro de que no estaríamos ni cerca de la posición financiera en la que nos encontramos ahora”.

Añadió:"Poder vivir sin deudas y ahorrar para las cosas que nos importan, como vacaciones, muebles nuevos o viajes para ver a nuestros amigos de la universidad, se siente genial".

Después de terminar de pagar la última parte de esos préstamos estudiantiles, su próxima gran meta es ahorrar para el pago inicial de su primera casa.

YNAB Date Night Pays Off

Si enfrenta una montaña de su propia deuda, Dillon ofreció estas palabras tranquilizadoras:“YNAB ha sido invaluable para nosotros. Nos ha enseñado los fundamentos básicos de las finanzas personales y nos ha guiado desde el comienzo, cuando no teníamos dinero y lo que parecía una cantidad de deuda insuperable, hasta ahora, donde es más un modelo para nuestras metas a largo plazo. No tenemos ningún problema en cubrir las cosas que son importantes para nosotros y es un gran alivio”.

Las cosas no siempre saldrán según lo planeado y nadie es perfecto, ¡pero la persistencia puede llevarlo a su propia prueba del pudín! Tal como sucedió con Dillon y Carly.

Él dijo:“Podemos perdernos una cita nocturna de YNAB de vez en cuando, o pasar algunas semanas sin reconciliarnos. Pero a largo plazo, hemos sido capaces de responsabilizarnos y mantenernos firmes. Nos hemos dado cuenta de que la administración constante del dinero juega un papel muy importante en nuestra feliz y exitosa relación”.

¿Listo para ver cómo es vivir libre de deudas con su ser querido? Pruébalo con la versión de prueba de YNAB. Los primeros 34 días corren por nuestra cuenta.