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Estrategias financieras para los principales acontecimientos de la vida

A medida que te enfrentas a los principales acontecimientos de la vida, diferentes asuntos financieros serán una preocupación primordial. Por ejemplo, sus preocupaciones financieras cuando comience su primer trabajo serán muy diferentes de sus preocupaciones cuando se acerque a la edad de jubilación.

Algunos consejos a considerar cuando se enfrente a eventos importantes de la vida incluyen:

Tu primer trabajo
  • Establecer hábitos financieros sólidos, ya que los hábitos que desarrolle ahora marcarán el tono financiero para el resto de su vida. Empiece por configurar sistemas de mantenimiento de registros, monitorear su flujo de caja, y desarrollar un presupuesto viable.
  • Antes de que se acostumbre a gastar todo su sueldo, comience a ahorrar al menos el 10% de sus ingresos brutos. Un buen lugar para comenzar es con su plan 401 (k) en el trabajo. Si no puede ahorrar el máximo permitido por el plan, al menos, ahorre lo suficiente para aprovechar al máximo las contrapartidas de cualquier empleador.
  • Revise todos los beneficios ofrecidos por su empleador, aprovechando todo lo que sea adecuado a sus circunstancias. Muchos beneficios se ofrecen de forma gratuita o se pueden pagar con dólares antes de impuestos.

Matrimonio
  • Actualizar documentos. Revise sus documentos de planificación patrimonial, propiedad de activos, y designaciones de beneficiarios para asegurarse de que reflejen sus deseos de distribución de sus activos a su cónyuge.
  • Realice un seguimiento de los gastos durante un mes. Esto le dará una idea de dónde se gasta el dinero, para que pueda decidir cómo gastar el dinero en el futuro. También destacará las áreas en las que ustedes dos difieren con respecto a las finanzas. Luego, puede establecer un presupuesto escrito para guiar sus gastos.
  • Decidir sobre cuentas bancarias conjuntas o separadas. Algunas parejas prefieren poner en común todos los fondos, creerlo ayuda a crear un sentimiento de unidad. Otros, sin embargo, tienen dificultades para perder su autonomía financiera, especialmente si han estado solos durante muchos años.
  • Divida las responsabilidades financieras. Una persona puede ser más adecuada para las tareas debido a su experiencia o disponibilidad de tiempo. Sin embargo, el otro cónyuge no debe ceder el control total.

Niños
  • Nombre un tutor para sus hijos. Si usted y su cónyuge mueren sin nombrar uno, los tribunales nombrarán un tutor y supervisarán la propiedad de sus hijos.
  • Adquiera un seguro de vida suficiente para mantener a sus hijos hasta que sean adultos. Determine cuánto se necesita para los gastos de manutención. aficiones, gastos médicos, y universidad. También asegúrese de tener un seguro de ingresos por discapacidad adecuado, para que el estilo de vida de su familia no se vea afectado si sufre una lesión o enfermedad.
  • Ahorre para la universidad. Muchas personas tienen dificultades para ahorrar la cantidad total necesaria para financiar una educación universitaria. Sin embargo, hay otras fuentes disponibles, como préstamos y ayuda financiera. Por lo tanto, su objetivo puede ser acumular un 30%, 50%, o algún otro porcentaje del costo total. Eche un vistazo a las cuentas de ahorro para educación y los planes de la sección 529, ambos tienen importantes ventajas fiscales.
  • Enséñeles a sus hijos los conceptos básicos del dinero. En una sociedad que tiene dificultades para administrar el dinero, Enseñar a sus hijos buenas habilidades económicas es una lección que los beneficiará toda la vida.

Una pérdida de trabajo
  • No acepte simplemente el paquete de indemnización de su empleador. Trate de negociar una mayor indemnización por despido o una extensión de los beneficios del seguro médico. Si su empleador no cubre el seguro médico, Consulte la cobertura COBRA y pague las primas usted mismo.
  • Actualice su currículum. Aproveche las oportunidades de asesoramiento profesional que le ofrece su antiguo empleador. Analice la posibilidad de un cambio de carrera si tiene dificultades para encontrar trabajo. Considere tomar cursos para actualizar sus habilidades laborales o para calificar para otro trabajo.
  • Si bien este puede ser un momento en el que necesitará echar mano de su reserva de efectivo de emergencia, usa el dinero con cuidado, ya que no sabes cuánto tiempo estarás sin trabajo. Busque formas de reducir sus gastos de manutención y evitar gastos no esenciales como vacaciones, ropa, y entretenimiento.

Un segundo matrimonio
  • Prepare documentos formales de planificación patrimonial para llevar a cabo sus deseos. Incluso con voluntad su cónyuge normalmente puede anular sus términos y elegir recibir un porcentaje legal. Para prevenir esto, por lo general, necesita un acuerdo prenupcial o nupcial.
  • Revise las designaciones de beneficiarios y los montos del seguro de vida. No es inusual olvidarse de actualizar las designaciones de beneficiarios para las cuentas de jubilación, cuentas de jubilación individuales, y pólizas de seguro de vida. También revise los montos de su seguro de vida, ya que es posible que necesite más para ayudar a garantizar que todos los herederos sean tratados de manera equitativa.
  • Discuta sus planes con su cónyuge e hijos. Hablar abiertamente de sus planes antes de la muerte puede evitar desacuerdos entre herederos después de su muerte.

Jubilación
  • Antes de jubilarse revise sus finanzas cuidadosamente para asegurarse de tener los fondos adecuados. Es posible que desee considerar un empleo a tiempo parcial, tanto para complementar sus ingresos como para ocupar su tiempo.
  • Si se jubila antes de los 65 años, obtener un seguro médico hasta que sea elegible para Medicare.
  • Planifique las necesidades de atención a largo plazo mediante el uso de seguros o ahorros.
  • Antes de la jubilación, Realice los cambios necesarios en la estructura de su deuda. Por ejemplo, es posible que desee refinanciar su hipoteca, comprar un auto nuevo con un préstamo, o abrir una línea de crédito con garantía hipotecaria para necesidades futuras.
  • Revise su plan de sucesión. Considere un testamento en vida, poder de atención médica, y poder notarial duradero.

Use estos consejos y estará listo cuando ocurran esos cambios importantes en la vida.

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