¡Cuidadoso! Su tarjeta de crédito puede compartir su información privada

En 2015, un estudio realizado por el Instituto de Tecnología de Massachusetts descubrió que los científicos podían utilizar la información de las compras con tarjeta de crédito para identificar correctamente los nombres de los consumidores que realizaban los cargos. Su precisión fue un asombroso 90%, y solo observaron cuatro transacciones.

Estos científicos podrían hacer esto incluso después de que las compañías de tarjetas de crédito anonimizaran las transacciones, borrar los nombres y otros datos personales de los titulares de tarjetas que realizan la compra.

Es posible que se sorprenda de lo mucho que sabe sobre usted el proveedor de su tarjeta de crédito, y lo ha sabido por un tiempo. Tomemos, por ejemplo, el caso de Kevin Johnson en 2008, quien recibió una carta reduciendo su límite de crédito en $ 7, 000 porque el proveedor de su tarjeta de crédito no aprobaba las tiendas que frecuentaba. Estas tiendas, ellos reclamaron, eran puntos de venta habituales para las personas con un historial de reembolso deficiente. Este tipo de elaboración de perfiles ignoró el sólido puntaje de crédito de 760 de Johnson en favor de los datos que estaba recopilando en secreto. Y aunque el proveedor de tarjetas de Johnson posteriormente abandonó la política, se ha planteado la cuestión de la ética.

Aunque el concepto de compartir datos de tarjetas de crédito puede resultar un poco desconcertante, no todo es dañino, cualquiera. Tiempo extraordinario, el proveedor de su tarjeta de crédito puede armar un historial detallado de sus hábitos de gasto para ayudarlo a encontrar ventas relevantes, cupones o servicios. Si cobró la compra de un sofá nuevo, por ejemplo, Es posible que de repente vea anuncios de tiendas que venden muebles para el hogar. Incluso podría recibir un correo de un prestamista hipotecario preguntándose si desea refinanciar su préstamo hipotecario.

Entonces, ¿Qué información recopila exactamente su tarjeta de crédito y cómo le afecta?

1. El tipo de comida que le gusta

¿Come en los mismos cuatro restaurantes cada mes? Si cobra estas comidas, el proveedor de su tarjeta de crédito se dará cuenta. Puede comenzar a recibir cupones para descuentos en estos restaurantes.

2. Dónde le gusta hacer la compra

Si realiza la mayor parte de sus compras en una tienda de comestibles, no se sorprenda si comienza a recibir correos que le informan de las ofertas especiales de la semana. Incluso es posible que se le pida que se una al programa de compras preferido de esa tienda, lo que podría ahorrarle aún más dinero. (Ver también:9 programas de fidelización de tiendas que valen la pena)

3. Qué le gusta comprar en línea

Muchos de nosotros recurrimos a las compras en línea como una forma de combatir el estrés de visitar tiendas físicas. Solo sepa que el proveedor de su tarjeta de crédito estará encantado de compartir sus hábitos de compra en línea si paga con plástico. Si compras flores para todos los San Valentín, cumpleaños, o aniversario, Los floristas locales y nacionales pueden comenzar a dirigirse a usted con anuncios que se jactan de sus propias ofertas especiales.

4. Detalles sobre su salud financiera

El proveedor de su tarjeta de crédito puede obtener mucha información sobre su salud financiera a través de sus transacciones. Si está constantemente comprando en tiendas de segunda mano o de segunda mano, esto podría ser una señal de que tiene dificultades económicas. Si decide solicitar un aumento de la línea de crédito, o una disminución de APR, es posible que no sea aprobado. O incluso si decide solicitar una nueva tarjeta de crédito con el mismo banco, podrían usar esta información en su decisión. Por supuesto, También puede comenzar a recibir anuncios de empresas que se dirigen a dichos consumidores, desde prestamistas hipotecarios ansiosos por refinanciar su préstamo hipotecario a una tasa de interés más baja, a proveedores de seguros deseosos de incluirlo en lo que consideran una póliza de seguro de automóvil de menor costo.

5. Los medicamentos que necesita

¿Alguna vez cobró sus visitas al médico o al dentista? ¿Quizás también cobra sus recetas? No se sorprenda si esta información se comparte, trayendo anuncios de una gran cantidad de proveedores médicos. Si prefiere que sus historias clínicas y tratamientos sean privados, es posible que desee pagar en efectivo.

Entonces, ¿cuáles son las reglas de privacidad?

Gracias a la Ley de Modernización Financiera Gramm-Leach-Bliley de 1999, recibirá una carta de privacidad de su proveedor de tarjeta de crédito cuando abra su cuenta por primera vez y, en la mayoría de los casos, una vez al año a partir de entonces.

La carta indicará cómo el proveedor de su tarjeta de crédito tiene la intención de utilizar su información financiera personal. Podría indicar que su proveedor utiliza la información de sus transacciones para sus propios fines internos.

Su proveedor de crédito generalmente indicará que podría compartir su información financiera como una forma de comercializarle sus propios productos y servicios. y que compartirá su información con empresas afiliadas. Quizás la empresa matriz detrás de su tarjeta de crédito también tenga un negocio hipotecario. Podría compartir su información con esta unidad comercial afiliada, lo que significa que podría ser objeto de anuncios de refinanciamiento e hipotecas.

La carta también podría mencionar que su proveedor compartirá información sobre usted con empresas no afiliadas. Se trata de empresas externas que no forman parte de la familia de unidades comerciales de su proveedor de tarjetas de crédito.

¿Cómo puede limitar lo que se comparte?

Tiene cierto control sobre cómo la compañía de su tarjeta de crédito comparte su información. Lea la declaración de privacidad que recibe cada año. Le dirá cómo optar por no participar algunos de este intercambio de información. Es posible que deba llamar a su proveedor, escribir una carta, enviar un correo electrónico, o complete un formulario en línea.

No puede optar por no compartir todo, aunque. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que puede evitar que el proveedor de su tarjeta de crédito comparta información con empresas no afiliadas. También puede evitar que su proveedor comparta la información que aparece en sus tres informes de crédito, uno cada uno mantenido por Equifax, Experian, y TransUnion, con empresas afiliadas. El Buró, aunque, dice que no puede evitar que su proveedor comparta información con empresas afiliadas cuando esa información se basa únicamente en las transacciones que ha realizado con su tarjeta de crédito.

Si no se siente cómodo con la información que las tarjetas de crédito recopilan sobre sus gastos, asegúrese de leer los avisos de privacidad detenidamente y siga las instrucciones para optar por no participar, y luego intente realizar sus compras en efectivo.