El seguimiento de gastos no es un presupuesto

Mucha gente piensa que hacer un seguimiento de los gastos es presupuestar. No lo es. Un rastreador de gastos es simplemente un registro del dinero que ya ha gastado; un presupuesto es un plan real que usted hace para gastar y ahorrar.

Por lo tanto, si bien un registro de gastos puede proporcionar información valiosa sobre adónde va su dinero, un presupuesto puede cumplir el mismo propósito y, al mismo tiempo, ayudarlo a alcanzar sus objetivos de ahorro. Profundicemos para ver si realmente está presupuestando o no.

¿Qué es el seguimiento de gastos?

Mucho antes de que me aclarara la cabeza y comenzara a usar YNAB para su brillante propósito, lo usé como software de contabilidad para administrar los libros de mi pequeña empresa. Este fue el seguimiento de gastos en su forma más pura:

El primero de cada mes, descargué las transacciones del mes anterior de mi cuenta bancaria comercial y Paypal.

Clasifiqué las transacciones, me aseguré de que los saldos de la cuenta de YNAB coincidieran con mis estados de cuenta en línea y luego, espere, usaría el monto gastado en la categoría como el monto presupuestado.

En otras palabras, estaba "presupuestando" después de haber gastado. Eso es seguimiento de gastos.

Es posible que esté realizando un seguimiento de los gastos (en lugar de hacer un presupuesto) si:

• Usted completa los montos presupuestados para una categoría al final del período presupuestario (en lugar de al principio).
• Siempre presupuesta exactamente la misma cantidad para una categoría, aunque siempre gasta más. (Así es como los usuarios de YNAB aumentan los saldos de sus tarjetas de crédito a pesar de "presupuestar" todos los meses).
• Rara vez (o nunca) verifica los saldos de su categoría antes de gastar, pero siempre se asegura de ingresar transacciones y conciliar sus cuentas.

Mi hábito de seguimiento de gastos no era del todo malo. Mis libros estaban limpios y actualizados, y cuando llegó el momento de enviar un estado de pérdidas y ganancias al contador en enero, fue una exportación rápida fuera de YNAB. El seguimiento simple y reactivo de gastos redujo mi estrés, un poco.

Interesado en obtener más información sobre cómo YNAB puede ayudar con informes de gastos anuales ?

Por qué es mejor hacer un presupuesto

Lo ideal sería pasar del seguimiento de gastos a la presupuestación real . Jenifer dejó este comentario en una publicación anterior:

Cuando trabajo con personas resistentes al presupuesto, presento el proceso como "seguimiento de gastos". Una vez que tenemos una idea de su "estilo de vida", creamos categorías para cada aspecto de su estilo de vida y diseñamos un presupuesto (que generalmente coincide un poco con los gastos reales).

Y luego, identificamos sus objetivos:reducción de deuda, amortiguación, inversión/ahorro. Luego creamos un presupuesto que no se siente como un sacrificio.

Una vez que se vuelven adictos a la reducción de la deuda/amortiguación/ahorro de inversión, ajustan su presupuesto a uno más frugal.

Es un gran comentario y un gran plan para llevar a alguien de un rastreador de gastos a un YNABer consciente.

3 pasos para salir del registro de gastos y comenzar un presupuesto

¿Listo para comenzar a presupuestar de verdad? Aquí hay tres pasos para ayudarlo a comenzar:

1. Si ha realizado un seguimiento de los gastos durante un tiempo, use su historial de gastos para determinar montos cómodos para cada categoría. (Reconociendo, por supuesto, que su presupuesto total no puede exceder sus ingresos).
2. Identifique objetivos clave y establezca un pequeño espacio en el presupuesto para cada uno. En otras palabras, recorta algunas de tus categorías normales para liberar algo de flujo de efectivo para tus objetivos. Mi preferencia personal es tener solo una meta a la vez en mi presupuesto. El único objetivo de dinero en el que estoy pensando en este momento es eliminar la deuda.
3. Acostúmbrese a verificar la cantidad restante en cada categoría antes de gastar y deje que su presupuesto guíe sus elecciones.

Permítete volverte adicto al progreso y deja que esa adicción te motive a exprimir tus gastos diarios en beneficio de acelerar tus objetivos. De esta manera, su entusiasmo lo guiará naturalmente hacia la frugalidad, en lugar de tratar de recortar gastos porque cree que "debería".

Sabrá que ha realizado una transición completa a la elaboración de presupuestos (en lugar del seguimiento de gastos) cuando use su presupuesto para decirle a su dinero qué hacer, en lugar de usarlo para decirle lo que ya hizo su dinero.

¿Está listo para deshacerse de las hojas de cálculo y las aplicaciones de seguimiento de gastos por un presupuesto que puede ayudarlo a tomar el control de sus finanzas? Prueba YNAB gratis durante 34 días.