Cómo prevenir el robo de identidad (y:Qué hacer si es víctima de un robo de identidad)

El mes pasado, Kim fue víctima de robo de identidad. Alguien usó su tarjeta de débito para hacer una gran compra de cosméticos.

El ladrón primero intentó un par de transacciones de prueba por montos de $ 0.01 y $ 0.00. (¿Cómo es posible una transacción de $ 0.00? No tengo ni idea). Cuándo funcionaron, ella fue con todo. Ella cargó $ 555.90 a la cuenta.

Afortunadamente, Kim tiene un banco excelente. USAA la llamó y le envió un mensaje de texto para hacerle saber que algo parecía sospechoso. Luego, durante la próxima semana, trabajaron con ella para mantener las interrupciones lo más mínimas posible.

En el final, nadie sabe exactamente qué pasó. ¿Cómo consiguió el ladrón de identidad la información de la tarjeta de débito de Kim? ¿Cómo pudieron comprar $ 555.90 en cosméticos? ¿Qué puede evitar que esto vuelva a suceder? Todo lo que es seguro es que Kim perdió mucho tiempo (pero no dinero) manejando este lío.

Crédito donde se debe

Desde el incidente, He estado entrenando a Kim sobre lo que puede hacer para protegerse. No estamos adoptando un enfoque integral (como se sugiere en este recurso de robo de identidad muy completo en el subreddit de Finanzas personales). No siento que este evento justifique más que una mayor vigilancia. Con ese fin, estamos dando tres pasos específicos.

• Primero, es importante que revise su historial de transacciones con regularidad. Los nerds del dinero como yo hacemos esto varias veces a la semana. Kim no es un nerd del dinero. Todos iguales, Creo que sería inteligente para ella conectarse a Internet y escanear sus extractos de cuenta todos los sábados por la mañana.
• Segundo, Le mostré cómo acceder a sus informes crediticios gratuitos de AnnualCreditReport.com. El gobierno de los EE. UU. Ha ordenado que los consumidores puedan ver sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de informes una vez al año. Si te gustaria, puede obtener informes de las tres agencias de informes crediticios a la vez. O, puede escalonar sus solicitudes, posiblemente solicitando un informe cada cuatro meses de una agencia diferente. (El informe crediticio de Kim resultó limpio, nada inesperado).
• Finalmente, Le pedí que se registrara para obtener una cuenta gratuita en Credit Sesame. Credit Sesame es una de las muchas herramientas en línea para monitorear su puntaje crediticio. (Me gusta que analiza qué partes de su puntaje crediticio o fuerte y cuáles son débiles).

No encontramos ningún problema adicional. La compra de cosméticos parece haber sido algo único. (O tal vez la acción rápida de Kim y USAA logró evitar problemas adicionales). Seguiremos de cerca las cuentas de Kim durante los próximos meses. aunque. Si ocurren otros problemas, escalaremos las medidas de protección.

Desalentar, Detectar, Defender

Si la situación de Kim tenía ha sido más severo, hubiéramos utilizado el excelente sitio de la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. dedicado a ayudar a las personas a recuperarse del robo de identidad. El sitio incluye una lista completa de los pasos a seguir si cree que le han robado su identificación. También lo guiará a través del proceso de creación de un plan de recuperación personal.

Desalentar

El primer paso es disuadir a los ladrones de identidad salvaguardando su información.

• Triturar documentos financieros y papeleo con información personal antes de descartarlos.
• Proteja su número de seguro social. No lleve su tarjeta de Seguro Social en su billetera ni escriba su número de Seguro Social en un cheque. Entréguelo solo si es absolutamente necesario o pida utilizar otro identificador.
• No des información personal por teléfono , a través del correo, o por Internet a menos que sepa con quién está tratando.
• Nunca haga clic en enlaces enviados por correo electrónico no solicitado. En lugar de, escriba una dirección web que conozca. Utilice cortafuegos, anti-spyware, y software antivirus para proteger la computadora de su hogar, y manténgalos actualizados. OnGuard en línea es un sitio patrocinado por el gobierno para ayudarlo a protegerse contra el fraude en Internet.
• No uses una contraseña obvia como tu fecha de nacimiento, apellido de soltera de su madre, o los últimos cuatro dígitos de su número de Seguro Social.
• Guarde su información personal en un lugar seguro en casa, especialmente si tienes compañeros de cuarto, emplear ayuda externa, o están haciendo trabajos en su casa.

Compré una trituradora de bajo costo el otoño pasado. Al principio pensé que era un gasto dudoso, pero últimamente he estado destrozando todo lo que puedo. A medida que avanzo hacia un sistema de finanzas personales sin papeles, la trituradora se vuelve aún más valiosa. También, basado en la ola de robos de correo en nuestro vecindario, Kris y yo obtuvimos un apartado postal. A solo $ 3.50 por mes, es un seguro barato.

