Cómo administrar el dinero en la universidad:10 consejos

¿Cómo debes administrar tu dinero en la universidad como estudiante? Es posible que te sientas como un estudiante universitario en bancarrota cuyos oídos se despiertan ante cada mención de pizza gratis. Yo también he estado allí. La pizza nunca supo mejor que cuando me la ofrecieron a mi pobre y hambriento yo universitario.

Puede parecer tonto pensar en cómo administrar el dinero en la universidad cuando sientes que no tienes dinero. Y bueno, hay algo de verdad en eso. Pero si todo va bien con tu carrera después de la universidad, entonces, con suerte, estarás tan arruinado como siempre.

Pero eso no significa que no debas pensar en cómo administrar tu dinero ahora. Hagas lo que hagas con tu magro montón de dinero en efectivo en la universidad dictará en gran medida lo que hagas con nuestro montón más grande de dinero en efectivo en un futuro no muy lejano. O dicho de otro modo:haz bien con poco y te irá bien con mucho.

Entonces, sin más preámbulos, aquí hay diez cosas que todo estudiante universitario debe hacer con el dinero.

1. Iniciar un presupuesto

¿Sabes qué va a ser mil veces más valioso que el ensayo de ocho páginas a doble espacio que te quedaste escribiendo anoche? Un presupuesto. En realidad, pensándolo bien, podría ser un millón de veces más valioso. Porque tu ensayo probablemente te hará ganar $0. Su presupuesto, por otro lado, es una herramienta de creación de riqueza como ninguna otra.

Ya sea que viva con pagos de una suma global como préstamos estudiantiles, dependa de sus padres para obtener dinero en efectivo o llegue a fin de mes con un trabajo de medio tiempo, tener un presupuesto le dará un plan de cuánto tiene y cuánto necesita. . Un presupuesto le dará una gran dosis de claridad y mucho menos estrés.

Inicie un presupuesto con YNAB para ayudarlo a administrar su dinero en la universidad. Los estudiantes obtienen YNAB gratis durante un año, y ni siquiera tiene que ingresar una tarjeta de crédito para calificar.

2. Genere crédito (cuidadosamente)

Si un banco o compañía de tarjetas de crédito aparece durante su nueva orientación para estudiantes ofreciéndole esa pizza gratis que tanto desea, resista esta tentación. Ve a la noche del club de ajedrez en su lugar. Confía en nosotros. Las tarjetas de crédito y los estudiantes universitarios generalmente combinan algunas formas diferentes:

1. Un estudiante universitario obtiene una tarjeta de crédito (posiblemente la primera) y se vuelve loco con el dinero "gratis", solo para darse cuenta de que no es tan gratis después de todo. De hecho, es mucho peor que una resaca y el pago de la deuda dura mucho más.
2. Un estudiante universitario recibe una tarjeta de crédito de mamá o papá que puede o no estar a su nombre. Beneficio:¡dinero por el que no tenías que trabajar! Desventaja:es posible que no esté creando crédito para usted mismo, y si está avalado en su tarjeta, cualquier aumento en la tarjeta de crédito podría hacer que lo castiguen por mucho tiempo.
3. Un estudiante universitario evita por completo las tarjetas de crédito y, por lo tanto, no tiene un historial de crédito después de la graduación para verse bien en una solicitud de alquiler o calificar para un préstamo de automóvil. Esto hará que la vida después de la universidad sea un poco más complicada... y lo digo por experiencia personal.

¿Existe tal cosa como un estudiante universitario que es bueno para tener una tarjeta de crédito? Afortunadamente para todos los involucrados, encontramos uno. Sí, uno.

Da la casualidad de que es la hija de la famosa experta en finanzas personales Michelle Singletary del Washington Post. Aquí está el brillante plan para que su propia hija universitaria desarrolle un buen crédito de una manera muy responsable y ahora usted también puede ser ese estudiante universitario responsable con excelente crédito y sin deudas de tarjeta de crédito resaca.

1. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada, respaldada por dinero en una cuenta de ahorros. Por ejemplo, si el depósito requerido es de $200, ese se convierte en su límite de crédito.
2. Use esta tarjeta solo para compras pequeñas; tal vez haga una compra de gasolina en julio y otra de café en agosto. Pague el saldo en su totalidad cada mes.
3. Después de algunos meses con esta tarjeta asegurada, solicite una tarjeta de crédito tradicional donde sus activos no estén directamente en juego. Debería poder calificar si ha realizado pagos a tiempo.
4. Use su nueva tarjeta tradicional para las mismas compras pequeñas y pague cada mes. Cuando se gradúe, no se sorprenda si tiene un puntaje de crédito excelente o casi perfecto.

