4 cosas sorprendentes que los prestamistas comprueban además de su puntaje crediticio

Usted sabe lo importante que es su puntaje de crédito FICO para los prestamistas hipotecarios. Dependen de este número para medir qué tan bien manejó el crédito y pagó sus facturas en el pasado. Un puntaje de crédito alto significa que calificará para una tasa de interés hipotecaria baja. ¿Una puntuación baja? Es posible que no califique para un préstamo.

Pero los prestamistas hipotecarios no solo miran su puntaje crediticio cuando solicita un préstamo hipotecario. También consideran varios otros factores clave, desde su historial laboral hasta el monto de su pago inicial.

A continuación, presentamos cuatro factores no crediticios que los prestamistas estudiarán cuando solicite un préstamo hipotecario.

Deuda

Fuera de su puntaje de crédito, su relación deuda-ingresos es el número más importante para los prestamistas hipotecarios. Esta relación mide la relación entre sus obligaciones de deuda mensuales y su ingreso mensual bruto.

Como regla general, Los prestamistas prefieren encarecidamente que el total de sus deudas mensuales, incluido el pago estimado de su nueva hipoteca, no supere el 43% de sus ingresos brutos mensuales (sus ingresos antes de impuestos).

Si su relación deuda-ingresos supera este nivel, los prestamistas no estarán tan dispuestos a prestarle dinero hipotecario. Les preocupará que ya esté sobrecargado de deudas, y la adición de un pago hipotecario mensual solo empeorará su situación financiera.

Historia laboral

Los prestamistas prefieren prestatarios que hayan trabajado para el mismo empleador, en la misma posición, durante al menos dos años. Los prestamistas creen que estos trabajadores tienen menos probabilidades de perder sus trabajos y, por lo tanto, menos probabilidades de perder el flujo de ingresos que necesitan para pagar su préstamo hipotecario a tiempo cada mes.

Pero hay mucha flexibilidad con esta regla. Por ejemplo, si asumió un nuevo trabajo con su mismo empleador en los últimos dos años, esto probablemente no te hará daño. Incluso si se mudó a un nuevo trabajo con un empleador diferente en su misma industria, los prestamistas probablemente no se preocupen.

Pero, ¿qué pasa si ha aceptado un nuevo trabajo en una nueva industria en los últimos dos años? Eso podría causar cierta preocupación. A los prestamistas les puede preocupar que sea más probable que pierda ese nuevo puesto. Sin embargo, por lo general, aún puede calificar para un préstamo.

Si ha estado desempleado durante una cantidad significativa de tiempo en los últimos dos años, que puede causar más problemas. Esté preparado para explicarles a los prestamistas por qué tiene una brecha en su historial laboral. Siempre que tenga un ingreso sólido ahora, aún hay muchas probabilidades de que pueda calificar para un préstamo hipotecario.

Ahorros

Para calificar para las tasas de interés más bajas, asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado. Necesitará dinero para pagar su pago inicial, costos de cierre, y un cierto número de meses de impuestos a la propiedad, por supuesto.

Pero los prestamistas a menudo requieren que usted también tenga suficientes ahorros para pagar al menos dos meses de su nuevo pago de hipoteca. incluyendo lo que esté pagando cada mes por impuestos a la propiedad y seguros. Si su pago hipotecario mensual total será de $ 2, 000, necesitarás al menos $ 4, 000 en ahorros además de lo que pagará por los costos de cierre y el pago inicial.

Los prestamistas quieren ver que tiene ahorros en caso de que sufra una reducción temporal en sus ingresos mensuales. De esta manera, podrá utilizar sus ahorros para pagar al menos un par de meses de pagos de la hipoteca.

Pago inicial

El monto de su pago inicial juega un papel importante en el tamaño de la tasa de interés de su hipoteca. En general, cuanto mayor sea su pago inicial, cuanto menor sea su tasa de interés.

Esto se debe a que los prestamistas consideran que corre menos riesgo de incumplir con su préstamo si realiza un pago inicial mayor. Ya has invertido más en tu casa, dice la teoría, por lo que será menos probable que se aleje de él.

Puede calificar para préstamos hipotecarios hoy con un pago inicial de tan solo el 3% del precio final de compra de su casa, en muchos casos. ¿Pero si quiere calificar para las tasas de interés más bajas? Poner el 20% del precio final de compra de su casa, que ciertamente no es una tarea fácil, aumentará sus posibilidades de obtener esa tarifa ultrabaja.

Si se está preparando para comprar una casa, ¿Ha tomado medidas para mejorar estas partes de sus finanzas?