9 historias financieras inspiradoras

Cuando está en medio de poner en forma sus finanzas, a veces una historia inspiradora de dinero (o nueve) es solo el impulso que no sabía que necesitaba. Estas son historias reales de personas que llegaron al otro lado para traerte un empujón de esperanza, inspiración, motivación y perseverancia en tu propio viaje por el dinero.

Mi vida financiera solía doler (¡realmente me dolía!)

A fines de 2019, Krys tenía una deuda de casi $20,000, con un saldo que seguía creciendo.

“¿Alguna vez te han abofeteado en la cara, fuerte? Escuchas los latidos de tu corazón en tus oídos, mientras la sangre corre para llevar la adrenalina a cada centímetro de tu cuerpo.

Bueno, ese sentimiento? ESO es lo que sentí cuando escudriñé nuestras finanzas. Duele. Físicamente. Me dolía la cabeza, me dolía el corazón, me dolían las entrañas. PUAJ. Ay. Harrumph.”

Y este dolor la llevó a empezar un presupuesto. Tenía una lista de ocho metas que se propuso completar:

1. Salga del flotador de tarjetas de crédito.
2. Comience a contribuir a fondos de amortización para gastos conocidos.
3. Empezar a construir un fondo de emergencia de $1,000.
4. Pague la tarjeta de crédito #1.
5. Pague la tarjeta de crédito #2.
6. Adelantarse un mes (vivir con los ingresos del último mes).
7. Pague la línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) que contrataron para reemplazar su ventana.
8. Pague el préstamo del automóvil.

Después del primer mes con un presupuesto de YNAB, había ahorrado $1500 y tachado los tres primeros elementos de su lista. Para el segundo mes había pagado $3,000.

Después de un año de elaboración de presupuestos (y no CUALQUIER año, esto fue durante el incendio del basurero que se conocerá para siempre como 2020), ella tuvo:

• Ahorró más de $18,000 en efectivo
• Pagó más de la mitad del saldo de su deuda
• Tachó SIETE de sus ocho objetivos iniciales.

¿Recuerdas cuando dijo que el dinero solía doler?

Con solo un objetivo restante y el dinero volando para pagarlo, Krys tendrá su deuda final pagada para la primavera de 2021. ¡Está absolutamente en llamas!

Lee toda su historia (vale TANTO la pena y es una joya como escritora).

Pagamos $180,000 en cinco años y no vivimos de migas de pan

Liz y su esposo no ganaron una cantidad excesiva de dinero, pero a través de un presupuesto constante, pudieron pagar más de $180 000 en solo cinco años.

Liz había obtenido $150,000 en préstamos para pequeñas empresas, que estaban garantizados personalmente (lo que significaba que ella misma estaba comprometida con ellos) y el estrés pesaba mucho.

Comenzó a usar un presupuesto de YNAB para administrar su negocio sobre la base de "entrada/salida de efectivo" y comenzó a progresar para administrar un negocio libre de deudas.

Cuando comenzó a liquidar la deuda de su negocio, se acercó a su esposo y le dijo que pensaba que un presupuesto también podría ayudarlos a abordar su deuda personal. Jeff estaba a bordo y se sumergieron.

En lugar de recortar despiadadamente en todos los frentes, aprendieron a concentrar su esfuerzo y energía en las cosas en las que eran buenos. Para Liz, dedicó tiempo a su negocio para generar más dinero. Su esposo puso en práctica sus habilidades prácticas y arregló la casa y los autos cuando se necesitaban renovaciones y reparaciones. Pero durante el pago de su deuda, significó que todavía pagaron la educación cristiana de sus hijos porque eso era realmente importante para ellos.

“Muchas veces, la gente asume que salir de la deuda se trata de sacrificios. Este no es el caso. No recortamos cupones. No vivíamos de migas de pan. Sí, hubo sacrificios, pero se sintieron más como compensaciones. Sabíamos que estábamos progresando en las cosas que más nos importaban”.