Detectar

Detecte actividades sospechosas al monitorear rutinariamente sus cuentas financieras y extractos de facturación. Esté alerta a las señales que requieren atención inmediata:

• Facturas que no llegan como se esperaba.
• Tarjetas de crédito o extractos de cuenta inesperados.
• Denegaciones de crédito sin motivo aparente.
• Llamadas o cartas sobre compras que no hizo.

Inspeccione periódicamente su informe crediticio. Los informes de crédito contienen información sobre usted, incluyendo las cuentas que tiene y su historial de pago de facturas.

La ley requiere que cada una de las tres principales compañías de informes de consumidores a nivel nacional:Equifax, Experian, y TransUnion:para darle una copia gratuita de su informe crediticio todos los años. Pero tienes que pedirlo.

Hay tres formas de obtener su informe crediticio:

• Solicítelo en línea en la oficina aprobada por el gobierno. AnnualCreditReport.com .
• Llame al 1-877-322-8228.
• Complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a:Servicio de solicitud de informe crediticio anual, CORREOS. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Deberá proporcionar información básica, incluyendo su número de seguro social, y es posible que deba proporcionar cierta información financiera personal. Si planea consultar su informe en línea, tenga cuidado con los sitios impostores. Asegúrese de que ha llegado a AnnualCreditReport.com.

Finalmente, inspeccionar regularmente sus estados financieros . Revisar cuentas y extractos de facturación. buscando cargos que no hiciste. Reviso mis cuentas en línea al menos una vez por semana. y generalmente más a menudo que eso.

Defender

Si sospecha que puede haber sido (o puede llegar a ser) víctima de robo de identidad, usted puede presentar una "alerta de fraude" en sus informes de crédito . Esta alerta les dice a los acreedores que sigan ciertos procedimientos antes de abrir nuevas cuentas a su nombre o realizar cambios en sus cuentas existentes. Las tres compañías de informes del consumidor a nivel nacional tienen números gratuitos para colocar una alerta de fraude inicial de 90 días; se supone que una llamada a una empresa es suficiente:

• Equifax:1-800-525-6285
• Experian:1-888-397-3742
• TransUnion:1-800-680-7289

La colocación de una alerta de fraude le da derecho a obtener copias gratuitas de sus informes crediticios. Busque consultas de empresas con las que no se haya puesto en contacto, cuentas que no abriste, y deudas en sus cuentas que no puede explicar.

( Nota: No estoy convencido de que el sistema de alerta de fraude funcione. Presenté una alerta de fraude a Equifax el domingo por la mañana. Les tomó más de 24 horas responder con la confirmación por correo electrónico. Cuando intenté obtener mi informe crediticio gratuito desde el enlace que me proporcionaron, el sistema no procesará la solicitud. Cuando intenté conseguirlo por teléfono, querían $ 10 y no pude contactar a un operador en vivo para ayudarme. El correo electrónico de Equifax prometió que enviarían la alerta de fraude a Experian y TransUnion, pero todavía no he tenido noticias de ninguna de las agencias. Como he dicho, No estoy convencido de que este sistema funcione. Estoy de mal humor De hecho. )

Cierre todas las cuentas que hayan sido manipuladas o establecidas de manera fraudulenta. Llame a los departamentos de seguridad y fraude de cada empresa donde se abrió o cambió una cuenta sin su permiso. Seguimiento por escrito, con copias de los documentos de respaldo. Utilizar el Declaración jurada de robo de identidad [PDF] para respaldar su declaración escrita.

Solicite verificación de que la cuenta en disputa ha sido cerrada y las deudas fraudulentas descargadas. Guarde copias de los documentos y registros de sus conversaciones sobre el robo.

Presentar un informe con los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley locales para ayudarlo con los acreedores que deseen una prueba del delito. También denuncie el robo a la Comisión Federal de Comercio, que ayudará a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley de todo el país en sus investigaciones. Puede utilizar cualquiera de los siguientes métodos:

• En línea en ftc.gov/idtheft
• Por teléfono:1-877-ID-THEFT (438-4338)
• Por correo:Identity Theft Clearinghouse, Comisión Federal de Comercio, Washington, DC 20580

Gran parte de la información de esta sección se toma directamente de los documentos de la FTC, que están en el dominio público.

Finalmente, la FTC ha elaborado el siguiente video educativo de diez minutos para brindar una descripción general del robo de identidad, y describir los pasos que los consumidores pueden tomar si sospechan que se han convertido en víctimas. (El video se abre en una nueva ventana - lo siento, esa es la única forma en que puedo averiguar cómo vincularlo).