Cómo pagamos en efectivo por nuestra primera casa

Cuando mi esposo y yo nos casamos hace nueve años, teníamos un sueño audaz de pagar en efectivo nuestra primera casa. En ese tiempo, era en gran medida un sueño lejano:solo estábamos tratando de sobrevivir a los rigores y gastos de la facultad de derecho sin endeudarnos. Eso solo fue una hazaña aparentemente gigantesca.

Pero después de tres años en la facultad de derecho, mi esposo hizo graduarse sin deudas, pasó la barra, y comenzamos a planificar el futuro. Como llevamos alquilando casi cuatro años, mi esposo tenía un buen trabajo, y nuestro segundo bebé estaba en camino, Prácticamente todo el mundo esperaba que la compra de una casa fuera en nuestro futuro inmediato.

Quiero decir, después de todo, ¿No es responsable de comprar una casa una pareja joven? Bien, quizás - o tal vez no. No teníamos mucho dinero ahorrado y no estábamos seguros de cuánto tiempo viviríamos en la ciudad en la que estábamos, así que optamos por ir en contra de la sabiduría convencional y seguimos alquilando.

Establecer una meta

Dentro de los próximos seis meses, mi esposo perdió su trabajo, nos mudamos a otra ciudad para que pudiera encontrar trabajo, Tuve algunos problemas de salud importantes durante mi embarazo que resultaron en numerosas facturas de médicos y hospitales, y tuvimos nuestro segundo bebé. No hace falta decir que, Estábamos increíblemente agradecidos de no haber obtenido una hipoteca y luego tuvimos que lidiar con el dolor de cabeza de tratar de vender una casa en el último minuto, especialmente porque el mercado inmobiliario era pobre en nuestra área.

Fue por esta época cuando nos presentaron por primera vez a Dave Ramsey. Si bien no teníamos ninguna deuda y siempre habíamos vivido con un presupuesto estricto, Pasar por su clase de la Universidad de Paz Financiera nos animó a establecer grandes metas financieras y trabajar duro para lograrlas.

Uno de los grandes objetivos a los que decidimos apuntar fue pagar en efectivo por nuestra primera casa. Analizamos un montón de números y nos dimos cuenta de que, si continuáramos viviendo de manera simple y frugal y trabajáramos duro para generar dinero extra a través de trabajos secundarios, podríamos ahorrar lo suficiente en el transcurso de cinco años para pagar en efectivo una casa de inicio.

Parecía un gol gigantesco y no estábamos seguros de poder hacerlo. pero decidimos hacerlo de todos modos. Pensamos que, incluso si no logramos nuestro objetivo en cinco años, ¡Al menos estaríamos mucho más cerca de eso que si no lo intentáramos en absoluto! Más, de nuestros cálculos, estaríamos en una posición mucho mejor para esperar a comprar, incluso si tomara siete años ahorrar lo suficiente para una casa, que si tuviéramos que seguir adelante y obtener una hipoteca a 15 años y liquidarla antes.

Sabíamos que podíamos comprar una casa inicial decente en el área donde planeábamos mudarnos por alrededor de $ 100, 000 a $ 110, 000, así que dividimos $ 100, 000 por 60 (ya que hay sesenta meses en cinco años) y establezca la meta de ahorrar $ 1700 cada mes. Porque no teníamos deudas ni préstamos escolares, y porque vivimos con sencillez y frugalidad, pudimos vivir con mucho menos de lo que ganábamos, liberando así una buena cantidad de dinero para destinarlo a los ahorros de nuestra casa cada mes.

Intensidad similar a la de una gacela

Una vez que establecimos este objetivo y lo escribí en un blog públicamente, Estábamos increíblemente motivados para trabajar tan duro como pudiéramos y retrasar cada compra que pudiéramos para poner tanto como fuera posible en nuestro fondo de ahorro para la vivienda. Usamos cupones, comió muchas comidas sin carne, comprado en tiendas de segunda mano, cocinado desde cero, marrón lo embolsó, continuó usando nuestros muebles viejos y gastados, no reemplazó nada que no fuera una necesidad absoluta, limitado nuestras salidas a comer, solo tenia un carro, me quedé mucho en casa, usó tarjetas de regalo de Swagbucks para comprar cualquier artículo que no fuera necesario, compré anteojos de Zenni Optical, aprendimos a contentarnos con lo que teníamos, y continuó viviendo con un estricto presupuesto escrito.

Mientras tanto, también buscamos formas de aumentar nuestros ingresos. Escribí en un blog escribió libros electrónicos, y acepté trabajos de redacción independientes. Mi marido hizo trabajo por contrato, inició su propio bufete de abogados, y me ayudó a dirigir el negocio de los blogs.

Ese primer año no siempre cumplimos nuestras metas de ahorro mensual. Tuvimos algunas facturas médicas inesperadas y problemas con el automóvil que consumieron una parte de nuestros ahorros. Pero seguimos conectándonos tirando todo lo extra que pudiéramos sacar de nuestros ingresos para ahorrar.

Los pocos años de largas horas y arduo trabajo que dedicamos a los blogs comenzaron a dar grandes dividendos y, para el segundo año, estábamos cumpliendo y excediendo nuestras metas de ahorro mensual todos los meses. A medida que aumentaba nuestro fondo de ahorro para la vivienda, empezamos a emocionarnos tanto que nos pasamos de la raya y trabajamos mucho, muchas horas para alcanzar nuestro objetivo de ahorro aún más rápido. No recomendaría dedicar tantas horas faltando tantos eventos sociales, o durmiendo tan poco, pero el esfuerzo valió la pena porque, al cabo de dos años y medio, ¡Pagamos el 100% de nuestra primera casa!

Aunque desearía que nos hubiéramos dado un poco más de espacio para respirar y margen mientras ahorramos, fue emocionante cumpliendo, y emocionante lograr este objetivo, en la mitad del tiempo que habíamos planeado inicialmente. Y estamos agradecidos de haber elegido tomar una ruta contracultural y pagar en efectivo por nuestra casa. No tener un pago de hipoteca nos ha liberado para continuar ahorrando agresivamente hacia otras metas, aumentar nuestro gasto en áreas que realmente nos importan, y dar generosamente a las necesidades de nuestra comunidad y de todo el mundo.