Ventajas y limitaciones de un presupuesto

En el artículo anterior, aprendimos sobre los tres estados financieros. También aprendimos cómo los estados de resultados y los balances son estados financieros retrospectivos. También comprendimos que el presupuesto es el único estado financiero prospectivo en el ámbito de las finanzas personales. Es la única declaración que se puede utilizar para evitar que ocurran errores económicos. Esta es la razón por la que se le da especial importancia al presupuesto en los estudios de finanzas personales. Las personas que tienen mucho éxito en la gestión de sus finanzas personales atribuyen su éxito a las técnicas de presupuestación. Sin embargo, Hay muchos expertos en finanzas personales que también critican las técnicas de presupuestación. En este articulo, veremos más de cerca las ventajas y desventajas de la elaboración de presupuestos .

Ventajas de un presupuesto

1. La dura realidad de las finanzas personales es que la gente gasta mucho dinero de forma subconsciente. Si estas personas conocieran el panorama general de cómo sus gastos frívolos, como salir a comer y vacaciones, estaban afectando sus objetivos a largo plazo, probablemente reducirían algunos de estos gastos. Aquí es donde les ayuda un presupuesto. Un presupuesto proporciona el panorama general a un inversor y, en el proceso de hacerlo, los obliga a hacer una planificación financiera.

2. Otro problema importante en las finanzas personales es que muchas personas no se dan cuenta del impacto que tienen los pequeños pagos mensuales en sus ahorros y patrimonio neto. Cuando una persona hace un presupuesto por escrito, saben exactamente cómo les afectará un aumento en el pago mensual. Esto evita que las personas realicen gastos innecesarios. Como resultado, personas que con un presupuesto escrito se encuentran con menos problemas financieros en el transcurso de su vida.

3. Un presupuesto escrito pone a todos los miembros de la familia en la misma página. A falta de presupuesto, diferentes personas de la familia pueden tener diferentes nociones sobre cuál es la cantidad correcta de gastos. Un presupuesto ayuda a generar consenso sobre el proceso de pensamiento y en el debido proceso obtiene la aceptación de diferentes miembros de la familia.

4. El acto de preparar un nuevo presupuesto también actúa como una evaluación del presupuesto anterior. Esto puede ayudar a los inversores a identificar si han alcanzado sus objetivos o no. Si se han perdido los goles, También se pueden discutir las razones detrás de lo mismo. Se pueden ignorar los eventos adversos únicos relacionados con la atención médica o la pérdida de puestos de trabajo. Sin embargo, si los objetivos presupuestarios no se han cumplido debido a compras impulsivas, entonces se puede evitar lo mismo en el futuro.

Limitaciones de un presupuesto

1. Las personas que hacen presupuestos por primera vez no tienen mucho éxito al hacerlo. Esto se debe a que los presupuestos se basan en suposiciones. Por eso, si los presupuestos subyacentes son extremadamente estrictos o se basan en supuestos poco realistas, entonces los usuarios no podrán seguirlos y utilizarlos. Durante un período de tiempo, la gente se cansa de la decepción que conlleva el proceso de presupuestación. Esta es la razón por la que simplemente abandonan el proceso a largo plazo.

2. La elaboración de presupuestos requiere mucho tiempo para los miembros financieros. Los miembros deben decidir el presupuesto mensual y luego asegurarse de que lo siguen. Esto podría significar que tienen que reunirse con bastante frecuencia para discutir las desviaciones del presupuesto. Si todos los miembros de la familia no están de acuerdo con la idea del presupuesto, entonces esto podría terminar generando resentimiento entre los miembros de la familia.

3. El simple hecho de hacer un presupuesto no ayudará a la familia. Si continúan agregando gastos inútiles al presupuesto, su tasa de ahorro no aumentará. El proceso de presupuestación conlleva un cierto nivel de introspección. Si eso no se hace, simplemente escribir números en una hoja de papel no resulta de mucha utilidad.

4. Los presupuestos no son muy útiles para familias donde los ingresos son extremadamente bajos. Una familia con ingresos inusualmente bajos gastaría la mayor parte de su dinero en necesidades. Ésta es la razón por la que es posible que no tengan muchas oportunidades de reducir sus gastos. El verdadero problema en tales casos es que los ingresos deben incrementarse, que no se pueden abordar mediante el proceso de presupuestación.

5. Otro problema es que al presupuestar, mucha gente asume que pueden vivir sin diversión ni entretenimiento de ningún tipo. Esta suposición es obviamente poco realista, y a largo plazo, simplemente significa que no se seguirá el presupuesto. Un buen presupuesto es realista en el sentido de que permite un estilo de vida razonable. También, los presupuestos no deben mantenerse iguales de un mes a otro. Los gastos de entretenimiento aumentan durante la temporada navideña, mientras que los gastos de calefacción tienden a subir durante los inviernos. Los diferentes meses provocan un aumento en los diferentes gastos.

6. La gente tiende a presupuestar el flujo de caja. Esto significa que si un gasto es anual, no lo presupuestan todos los meses. Esta es la razón por la que perturba por completo el flujo de caja en el mes en el que realmente se debe pagar el gasto anual. Hacer una provisión mensual para los gastos anuales les ayudaría a planificar mejor el presupuesto, pero rara vez se hace.

La conclusión es que un presupuesto es una herramienta importante que se puede utilizar en el proceso de planificación financiera. Sin embargo, su utilidad es subjetiva. Algunos inversores obtuvieron un mayor valor del proceso de presupuestación que otros.