Durante el pago de su deuda se apoyaron en varias tácticas:

• Comida planificada
• Reduzca las salidas a comer
• Liz dejó de comprar
• Usó un presupuesto YNAB
• Consiguió un trabajo de medio tiempo estacional
• Elimine las citas regulares de uñas
• Eligieron vivir de forma más sencilla (su familia se quedó en su casa de 1200 pies cuadrados).
• Se volvieron ingeniosos (el esposo de Liz en un momento aprendió cómo instalar una nueva transmisión).
• Se apoyaron en su increíble apoyo familiar para recibir aliento y ayuda con sus hijos.
• Seguían dando. (“Si mantenemos nuestro enfoque en ayudar a los demás, creemos que nuestras propias necesidades serán satisfechas. Es un principio que vimos confirmar a lo largo de nuestro proceso de endeudamiento”).

Durante el pago de su deuda, Liz recuerda que ella y Jeff sirvieron mesas durante el verano en un club nocturno cerca de su casa. “No fue divertido servir mesas en un hermoso día de verano, pero estas opciones son las que nos ayudaron a avanzar. Pudimos pagar en efectivo por un segundo automóvil que necesitábamos. Nunca olvidaré la mirada en el rostro del vendedor cuando Jeff sacó $3500 en efectivo de su bolsillo para pagar el auto”.

Su recompensa fue el trabajo duro, y ciertamente recortaron en varias áreas, pero fue un acto de equilibrio. Hubo momentos en que querían irse de vacaciones, pero era más importante pagar su deuda. Hubo otros momentos en que ir de viaje con sus hijos era una prioridad más alta, por lo que trasladaron el dinero destinado a la deuda al viaje.

“Todo el mundo puede ahorrar dinero en cada área durante una temporada, pero no es sostenible. Un buen presupuesto se trata de priorizar lo que es importante, comprender cómo está motivado y desarrollar un plan que funcione para usted. El presupuesto no tiene por qué ser una soga. De hecho, crea libertad”.

La meta de Liz era pagar su deuda a los 40 años. Alcanzó la meta a los 42 años.

“Me puse una meta y la perdí. ¿Y si hubiera renunciado entonces? Para aquellos que aún están pagando la deuda:concédanse gracia y espacio. Está bien meterse en líos. Está bien no ser perfecto. Mantente alineado. Mantén tu visión frente a ti. Llegarás allí.”

¿Quiere pagar la deuda? Consulte nuestro breve curso de video gratuito que lo guiará a través de todo lo que necesita saber para pagar su deuda.

Administro mis finanzas durante la jubilación sin estrés

En 2010, Susan se “jubiló” un poco antes de lo planeado. Después de que su empresa se reestructuró, fue despedida en el proceso y parecía que nadie quería contratar a una mujer de 63 años, sin importar el éxito que hubiera tenido.

Si bien no estaba en apuros financieros (tenía una cuenta IRA y un colchón de vida), no podía quitarse de encima la persistente preocupación de que tal vez no fuera suficiente.

Después de que un movimiento inesperado agotó su IRA más de lo esperado, supo que necesitaba un plan, necesitaba un presupuesto.

No era ajena a la elaboración de presupuestos; recuerda que su madre tenía sobres físicos en el cajón de su tocador, todos marcados con categorías. Cuando escuchó por primera vez sobre YNAB, le gustó la idea. "Se alineó con los sobres que mi madre solía guardar en el cajón de su tocador, solo en forma virtual".

Se inscribió, tomó algunos talleres y se puso en marcha.

Entre los desembolsos de su IRA y los beneficios de la seguridad social, tenía una entrada mensual de efectivo y estaba bien sentada. Pero cuando estableció su presupuesto, vio que si podía ganar $ 1,000 adicionales al mes en un trabajo, estaría muy bien sentada. Entonces, consiguió un trabajo de medio tiempo en The Container Store trabajando tres días a la semana (y que amaba).

Ahora ha usado YNAB durante muchos años. Lo que más le gusta:no tiene que preocuparse cuando llega una factura. Sabe que el dinero ya está asignado en su cuenta corriente y simplemente lo paga.

Ahora tiene 73 años y su lista de necesidades es muy corta. Ya no trabaja tanto:"No es como si estuviera ahorrando para comprar un televisor más grande". En estos días, pasa más tiempo escribiendo un diario, rastreando su genealogía, haciendo las cosas que le dan alegría.

"La jubilación a veces puede ser un juego de adivinanzas, pero tener este presupuesto es un gran alivio".

Lea más sobre cómo Susan usa su presupuesto para administrar una jubilación más pacífica.

