6 beneficios sorpresa de mi primer mes de presupuesto

Nos encontramos con Kevin en Reddit, donde compartió sobre su primer mes de presupuesto con YNAB. ¡Él aprendió! ¡El Creció! Y la libertad, ¡ay la libertad! Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, o busca una motivación renovada, estos son los aspectos más destacados de Kevin del primer mes (¡solo un mes!) y una vista previa de lo que puede esperar:

Lo que aprendí de 30 días usando YNAB:

1. Hay más conciencia de mis hábitos de consumo. Puedo retrasar la gratificación estableciendo categorías para financiar diferentes aspectos de mi vida (en su mayor parte, no soy un santo).
2. Ya no le tengo miedo al correo (¡facturas!) porque estoy asignando fondos para pagar estos gastos mensuales.
3. Hay $40 en mi cuenta de ahorros (es un comienzo). No he hecho esto en casi 10 años.
4. Tengo mucho menos estrés. De hecho, es como un videojuego con dinero virtual, y disfruto el desafío y el pensamiento crítico asociados con vivir con un presupuesto ajustado (raro, ¿verdad?).
5. Ahora sé todo lo relacionado con el pago automático. Recientemente tuve que actualizar la información de mi tarjeta de crédito con siete compañías diferentes, pero gracias a YNAB, lo hice todo en menos de 30 minutos, y no fue estresante.
6. Me siento más empoderada y con más control de mi vida, ahora que le he dado trabajo a cada dólar (¡¡y ahora voy a conquistar el mundo!!!).

Después de ver esta lista, queríamos aprender más sobre la historia de Kevin (¿verdad? ¿Tú también?). Así que lo llamamos para averiguarlo. Aquí está el resto de su historia:

Mi historia de presupuesto:Estaba arriba, estaba Abajo, y ahora estoy volviendo a la normalidad

Cuando cumplí 21 años, tenía $4,000 en ahorros. Me estaba yendo muy bien.

Pero poco después, se fue cuesta abajo. Pasé la mayor parte de mis veinte años acumulando deudas.

Ahora tengo 30 años y estoy volviendo a la normalidad. Tengo un trabajo en comunicaciones, toco el violín profesionalmente en una banda de rock estadounidense y vivo con mi (increíble) novia.

Ella y yo habíamos estado hablando de obtener un presupuesto por un tiempo. Tenemos algunos objetivos de vida:casarnos, tener hijos algún día y queremos comprar una casa. Pero parece que nuestra deuda siempre se interpone en el camino. Entre los dos, tenemos alrededor de $ 20,000 en deuda de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Para casarnos, tener hijos y una casa, necesitamos salir de deudas.

Encontramos YNAB en Reddit. Los dos éramos un poco imprudentes desde el punto de vista financiero y sabíamos que probablemente deberíamos intentarlo.

Entonces, empezamos. De hecho, acabamos de terminar nuestro primer mes.

Empezando nuestro presupuesto

Cuando comenzamos nuestro presupuesto YNAB, conectamos nuestras cuentas, agregamos nuestras categorías. Una cosa que realmente ayudó fue simplemente tomarse el tiempo para revisar nuestros estados de cuenta mensuales y averiguar qué facturas vencieron y cuándo.

Ponemos todos los gastos recurrentes mensuales primarios en la primera sección del Grupo de categorías:

Gastos Mensuales

• Alquiler – 1°
• Eléctrico – 7.º
• Teléfono:16
• Etc.

Los tengo etiquetados y enumerados por fecha de vencimiento. Antes, siempre estaba en bancarrota y sabía que si no tenía dinero para una fecha determinada, me arriesgaba a cargos por pagos atrasados, cargos por sobregiro y pagos devueltos.

Creamos categorías para cosas divertidas también:ir al cine, comprarle flores a mi novia. Establecer estas categorías fue una victoria psicológica. Te sientes bien al respecto. Te prepara para que no te sientas culpable cuando haces estas cosas divertidas porque sabes que ya tienes el dinero reservado para ello.

Luego juntamos todas nuestras deudas y fijamos una fecha para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en poco menos de dos años.