Con este plan, demostrará que puede manejar el crédito de manera responsable y disfrutar de la gloria de tasas de interés más bajas en el futuro. Lo sé, suena tan aburrido. Pero confíe en nosotros, el conocimiento financiero realmente brilla en las aplicaciones de citas.

3. Conozca sus préstamos

Firmaste un papel en algún lugar, en algún momento, pero ¿qué significa? No tienes ni idea. Y oye, eso es totalmente normal. Nadie te enseña sobre eso, pero menos mal que sabes trigonometría. Así que esto es lo que vamos a hacer:vamos a arrancar esa tirita. Un solo golpe. Es posible que chilles de dolor solo una vez, pero luego se apagará.

Quiero que averigües dónde están tus préstamos y con quién están, los montos, las tasas de interés y cuándo vencen. Comience con esta base de datos de Préstamos Federales para Estudiantes. Es posible que tenga una colección de préstamos públicos o privados, con tasas de interés que oscilan entre el 3 y el 15 %. Esta lista puede crecer a medida que termine su tiempo en la universidad. Lo que queremos hacer es concienciarnos un poco para que no andes a ciegas en unos años.

Puede realizar un seguimiento de estos préstamos en una hoja de cálculo, o si siguió nuestro brillante consejo y se registró para obtener su año gratuito de YNAB, puede mantenerlos limpios, ordenados y organizados directamente en la aplicación.

¿Quiere hacer un plan de deuda y aprender las herramientas para pagar su deuda rápidamente? ¡Vea nuestro curso de deuda gratuito!

4. Encuentre una fuente de ingresos

En algún momento tendrás que empezar a mantenerte a ti mismo. Tener algo de dinero para gastar se sentirá muy bien cuando llegue la temporada de vacaciones de primavera cuando tus amigos te instan a unirte a un viaje que tus padres se niegan a pagar. Tal vez tengas un trabajo de medio tiempo, retomes el trabajo en el verano, seas parte de un programa de trabajo y estudio, obtengas becas o tengas un trabajo adicional en Etsy. Le corresponde en gran medida llenar su cuenta de ahorros con un poco de dinero ganado con tanto esfuerzo (en más formas que una, más sobre eso más adelante).

Y aunque sabemos que la escuela toma mucho tiempo, también sabemos que SÍ tienes tiempo en tu día para practicar un poco de espíritu emprendedor y desarrollar algo de esa ética de trabajo que querrás con creces cuando revises el tiempo en tu futuro trabajo.

Además, se siente muy bien ser un poco autosuficiente.

5. Comprenda la magia del interés compuesto

Albert Einstein era un tipo inteligente, ¿y sabes cómo llamó a la octava maravilla del mundo? Interés compuesto. Esta pequeña característica ingeniosa del mundo del dinero puede ser su mejor amigo (cuando se trata de cosas como ahorrar para la jubilación) o su peor enemigo (si está lidiando con tasas de interés de tarjetas de crédito ingobernables que consumen su efectivo para un refrigerio de medianoche).

Si tiene el flujo de efectivo disponible (consulte el punto anterior sobre los beneficios de una fuente de ingresos), puede ser muy beneficioso, si no abrumadoramente responsable, comenzar a ahorrar para la jubilación mientras aún está en la universidad. La historia corta es que tendrá que trabajar mucho menos duro con mucho menos dinero si comienza temprano.

Cuando estaba en la universidad, me atrajeron con pizza gratis (el buen tipo de señuelo, no como las compañías de tarjetas de crédito viscosas) a una sesión de varias semanas sobre finanzas personales que se realizaba por las noches. Inicié una cuenta Roth IRA por eso, y ese programa de seis horas podría haber sido el impulso singular más tangible que obtuve de la universidad.

Creo que comencé con solo invertir $ 50 / mes. Diez años más tarde, tenía $50,000 en la cuenta gracias a las transferencias automáticas y al aumento de mis contribuciones una vez que conseguí un trabajo estable. Dejaré que crezca para la jubilación, y podría convertirse en $ 500K sin agregar otro dólar. Eso, amigos míos, es el interés compuesto en acción. El tipo de mejor amigo. ¿Ves lo que quiero decir?

Escuchar un podcast sobre el poder atómico del interés compuesto con el autor superventas James Clear.

6. Vive como si fueras un estudiante universitario

¿No puede permitirse el lujo de salir a comer todas las noches? No, probablemente no. Y eso es perfectamente aceptable. ¿No puede comprar la ropa más nueva y más reciente, la computadora más nueva y más reciente? Por supuesto que no. ¿Comprar los alimentos más baratos que pueda encontrar y saber exactamente cuándo la tienda rebaja el pan francés del día anterior a 89 centavos? Tú, amigo mío, estás viviendo como un estudiante universitario. Lleve esa insignia con orgullo. Si desea administrar su dinero en la universidad y más allá de una manera que le permita obtener una A+, todo se reduce a vivir con menos de lo que gana.

