Vivimos en la zona rural de Montana, tenemos 3 hijos y ganamos $33,000 al año

Bienvenido a YNAB Money Snapshots, donde ve una imagen real del presupuesto y las finanzas de otra persona. Todos son anónimos, porque compartir dinero sigue siendo un tema complicado para muchos, pero creemos que ventilarlos abiertamente te hace te. mejor con tu propia historia de dinero.

Mientras lee estos presupuestos, tenga en cuenta que algunas personas ganan mucho dinero y otras ganan poco dinero, pero sabemos que es lo que hace. con ese dinero y cómo sientes sobre ese dinero que significa más que cualquier salario anual.

Vea cómo una madre que educa en el hogar y gerente de un centro de retiro en la zona rural de Montana, que gana $33,000 al año, gastó su dinero en abril.

Acerca de

• Nombres: Jas y Mc. G
• Edades: 30 y 31
• Ubicación: Suroeste de Montana
• Empleos:
  • Madre que educa en casa/administradora de iglesia a tiempo parcial
  • Gerente del rancho/centro de retiros
• Situación de vivienda: Casado y con tres hijos:de 7, 5 y 1 años

Ingresos:$33,000/año

• Jas gana $7800 como administrador de iglesia a tiempo parcial
• Mc. G gana $25,200 como gerente de un rancho/centro de retiro

Ahorro:$69,300

• Ahorro:$16,300
• Jubilación:$50,000
• Niños:$3,000

Deuda:$0

Ingresos de abril:$6414

• Nómina 1:$610
• Nómina 2:$1904
• Dinero de estímulo:$3900

Presupuesto de abril

Presupuesto

Categoría	Importe objetivo	Notas
Obligaciones inmediatas
Hogar	$573	Comestibles y artículos diversos (ya tenía TP) 🙂
Combustible	$17
Teléfonos	$60
Samaritano	$541	Ministerio de compartir el cuidado de la salud
Alimentos anualizados	$54	Compras de carne a granel, caja CSA
Dar
Iglesia	$100
Westland	$100
Krakers	$50
Compasión	$38
Samaritan SPN	$30
Alégrale el día a alguien	$1335	Categoría general para donaciones benéficas espontáneas
Gastos reales
Ropa	$35
Regalos	$70
Proyectos/Mobiliario	$10
Suscripciones
Scribd	$9
Revista mundial	$7
Solo por diversión
Salir a cenar	$9
Entretenimiento	$7
M Gasto	$10
Gastos de los niños	$2
Ahorros
Inversión para niños	$15
Reemplazo de componentes electrónicos	$92	Fundas y protectores de pantalla para teléfonos, además de una barra de sonido
Mantenimiento automático/Reemplazo	$120
Proyecto Casa Anaconda	$4776	Flip house trabajando con la familia
Total necesario$8060

Mis categorías de ahorro

En este momento, mis principales objetivos de ahorro son:

1. Gastos reales
2. Ahorros
3. Vacaciones/viajes
4. Esquiar la próxima temporada
5. Un arma nueva
6. Álbumes de fotos para niños

Hay una línea borrosa entre los gastos reales y los ahorros. Todavía no estamos seguros de dónde iríamos de vacaciones, pero probablemente acamparemos en un parque nacional. Hicimos un viaje a SoCal en febrero.

Mi mes

Gastamos un poco más de lo habitual en abril en nuestra categoría de hogar porque nuestro ritmo habitual estaba fuera de lugar debido al Covid-19. Por otro lado, obtuvimos nuestro dinero de estímulo y comenzamos a regalar una gran cantidad. También prestamos algo de dinero ($4500) a algunos miembros de la familia para que pudieran comprar gabinetes (usados) para la casa que están a punto de cerrar.

Mi historia

Ambos crecimos en familias que eran bastante abiertas sobre el dinero y nos dieron una buena base en los conceptos básicos del manejo del dinero. Cuando nos casamos en 2011, ya me había graduado de la universidad con un préstamo muy pequeño ($2500 para pagar). Mc. G todavía tenía tres semestres más de estudios, pero pudo graduarse sin deudas con becas, subvenciones y pagando de su bolsillo. Mc.G es definitivamente un ahorrador por naturaleza, así que cuando nos comprometimos pudo pagar mi préstamo estudiantil. También pudimos comprar una casa superior para arreglar por $17,000 en efectivo. Obtuvimos un préstamo de $10,000 de mis abuelos para comenzar las renovaciones.