Cuando tuve que separar los intereses y las tarifas de mi deuda, me di cuenta de lo cara que era la deuda. En ese momento, decidí que sabía que no seguiría adelante con la deuda de la tarjeta de crédito.

Solo asigna el dinero que tienes

Cuando estaba haciendo el presupuesto por primera vez en YNAB, había establecido un presupuesto simulado y estaba haciendo todas estas previsiones en el futuro de lo que haría tener y tendría recibir el pago. Fue realmente molesto. Seguí arruinando las cosas. Todo lo que he leído dice que no se preocupe por los pronósticos, solo asigne lo que tenga.

Fue en ese momento que me di cuenta de que mis gastos estaban superando mis ingresos, y que seguiría endeudándome más si seguía así. Terminé de pedir prestado de mi tarjeta de crédito y ahora podía ver la brecha entre lo que necesitaba y lo que tenía. Entonces, me subí al auto y comencé a conducir para Uber nuevamente para ganar algo de dinero extra. Quería comprar regalos de Navidad, irme de vacaciones, saldar deudas y necesitaba obtener más ingresos para hacerlo.

Cómo uso mi presupuesto

El otro día fui al supermercado. Normalmente hay mucho estrés involucrado porque estoy constantemente corto de dinero. Pero ahora, tengo este presupuesto aquí, y sé que me mantendré dentro de los límites de eso. Y eso cambió todo:no estaba estresado en absoluto.

Termino usando más la aplicación web, porque me gustan todos los informes que puedes ver. Si estoy fuera, uso la aplicación móvil.

Tu perspectiva cambiará

Antes de YNAB, miraba mi cuenta bancaria y veía $1200. Luego tocaría en un espectáculo y ganaría otros $100. ¡Pensé que era rico! Saldría, pediría langosta y camarones, o gastaría mucho más en comestibles de lo que normalmente gastaría. Es porque miraría mi cuenta corriente y vería un número.

Pero ahora miro en YNAB y veo categorías, veo diferentes aspectos de mi vida. Todavía puedo conseguir langosta y camarones, pero eso significa que está presupuestado y he esperado hasta que puedo darme el lujo de derrochar sin sacrificar algo más importante.

Tendrás victorias (grandes y pequeñas)

En este momento es la mitad del mes y ya tengo el próximo mes financiado con la excepción de Netflix e Internet.

Tengo la meta de ahorrar $500 para fondos de emergencia y $500 para vacaciones en los próximos seis meses. Incluso si solo llego a la mitad del camino, ya me está yendo mejor de lo que lo he estado haciendo; hasta este punto, no he tenido ahorros.

También pagué una tarjeta de crédito sin intereses en la que me había atrasado. Tenía un mes y medio para pagar $456, pero decidí pagarlo ahora. Así lo hice, y evité recibir el 30% de interés, lo cual es increíble, pero aún mejor es saber que he liberado ese dinero para destinarlo a otro pago de deuda.

Mi consejo para los nuevos presupuestos

Cuando esté comenzando a presupuestar, no se desanime. Veo a mucha gente en Reddit que vive de cheque en cheque. Prueban con un presupuesto para algunas semanas o algunos meses, y se desaniman porque sienten que no están saliendo de la deuda lo suficientemente rápido.

Lo entiendo totalmente, me siento frustrado hasta el punto en que no quieres usar el programa. Crees que volver a tus viejas costumbres resolverá tu problema. Pero eso puede ser peligroso.

En este momento, puedo ver el panorama completo de mis finanzas. Soy plenamente consciente de lo que estoy gastando, cuáles son mis deudas y lo mal que lo he arruinado financieramente. Ahora tengo que salir del hoyo, pero tengo un plan. Puedo ver hacia dónde me dirijo y cómo llegaré allí. No te desanimes, sigue adelante.

¡Nos encanta escuchar historias como la de Kevin! Si está comenzando con un nuevo presupuesto y tiene algunas preguntas, tenemos muchas manos que lo ayudarán a guiarlo en su camino. ¡Prueba una de nuestras sesiones abiertas y gratuitas de preguntas y respuestas con un profesor de YNAB!