Claro, es posible que sienta un poco de presión para mantenerse al día con el niño Jones que vive al final del pasillo, pero la presión después de la graduación aumenta exponencialmente. Aprende a hacer que el poste de la portería deje de moverse ahora y tendrás un músculo más fuerte para flexionar cuando realmente lo necesites en el futuro.

7. Aprende la jerga

El mundo de las finanzas personales puede ser un lugar intimidante y lleno de jerga. Lo entendemos. Y por lo general es un poco aburrido también. No queremos participar en la aburrida gestión del dinero. Comience a ponerse en posición de exponerse a charlas sobre finanzas personales. Tal vez obtuviste esto en la mesa de la cena naturalmente mientras crecías, pero es probable que no hayas tenido tanta suerte.

La buena noticia es que el lado de las finanzas personales de TikTok (sí, TikTok) está absolutamente floreciendo. Síganos en TikTok junto con cientos de miles de personas para charlas financieras sin culpa, sin vergüenza y nunca aburridas. Antes de que te des cuenta, estarás arrojando bolas de nieve de la deuda y poniéndote poético sobre los peligros de los esquemas de compra ahora y pago posterior.

¿Quieres un curso intensivo mientras tanto? Échale un vistazo El diccionario YNAB para repasar los conceptos básicos.

8. Crear un fondo de emergencia

Prepárese para un día de lluvia financiera con un fondo de emergencia. ¿Buscas un punto de referencia? Trate de ahorrar $ 1K como colchón. Si el automóvil se descompone o su teléfono se cae a una piscina, no causará estrés adicional. Tienes el dinero allí para amortiguar tu caída. No se necesita deuda de tarjeta de crédito.

¿Dónde deberías guardarlo? En una cuenta de ahorros. O, si desea mantenerlo súper claro y organizado, su presupuesto YNAB puede salvar el día una vez más.

9. Presente su FAFSA

Tus padres podrían hacer esto, pero si no lo hacen, no querrás perderte la ayuda financiera federal que FAFSA podría proporcionar. Para administrar su dinero en la universidad, este paso es esencial. Presente su FAFSA todos los años (la ventana de solicitud se abre el 1 de octubre, ¡presente temprano para estresarse menos!). Complete la solicitud en línea y espere que le tome alrededor de una hora la primera ronda y alrededor de media hora para cada renovación.

Desearíamos poder hacer esto divertido. Quiero decir, ¡descubrimos cómo hacer que el presupuesto sea divertido! Pero con FAFSA, solo tómese una noche y termine de una vez.

10. Sea realista acerca de la vida después de la graduación

Cuando estaba eligiendo mi especialización, solo pensaba vagamente en qué carreras serían lucrativas. Esto debería quedar claro en el hecho de que soy escritor de oficio. Te animo a que hagas una búsqueda en Google de tu hipotético salario futuro. Asegúrese de mirar la posición de nivel de entrada, o espere hacerlo en el extremo inferior del rango cuando recién esté comenzando.

Cuando sueñes con la vida genial de la ciudad en la que te embarcarás a los 20, hazte otro favor y consulta las listas de costos de alquiler en el área en la que quieres vivir. Ah, y una cosa más:¿cualquiera que sea el salario inicial que crees que podrías ganar? Divídalo por 12 y luego quítele el 25 %. Bienvenido a los impuestos, amigo mío.

Y para el ejemplo de la vida real:mi salario de escritor en mi primer trabajo era de $30,000 al año. El alquiler era de $1600/mes. ¿Mi ingreso mensual después de impuestos? $1,875/mes. Así que sí, conseguí un compañero de cuarto, reduje el costo a la mitad y aprendí a divertirme los fines de semana gratis (muchos picnics, muchos paseos en bicicleta).

Algunos de estos descubrimientos financieros son un despertar muy desagradable para los recién graduados universitarios. Entre con los ojos muy abiertos y una comprensión firme de la realidad para la transición más suave a la edad adulta. A juzgar por el hecho de que llegaste hasta aquí en un artículo sobre cómo administrar tu dinero como estudiante universitario, haremos una conjetura informada y calcularemos que terminarás bien.

Gracias por leer. La mejor de las suertes en tus estudios y disfruta de la pizza:nunca sabrá mejor que ahora.

Inicie su presupuesto de forma gratuita con YNAB para administrar su dinero en la universidad. No se requiere tarjeta de crédito. Desarrolle los hábitos que le servirán bien ahora y en un futuro no muy lejano.