Firmamos un presupuesto mientras estábamos en el hospital teniendo un bebé

Jessica Fisher y su esposo Ryan son maestros. Al igual que muchas familias con niños pequeños, la pareja ganaba suficiente dinero para sobrevivir, pero no les sobraba mucho para cosas como vacaciones y citas nocturnas. Para agregar más estrés financiero, estaban a punto de tener su tercer hijo.

Cuando Jessica estaba en el hospital a punto de dar a luz, estaba aterrorizada por el costo de traer otro bebé a casa cuando apareció una publicación sobre una aplicación de presupuesto en su feed de Facebook. Decidió inscribirse en YNAB en ese mismo momento.

“Estaba frustrado porque parecía que nunca teníamos suficiente para cosas “divertidas”. Rara vez salíamos a comer y definitivamente no teníamos dinero para las vacaciones. Entonces, cuando vi una publicación en Facebook sobre el programa mientras estaba dando a luz en el hospital, pensé, ¿qué tenemos que perder?”

Desde ese fatídico día en el hospital, su vida financiera se ha transformado. Jessica y Ryan han estado haciendo presupuestos durante siete años. En ese tiempo, han:

• Pagó en efectivo por un automóvil
• Cubrir una reparación inesperada en el hogar en efectivo
• Pagó la deuda
• Acumular sus ahorros
• Pagó en efectivo por una renovación de la casa

Y más sobre esa renovación del hogar:

Antes

Después

Y Jessica finalmente también tuvo esas noches de cita.

“Todavía recuerdo la primera vez que dejamos a los tres niños con mis padres para tener una cita. Fue tan liberador saber que el dinero estaba allí solo para la noche de la cita y no tenía que preocuparme de que debería ir para pañales o comestibles. ¡Nuestro presupuesto en realidad nos dio permiso para salir y divertirnos!”

Leer toda la historia

Aprendimos a presupuestar juntos y pagamos $9,000 en el proceso

Cuando encuentra un compañero de vida, las posibilidades de encontrar a alguien con exactamente los mismos hábitos financieros y opiniones son escasas. Entonces, ¿qué debe hacer una pareja locamente enamorada?

Chari y Martell se encontraron en esa situación tan común en 2007 cuando se casaron por primera vez. Si bien Martell era un ahorrador nato, Chari provenía de una familia que a menudo experimentaba dificultades financieras, lo que significaba que Chari tenía sentimientos constantes de culpa por ahorrar dinero.

Cinco años después de su matrimonio, simplemente no se ponían de acuerdo sobre cómo manejar su dinero juntos. Además de eso, trabajaban en horarios opuestos y en la escuela, por lo que el tiempo era un bien de moda.

"Comenzamos la retirada del presupuesto en 2012 cuando simplemente no podíamos estar de acuerdo con nuestras finanzas".

El retiro duró dos días y fue planeado durante un tiempo en que estaban en su receso escolar.

"No tuvimos distracciones".

Durante el retiro, dedicaron tiempo libre de distracciones a conversaciones financieras generales:

• ¿Qué queremos lograr este año con nuestro dinero?
• ¿Dónde debemos centrarnos?
• ¿Qué gastos se avecinan el próximo año? (Gastos de manutención, regalos, viajes, mantenimiento del automóvil, escuela, deuda, etc.)

Al final del retiro, escribirían un plan para el año. Chari asumió el deber de administrar el presupuesto diario y esto ayudó a guiar su decisión mes a mes.

Gracias a los retiros de presupuesto anual, Chari y Martell tenían una lista clara de objetivos que comenzaron a tachar uno por uno.

1. Aprenda cómo pagar las facturas en su totalidad, a tiempo cada mes. ✅
2. Rompa el ciclo de cheque de pago a cheque de pago. ✅
3. Ahorre un fondo de emergencia de $1,000. ✅
4. Empiece a pagar sus deudas. ✅
5. Comprar nuestra primera casa (¡lo cual hicieron en 2014!). ✅

A pesar de su progreso ascendente, siguió habiendo algunos reveses financieros. "Tuvimos varias emergencias en los años siguientes que, lamentablemente, fueron cubiertas con nuestras tarjetas de crédito".

En 2017, decidieron reiniciar sus finanzas y comenzaron un presupuesto con YNAB, que les recomendó su hermano, que es un talentoso diseñador de movimiento en la empresa.

