¿Cómo ahorran las personas grandes porcentajes de sus ingresos?

El asesoramiento financiero tradicional siempre ha sugerido que las personas deberían ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos para fines de jubilación. Sin embargo, Los planificadores financieros ahora consideran esto como un consejo obsoleto. Esto se debe al hecho de que las personas ya no tienen la seguridad de carreras estables de 40 años. La cultura de contratar y despedir, así como la economía de los conciertos, que se ha convertido en parte de la nueva economía, están haciendo que la estabilidad profesional sea cosa del pasado. Es por eso que movimientos como Financial Independence Retire Early (FIRE) se han convertido en una parte importante de la cultura moderna. Muchos millennials temen no tener trabajos bien remunerados entre los cincuenta y los sesenta. Por eso, quieren generar suficiente riqueza en los primeros años de su carrera.

Ahora, dado que las carreras se han acortado, la solución más obvia es aumentar la cantidad de dinero que se ahorra para la jubilación para que haya suficiente dinero acumulado en los pocos años que tienen hasta la jubilación . Muchas personas que siguen FIRE afirman que ahorran entre el 50% y el 70% de sus ingresos. Esto parece extraño para mucha gente dado el hecho de que están a un cheque de pago de la quiebra. Realmente surge la pregunta de por qué algunas personas pueden ahorrar una parte tan grande de su salario mientras que otras apenas pueden sobrevivir.

Los detalles sobre la mentalidad de frugalidad se han mencionado en este artículo.

• Gestionar el gasto de vivienda: El movimiento FIRE es fácil de entender matemáticamente. Sin embargo, puede ser difícil de seguir en la vida real. Esto se debe a que la metodología FIRE se basa en ahorros extremos. Esto significa que la gente tiene que hacer muchos sacrificios. Uno de esos sacrificios está en el departamento de vivienda.

  La hipoteca o el alquiler es sin duda el mayor gasto en el presupuesto de una persona promedio. Por eso, si una persona tiene una hipoteca o un alquiler más bajos, pueden ahorrar mucho dinero. Tendrían que recortar varios otros gastos en otras áreas si deciden gastar generosamente en una hipoteca. Es importante entender que los bancos están en el negocio de endeudarte. Ésta es la razón por la que prestan cantidades excesivas de dinero a personas que buscan comprar una casa. Sin embargo, el hecho de que el banco esté dispuesto a prestar no significa que una persona deba pedir prestado el dinero.

  Es importante asegurarse de que la casa que se compra o se alquila sea del tamaño óptimo. No necesita tener demasiados dormitorios libres, lo que agota innecesariamente el presupuesto del inversor. También es importante practicar el arbitraje geográfico. Esto significa que una persona debe trasladarse a áreas de menor costo. Esto les permite reducir los costos sin reducir el espacio. A veces, alquilar una habitación libre o compartir una habitación puede ayudar a aumentar el flujo de caja. Las personas que siguen el modelo FIRE no gastan más del 15% de sus ingresos en una casa.

• Administre los gastos relacionados con el vehículo: Después de la vivienda, los vehículos son el próximo gran gasto en cualquier hogar. Esto se debe a que las personas tienden a tener varios autos nuevos en sus hogares. La realidad es que los automóviles son un activo en disminución. Por eso, si un inversionista compra demasiados autos nuevos o costosos, su patrimonio neto tiende a disminuir rápidamente. Las personas cuyo objetivo es jubilarse anticipadamente suelen utilizar coches más económicos. Si se quedan en partes del mundo donde el sistema de transporte público está bien conectado, es posible que no compren coches en absoluto. Algunas personas siguen en bicicleta FIRE al trabajo. Esto les ayuda a ahorrar dinero y al mismo tiempo los mantiene en buena forma. No es recomendable gastar más de cinco meses de sus ingresos en la compra de un automóvil.

• Gestionar gastos de entretenimiento: Las personas que siguen la filosofía FIRE tienden a optimizar sus comidas fuera de casa y también otros gastos de entretenimiento. Aunque estos gastos no son de gran magnitud, se suman con el tiempo. Las personas que siguen a FIRE no tienen que saltarse todos los placeres de la vida. Simplemente tienden a disfrutar y entretenerse de una manera frugal. Esto podría significar elegir restaurantes más baratos y / o ir a restaurantes con menos frecuencia.

• Guarde sus aumentos: La lección más importante es asegurarse de que si los ingresos de una persona aumentan, sus gastos no deberían aumentar proporcionalmente. Las personas que siguen la filosofía FIRE saben que cualquier aumento en los ingresos debe ir a la cuenta de ahorros o debe invertirse. Al vivir constantemente por debajo de sus posibilidades económicas durante un período de seis a siete años, la mayoría de las personas pueden ahorrar suficiente dinero para poder vivir sin preocupaciones en el futuro. Las personas que siguen la filosofía FIRE tienden a trabajar en trabajos secundarios para aumentar sus ingresos y su tasa de ahorro.

• Cálculo del costo en términos de horas: Las personas que siguen la filosofía FIRE tienden a entender que si consumen más, Tendrán que trabajar más para lograr sus objetivos. Por eso, a menudo conocen la tarifa por hora de su trabajo. Al tomar grandes decisiones, a menudo comparan la tarifa por hora para decidir si el gasto adicional vale la pena. También toman otras medidas como restringir la cantidad de tarjetas de crédito que usan o eliminarlas por completo.

La conclusión es que es posible ahorrar el 50% de los ingresos de una persona o incluso más. Sin embargo, implicaría hacer algunos sacrificios. Sin embargo, si se considera y se tiene en cuenta el propósito más amplio, los sacrificios pueden valer la pena.