En algún momento durante ese primer año de matrimonio, una pareja de la iglesia nos llevó a través de la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey y comenzamos un presupuesto de hoja de cálculo. Fue difícil reconciliarnos durante todo el mes, pero siempre nos arreglamos al final de cada mes.

En 2013, Mc.G se graduó de la universidad, le dimos la bienvenida a nuestro primer hijo y nos mudamos fuera del estado para el primer trabajo de tiempo completo de Mc.G. La mudanza, el depósito de alquiler y los nuevos suministros para la casa prácticamente acabaron con nuestra cuenta bancaria y no estábamos seguros de qué tan rápido llegaría el primer cheque de pago y el reembolso de los gastos de mudanza, así que pedimos prestados $500 a los padres de Mc.G para tenerlos en reserva.

Afortunadamente no lo necesitábamos antes de que llegara el primer cheque de pago. Me quedé en casa con el bebé, alquilamos una casa en nuestra nueva ciudad y alquilamos nuestra casa en nuestra ciudad vieja. Continuamos presupuestando usando una combinación de hojas de cálculo, sobres de dinero en efectivo y software gratuito de finanzas personales.

El salario de Mc.G era de alrededor de $60,000 al principio y poco a poco creamos un fondo de emergencia, hicimos algunas compras divertidas, pagamos el préstamo a mis abuelos y continuamos con nuestra vida. Dimos la bienvenida a nuestro segundo hijo en 2015.

En algún momento alrededor de este tiempo escuché por primera vez sobre el "software de presupuesto" separado del software de finanzas personales y probé un par de opciones diferentes. ¡Fuimos con YNAB y fue increíble la diferencia que hizo a pesar de que habíamos estado presupuestando todo el tiempo! ¡La capacidad de ver exactamente lo que teníamos disponible en cada categoría al instante fue un cambio de juego! El proceso de dar una nueva mirada a nuestro dinero también fue muy útil para aclarar nuestras prioridades.

Queríamos acercarnos más a la familia, así que comenzamos a buscar trabajo alrededor de 2014. Tomó un poco de tiempo, pero finalmente surgió una oportunidad de trabajo más cerca de la familia que sería una reducción en el salario pero un equilibrio mucho mejor entre vida y trabajo. Comenzamos el nuevo trabajo en 2016.

Es difícil cuantificar el cambio en las finanzas. Nuestro nuevo trabajo paga alrededor de un tercio de lo que ganaba Mc.G. Pagamos nuestra propia atención médica (ministerio de atención médica compartida), jubilación y otros seguros (discapacidad, etc.). Por otro lado, se proporcionan nuestra vivienda y servicios públicos y obtenemos un vehículo comercial.

Con lo que ganamos en nuestro trabajo principal más mi trabajo de medio tiempo, podemos cubrir todos nuestros gastos reales e inmediatos y mantener el nivel de contribuciones caritativas que queremos. Cualquier ahorro a largo plazo, incluida la jubilación, proviene de trabajos secundarios, reembolsos de impuestos, etc. No es mi posición financiera favorita, pero los beneficios del estilo de vida superan mis preocupaciones. Y todavía tenemos el fondo de emergencia que ahorramos mientras Mc.G tenía un trabajo "regular".

También teníamos las ganancias de la venta de nuestra primera casa y las invertimos en remodelar una casa en la que acabamos de firmar un acuerdo ayer. Con el dinero de la venta (hemos gastado alrededor de $ 23K y deberíamos recibir alrededor de $ 58K), esperamos obtener una propiedad de alquiler o dos para complementar nuestros ingresos. Ah, y dimos la bienvenida a un tercer hijo en 2019 y comenzamos la educación en el hogar, por lo que la vida no carece de aventuras.

Mis objetivos financieros

Estamos buscando formas de aumentar nuestros ingresos para poder financiar la jubilación y ahorrar más para nuestros hijos.

Calificaría mi situación financiera actual:5/5

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