En los años siguientes, Chari y Martell lograron avances impresionantes. Con sus nuevos trabajos y el nuevo sistema de seguimiento, ahorraron y pagaron varios gastos importantes en efectivo:

• Impermeabilización del sótano ($11,000)
• Aislar la casa ($8,000)
• Pagó la deuda de la tarjeta de crédito ($9,000)
• Compra de electrodomésticos
• Vacaciones

A lo largo de todo el proceso, tener sus reuniones presupuestarias permanentes y los controles anuales han permitido que Chari y Martell sientan que están en sintonía con sus finanzas.

¡Y aún no han terminado! El siguiente paso:pagar seis cifras de la deuda de préstamos estudiantiles en los próximos siete años. No tenemos dudas de que lo harán posible de manera pacífica, armoniosa y en un tiempo récord.

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Pasamos de tener 13 tarjetas de crédito a ninguna

A Natalie y Larry les iba lo suficientemente bien como para salir adelante, pero vivían de sueldo en sueldo y el estrés de las deudas siempre acechaba. ¿Tarjetas de crédito? Oh, tenían esos, trece de hecho. Además de eso, tenían dos préstamos personales y no había mucho dinero "extra" para pagar la deuda.

Luego perdieron su hogar.

La casa se compró originalmente con una hipoteca global, lo que significaba que había pagos mensuales regulares y un pago de gran suma al final (muy a menudo de seis cifras o más). No habían entendido completamente las ramificaciones de esta hipoteca cuando firmaron y cuando venció el dinero, no pudieron pagarlo y perdieron su casa.

Después de ese día oscuro, tuvieron una nueva determinación para arreglar sus finanzas. Comenzaron a usar YNAB y desde entonces pasaron de tener 13 tarjetas de crédito a ninguna, ganaron intereses en su cuenta de ahorros por primera vez, compraron una casa nueva y pagaron la adopción de su hijo, Collin.

“Ahorramos para tener a Collin, y si no hubiéramos perdido esa casa, no hubiéramos podido tenerlo”, compartió Natalie. "¡Así que celebramos perder una casa!"

Limones en limonada, de hecho. Y sabemos la importancia que tiene por aquí celebrar tanto esos grandes objetivos como los pequeños también. ¡Natalie y Larry también tenían otras cosas que celebrar!

“No quiero presumir, ¡pero gané dinero en mi cuenta de ahorros! ¡Un centavo entero! ¡Nunca antes había ganado intereses en mis cuentas! ¡Bastante orgulloso de mí mismo! ¡Mi objetivo para el próximo mes son dos centavos!”

Actualización:desde que esta historia se escribió inicialmente, Natalie ahora gana hasta siete centavos de interés. Eso es un aumento del 700 % desde que comenzó a presupuestar en YNAB.

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De un divorcio ruidoso a la estabilidad financiera

Después de 28 años de estar juntos (18 casados), el esposo de Dawn se mudó y ella solicitó el divorcio.

“No lo vi venir, fue desgarrador”.

Y solo porque se estaban divorciando, la vida no se hizo más lenta:había facturas que pagar, electrodomésticos que necesitaban arreglos, llantas que necesitaban ser reemplazadas. Dawn se quedó solo con su salario para mantener la casa en funcionamiento y llegar a fin de mes y estaba sintiendo la presión financiera.

Comenzó un presupuesto con YNAB por recomendación de su hija en edad universitaria.

“Mi primer mes de uso de YNAB, me quedé sin dinero a la segunda semana. Solo me pagan una vez al mes, ¡así que estaba aterrorizado de YNAB ese primer mes!”

Pero desde sus inicios, en tan solo un año tiene una larga lista de victorias:

• Dinero restante al final del mes.
• Pagó su última tarjeta de crédito.
• Pagó $1800 de mantenimiento del automóvil con efectivo que tenía a mano.

“Cuando sucede un evento de la vida, ya sea matrimonio o divorcio, nacimiento o muerte, cambio de trabajo o pérdida de trabajo, puede sentirse abrumado e impotente, o puede considerar las cosas sobre las que sí tiene control.

Elegí concentrarme en mis finanzas y me uní a YNAB. Claro, algunos días son más difíciles que otros, así es la vida. Pero tener el control de mis finanzas me ha levantado el ánimo más de lo que esperaba. Para aquellos que dudan si YNAB realmente funciona, la respuesta es ¡¡¡SÍ!!!”

Lee toda su historia.

