Una mirada más cercana al gasto basado en los ingresos en lugar del valor neto

Vivimos en una sociedad que enfatiza el gasto y la presupuestación en función de los ingresos, pero ¿y si esta no es la mejor forma de pensar para generar riqueza de verdad?

Piénsalo…

El límite de su tarjeta de crédito se basa no solo en su puntaje de crédito, sino también en sus ingresos anuales.

La mayoría de los planificadores de presupuesto ven el pago de su hipoteca como un cierto porcentaje de su salario neto mensual.

Tendemos a pensar en términos de "¿Qué puedo pagar?" en lugar de "¿Qué es lo que realmente quiero o necesito?"

Ahora, quiero dejar en claro que no estoy criticando nuestra capacidad para obtener créditos o préstamos en función de los ingresos. Este sistema ha creado oportunidades para que todos obtengamos una educación, compremos un automóvil y compremos una casa a pesar de no poder pagar esas cosas por adelantado en efectivo. Sin embargo, quiero enfatizar que comprar cosas con crédito puede crear una falsa sensación de seguridad financiera.

Comprar en función de los ingresos puede llevar a gastar como si fuéramos ricos, incluso si no lo somos.

Y las estadísticas siguen demostrándolo:

• Según CNBC, la deuda promedio de las tarjetas de crédito no médicas es de $8195, y la mayoría de los estadounidenses tardaría 13 meses en pagarla.
• Se estima que el 74 % de los estadounidenses toman vacaciones que no pueden pagar, lo que resulta en una deuda promedio de $1108, informa Forbes.
• La causa principal de las ejecuciones hipotecarias es un cambio inesperado en los ingresos.

Esto es no un argumento contra el uso inteligente de la deuda (es decir, una hipoteca) para vivir su vida. Después de todo, si podemos mejorar nuestro propio poder adquisitivo individual para salir adelante, ¿por qué no hacerlo?

Sin embargo, lo que defiendo es un cambio de mentalidad en el que nos centremos en presupuestar y gastar en función del valor neto en lugar de los ingresos.

Pasar de una mentalidad de presupuesto a una mentalidad de patrimonio neto

La industria financiera está repleta de consejos sobre presupuestos. Y sí, un presupuesto equilibrado es la base de una vida financiera saludable, pero un presupuesto equilibrado por sí solo no lo ayudará a pasar al siguiente nivel.

El inconveniente de una mentalidad presupuestaria es que nos anima a centrarnos en aumentar los ingresos. para salir adelante. Por supuesto, los ingresos son importantes, pero son solo una parte de la ecuación.

Compare esto con una mentalidad de valor neto, que nos motiva a aumentar nuestros ingresos y generar riqueza a través del ahorro y la inversión estratégicos.

En otras palabras, si bien los presupuestos son necesarios, también debemos tener una visión más amplia de nuestras metas financieras. Cuando nos enredamos demasiado en los detalles de nuestro presupuesto, es fácil caer en la trampa de vivir de cheque en cheque para sobrevivir al presupuesto del próximo mes.

Sin embargo, cuando tiene el objetivo a largo plazo de aumentar su patrimonio neto, puede adquirir el hábito de ahorrar, invertir y aumentar su riqueza todos los meses.

Cuando somos niños, estamos constantemente condicionados a pensar en términos de ingresos. Creemos que las personas solo son ricas debido a sus altos ingresos. Esto incluye:

• Médicos 
• Dentistas
• Directores ejecutivos
• Celebridades
• Atletas profesionales

Para ser justos, puede haber una relación entre los ingresos y la riqueza, pero en esencia, estas son dos métricas completamente diferentes. Como dice el refrán:no es cuánto ganas; es cuánto te quedas. Esto es cierto ya sea que ganes $50,000 o $500,000. Obtener un ingreso de seis cifras no significa necesariamente que esté construyendo su patrimonio neto cada mes.

Entonces, ¿cómo podemos alejarnos del gasto basado en los ingresos en lugar del patrimonio neto? Estas son algunas tácticas a tener en cuenta.

Táctica 1:Hacer dinero personal

Una de las razones por las que es fácil gastar generosamente en función de los ingresos es porque adoptamos la mentalidad de que "el dinero es relativo". Empezamos a compararnos con nuestros padres, compañeros de trabajo y vecinos.

Pero la realidad es que sus metas financieras son únicas para usted. son personales Son totalmente tuyos.

Claro, su vecino puede tener un auto mejor o una casa más grande, pero es probable que no conozca los detalles de su presupuesto. ¿Qué pasa si están gastando en función de los ingresos en lugar de una mentalidad de patrimonio neto? Podrían mirar como si lo tuvieran todo, pero su extracto bancario dice lo contrario.

Las personas más exitosas del mundo conocen sus objetivos financieros por dentro y por fuera. Se mantienen enfocados, toman decisiones sabias y trabajan diligentemente para salir adelante.

Táctica 2:Comience a desarrollar múltiples flujos de ingresos

¿Qué tienen en común todas las personas más ricas del mundo? Ninguno de ellos depende exclusivamente de una única fuente de ingresos. De hecho, un estudio de CNBC muestra que el 65 % de los millonarios hechos a sí mismos tienen un mínimo de tres fuentes de ingresos.

Robert T. Kiyosaki lo resume muy bien:“Los pobres y la clase media trabajan por dinero. Los ricos tienen dinero trabajando para ellos.”

Una de las formas más sencillas de hacer esto es ahorrar dinero e invertir dinero. Si tiene una deuda con intereses altos, como una deuda de tarjeta de crédito, es probable que desee priorizar el pago de esa deuda antes de comenzar a invertir seriamente. O al menos crea un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro con intereses altos.

Dependiendo de dónde se encuentre en la vida, puede ser difícil conseguir un trabajo de medio tiempo o incluso comenzar un trabajo extra en casa. Después de todo, hay niños, tareas del hogar y otros mandados llamando tu nombre.

Pero si puede o no desarrollar un flujo de ingresos hoy , asegúrese de invertir en usted mismo para poder tener éxito mañana . Estar siempre aprendiendo. Siempre estar adaptándose. Estar siempre creciendo.

Táctica 3:Mantén tus ojos en el panorama general

Nuevamente, quiero enfatizar que los presupuestos mensuales son importantes, pero también quiero alentarlo a que comience a tener una visión a largo plazo de sus finanzas. La razón principal por la que es tan difícil mantener la vista en el panorama general es porque el futuro siempre parece borroso y amorfo.

Así que te animo a que seas específico.

Defina sus objetivos financieros a largo plazo para:

• Jubilación (¿cómo será?)
• La casa de tus sueños
• La educación de sus hijos
• Vacaciones anuales
• Tu legado financiero

Para algunos de nosotros, convertir objetivos abstractos en concretos es tan simple como crear un tablero de visión. Para otros, significa escribir sus metas en una nota adhesiva y dejarla en un lugar donde la vean todos los días. Un beneficio inesperado de concretar sus metas a largo plazo es que será más fácil ceñirse a su presupuesto planificado incluso cuando surjan distracciones.

Reflexiones finales

Recuerde, el patrimonio neto y los ingresos son dos cosas diferentes. El hecho de que pueda pagarlo no significa que pueda gastarlo.

Si ha estado tratando de salir adelante pero le ha costado hacerlo, lo desafío a que adopte este cambio de mentalidad durante unos meses. Siempre puede consultar mi blog para obtener otros consejos para lograr sus objetivos financieros.