6 herramientas gratuitas de gestión de deudas

El estadounidense promedio mira su teléfono 46 veces al día.

Ese número es aún mayor entre los Millennials de EE. UU.:Las personas en el grupo de edad de 18 a 24 años y el grupo de edad de 25 a 34 revisan sus dispositivos móviles 74 y 50 veces al día, respectivamente. Con todo este tiempo dedicado a sus teléfonos inteligentes, Los estadounidenses pueden aprovechar sus dispositivos para mejorar sus finanzas personales sin costo adicional. Adicionalmente, Existen algunas herramientas clave que le permiten corroborar los datos que recopila de esas aplicaciones.

Aquí hay seis aplicaciones o herramientas gratuitas para teléfonos inteligentes para realizar un seguimiento de la gestión de la deuda.

1. ReadyForZero

Desde 2011, ReadyForZero ha ayudado a las personas a rastrear sus deudas y pagarlas. Disponible para dispositivos Apple y Android, esta aplicación le permite vincular todas sus deudas, incluidos los préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, e hipotecas, para crear un plan de pagos personalizado y realizar un seguimiento de su progreso. Una vez que haya conectado todas sus cuentas, podrá controlar cuánto ha pagado y cuánto le queda.

La característica más agradable de ReadyForZero es la gratificación inmediata de realizar un seguimiento de su progreso diario y mensual, incluido el interés que ahorra con el tiempo. ReadyForZero se asocia con TransUnion para brindarle acceso gratuito a su puntaje de crédito VantageScore® 3.0.

2. Casa de la Moneda:Administrador de dinero, Presupuesto, y finanzas personales

Además de ayudarlo a rastrear sus deudas, la aplicación Mint le permite recopilar toda su información financiera en un solo lugar. Además de sus cuentas de deuda, puede conectar sus cuentas bancarias y de inversión para obtener una instantánea completa de su situación financiera en todo momento.

El principal atractivo de Mint es su función de presupuesto, que le permite crear presupuestos mensuales y realizar un seguimiento de cuánto le queda para cada categoría, como el gas, comestibles, y educación. Si proporciona su número de seguro social, la aplicación le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio con Equifax. La aplicación está disponible para Amazon, Apple (diseñado para iPhone, iPad y Apple Watch), y dispositivos Android.

3. Prosper Daily

Anteriormente conocido como BillGuard, la aplicación Prosper Daily es una alternativa a Mint. Además de realizar un seguimiento de sus gastos y crédito, Prosper Daily se enfoca en proteger sus tarjetas de crédito contra fraudes y cargos injustos. Por ejemplo, la aplicación puede utilizar tecnología basada en la ubicación para avisarle cuando se utilice su tarjeta de crédito o débito en una tienda o AMT cuando no esté allí. Si proporciona su número de seguro social, la aplicación le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio con TransUnion. Prosper Daily está disponible para dispositivos Apple y Android.

4. AnnualCreditReport.com

Independientemente de la aplicación que utilice para realizar un seguimiento de su deuda y puntaje crediticio, debe corroborar esos datos con su informe crediticio oficial una vez al año. A través de AnnualCreditReport.com, puede solicitar su informe crediticio gratuito cada 12 meses a cada compañía de informes crediticios (Experian, TransUnion, y Equifax). Este informe le permite verificar que solo tiene cuentas y préstamos que reconoce en el archivo.

Dado que su informe crediticio puede afectar sus tasas hipotecarias, aprobaciones de tarjetas de crédito, puntajes de crédito, y solicitudes de apartamentos, debe estar atento a posibles inconsistencias, como cuentas que no abriste, direcciones de empleadores para los que no trabajó, o información que ya no debería estar en su informe crediticio, como una quiebra de más de 10 años.

Si encuentra un error, puede disputarlo informándolo a las agencias de informes crediticios en línea, por correo, o por teléfono.

Guarde copias de su carta de disputa inicial y los documentos de respaldo. y comunicaciones con los burós de informes crediticios.

5. Calculadora de interés compuesto

Cuando intenta pagar una deuda más rápido, desea maximizar la cantidad de interés que está ganando para poder realizar pagos adicionales de sus deudas siempre que sea posible. Esta calculadora de interés compuesto le permite calcular el interés compuesto de sus ahorros e inversiones, incluyendo un desglose de las ganancias por intereses mensuales y la opción de enumerar los depósitos o retiros mensuales regulares.

6. Verifique la aplicación de depósito de su banco

Muchos estadounidenses optan por que sus cheques de salario quincenales o mensuales se depositen directamente en sus cuentas corrientes o de ahorro. Sin embargo, de vez en cuando puede recibir un cheque adicional en papel, como un pago de dividendos de una cuenta de inversión, una suerte inesperada de tu tía para tu cumpleaños, o un cheque de una demanda colectiva.

En esos casos, puede omitir el viaje al banco utilizando la aplicación de depósito móvil de su banco para depositar cheques en su cuenta. Por ejemplo, mi cooperativa de crédito me permite hacer depósitos directamente en mi cuenta corriente, ahorro, o cuentas de mercado monetario que utilizan una cuenta de depósito móvil "cheque instantáneo". Esta aplicación es útil para ahorrar tiempo al realizar depósitos y ayuda a impulsar los pagos mensuales de sus obligaciones financieras. (Vea también:9 buenas razones para elegir una cooperativa de crédito en lugar de un banco)

Asegúrese de verificar las reglas aplicables, como firmar el reverso de su cheque y escribir un descargo de responsabilidad de que el cheque es solo para depósito móvil, requerimientos técnicos, y tiempos de procesamiento.

¿Cuáles son otras aplicaciones o software gratuitos para realizar un seguimiento de la gestión de la deuda?