Tenía un puntaje de crédito "muy bajo" y ahora es casi perfecto

Angela y su familia de seis vivían de cheque en cheque y parecía que siempre surgían emergencias. Ya fuera un auto que necesitaba frenos nuevos o un techo que necesitaba reparación, esos gastos inesperados los dejaron cortos de efectivo. Siempre estaban tomando esas temidas decisiones de qué pagar, cuánto y aun así poner comida en la mesa.

Su esposo tenía un ingreso muy variable de un mes a otro, y Angela había probado todos los sistemas de presupuesto conocidos por el hombre, pero nunca funcionó.

En 2013, se topó con Necesitas un presupuesto , y ella estaba enganchada.

“Era como el sistema de sobres, ¡pero ahora los sobres eran virtuales!”

A medida que aprendieron a vivir con los ingresos del mes pasado, esas emergencias anteriores se redujeron cada vez más hasta que desaparecieron.

Pagaron sus tarjetas de crédito y las mantuvieron pagadas. Las facturas vencieron y simplemente las pagaron. Ya no estaban en una batalla constante de lucha o huida con nuestro dinero.

Después de años de progreso, Angela y su familia prosperan. Son dueños de dos casas, tres vehículos y tienen un puntaje crediticio casi perfecto. Tres o cuatro meses de facturas están presupuestadas en el futuro en todo momento.

“Pasamos de estar endeudados hasta el cuello y vivir de cheque en cheque a estar completamente libres de deudas aplastantes de tarjetas de crédito. Tenemos una cuenta de ahorros creciente, facturas futuras ya pagadas, una reserva y un fondo de emergencia:todas las cosas que nunca creí posibles antes de encontrar YNAB.

En este momento, no me puedo imaginar no tener un presupuesto; realmente es el secreto para salir adelante”.

Pagamos una deuda de $266 000 en 33 meses

Cuando Kyle y Lauren Mochizuki se casaron en 2009, no les importaba el dinero y solo querían divertirse. Entre un viaje de mochilero de un mes por Europa, la financiación de dos coches nuevos, vacaciones y una hipoteca, acumularon una deuda total de 266.000 dólares.

Un día, Kyle conducía a casa y el programa de Dave Ramsey sonó en la radio. En este punto, Kyle tenía 10 meses de atrasos en los pagos de dos autos, y tenía que programarlos en el momento adecuado para asegurarse de que hubiera dinero en sus cuentas. El estrés de la deuda estaba empezando a pesar mucho. Habló con Lauren y decidieron ser agresivos con el pago de su deuda.

Se volvieron intensos:aceptar turnos adicionales en el trabajo, preparar comidas, eliminar suscripciones. Comenzaron a ver tracción y ganar fuerza. Su bola de nieve de la deuda se hizo más grande a medida que marcaron las cosas, las pagaron y llegaron a un punto en el que solo quedaba la hipoteca.

En ese momento, no tenían hijos y decidieron que querían estar completamente libres de deudas antes de que naciera su primer bebé. Cavaron aún más profundo. Efectivamente, pagaron todo el saldo de su deuda en 33 meses de arduo trabajo. Un año después, dieron la bienvenida al bebé Owen al mundo.

“Traer a Owen al mundo sin deudas fue una de las mejores decisiones que hemos tomado”, dijo Lauren. “No teníamos que preocuparnos por el dinero. Ese fue uno de los mejores sentimientos de todos”.

Después del nacimiento de Owen, Lauren pudo tomar tres meses completos de licencia por maternidad sin estrés financiero. No tenían que preocuparse por un pago de hipoteca, un pago de automóvil, un pago de tarjeta de crédito:todo estaba hecho.

Kyle pudo hacer la transición a un departamento de bomberos más cerca de casa, lo que significó comenzar desde abajo después de 15 años de experiencia. Fue un movimiento arriesgado en su línea de trabajo, pero sabía que sus finanzas estaban bien cuidadas. Con el interruptor, pasó de un viaje de una hora a una estación a unos minutos de distancia.

“Creo que en el fondo de mi mente sabía que tener toda esa deuda pagada y tener una familia sería valioso”, dijo Kyle. "Supongo que no me di cuenta de lo valioso que iba a ser".

¿Quieres seguir adelante? ¡Escucha atracones de más historias en la lista de reproducción Historias de deudas del podcast de YNAB!