Gestión de patrimonios

¿Qué es la gestión patrimonial?

La gestión patrimonial es un servicio de asesoramiento de inversiones que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes adinerados. Mediante un proceso consultivo, el asesor recopila información sobre los deseos del cliente y la situación específica, luego elabora una estrategia personalizada que utiliza una variedad de productos y servicios financieros.

A menudo, Se adopta un enfoque holístico dentro de la gestión patrimonial. Para satisfacer las complejas necesidades de un cliente, una amplia gama de servicios, como asesoramiento sobre inversiones, planificación patrimonial, contabilidad, Jubilación, y servicios de impuestos — pueden ser proporcionados. Si bien las estructuras de tarifas varían entre los servicios integrales de gestión patrimonial, típicamente, Las tarifas se basan en los activos bajo administración de un cliente (AUM).

Gestión de patrimonios

Conclusiones clave

• La gestión patrimonial es un servicio de asesoría de inversiones que combina otros servicios financieros para abordar las necesidades de los clientes adinerados.
• Un asesor de gestión patrimonial es un profesional de alto nivel que gestiona la riqueza de un cliente rico de forma integral. normalmente por una tarifa fija.
• Este servicio suele ser apropiado para personas adineradas con una amplia gama de necesidades diversas.

Comprensión de la gestión patrimonial

La gestión patrimonial es más que un simple consejo de inversión. Puede abarcar todas las partes de la vida financiera de una persona. En lugar de intentar integrar consejos y varios productos de varios profesionales, Es más probable que las personas de alto patrimonio neto se beneficien de un enfoque integrado. En este método, un administrador patrimonial coordina los servicios necesarios para administrar los activos de sus clientes, junto con la creación de un plan estratégico para sus necesidades actuales y futuras, ya sean servicios de testamento y fideicomiso o planes de sucesión empresarial.

Muchos administradores de patrimonio pueden brindar servicios en cualquier aspecto del campo financiero, pero algunos optan por especializarse en áreas particulares, como la gestión de patrimonio transfronterizo. Esto puede basarse en la experiencia de un administrador de patrimonio específico, o el enfoque principal del negocio dentro del cual opera el administrador de patrimonio.

En ciertos casos, un asesor de gestión patrimonial puede tener que coordinar las aportaciones de expertos financieros externos, así como los propios profesionales de servicio del cliente (por ejemplo, abogado o contador) para elaborar la estrategia óptima en beneficio del cliente. Algunos administradores de patrimonio también brindan servicios bancarios o asesoramiento sobre actividades filantrópicas.

Ejemplo de gestión patrimonial

Generalmente hablando, Las oficinas de gestión patrimonial cuentan con un equipo de expertos y profesionales disponibles para brindar asesoría en diferentes campos. Por ejemplo, considere un cliente que tiene $ 2 millones en activos para invertir, además de un fideicomiso para sus nietos, y un socio que falleció recientemente. Una oficina de administración de patrimonio no solo invertiría estos fondos en una cuenta discrecional, sino que también proporcionaría los servicios de testamento y fideicomiso necesarios para la minimización de impuestos y la planificación patrimonial.

Los asesores de gestión patrimonial empleados directamente por una empresa de inversión pueden tener más conocimientos en el área de la estrategia de inversión. mientras que aquellos que trabajan para un banco grande pueden enfocarse en la administración de fideicomisos y opciones de crédito disponibles, planificación patrimonial general, u opciones de seguro. En breve, la experiencia puede variar de una empresa a otra.

Estructuras comerciales de gestión patrimonial

Los administradores de patrimonio pueden trabajar como parte de una empresa a pequeña escala o de una empresa más grande, uno generalmente asociado con la industria financiera. Dependiendo del negocio los administradores patrimoniales pueden funcionar con diferentes títulos, incluyendo consultor financiero o asesor financiero. Un cliente puede recibir servicios de un solo administrador de patrimonio designado o puede tener acceso a miembros de un equipo de gestión de patrimonio específico.

Honorarios de un administrador patrimonial

Los asesores pueden cobrar por sus servicios de varias formas. Algunos trabajan como asesores de pago y cobran una cada hora, o tarifa plana. Algunos trabajan a comisión y se les paga con las inversiones que venden. Los asesores basados ​​en honorarios ganan una combinación de honorarios más comisiones sobre los productos de inversión que venden.

Una encuesta de casi 1, 000 asesores encuentran que la tarifa media de asesoría (hasta $ 1 millón de activos bajo gestión) es del 1%. Sin embargo, muchos asesores cobran más, especialmente en saldos de cuentas más pequeños. Las personas con saldos mayores a menudo pueden pagar sustancialmente menos, con la tarifa media de AUM disminuyendo a medida que aumentan los activos.

Credenciales para administradores de patrimonio

Debe verificar las credenciales de un profesional para ver qué designación y capacitación podrían adaptarse mejor a sus necesidades y situación. Las tres principales credenciales de asesor profesional son Planificador financiero certificado, Analista financiero autorizado, y especialista en finanzas personales. Muchos sitios web de organizaciones certificadoras profesionales le permiten verificar si un miembro está al día o ha tenido acciones disciplinarias o quejas.

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) tiene una herramienta que explica las designaciones profesionales. También puede ver si la organización emisora ​​requiere educación continua, recibe quejas, o tiene una forma de confirmar quién tiene las credenciales.

Estrategias de un administrador patrimonial

El administrador de patrimonio comienza por desarrollar un plan que mantendrá e incrementará el patrimonio de un cliente en función de su situación financiera, metas, y tolerancia al riesgo.

En tono rimbombante, cada parte del panorama financiero de un cliente, ya sea planificación fiscal o testamentos y sucesiones, se coordinan juntos para proteger la riqueza del cliente. Esto puede coincidir con las proyecciones financieras y la planificación de la jubilación.

Una vez desarrollado el plan original, el gerente se reúne regularmente con los clientes para actualizar los objetivos, revisión, y reequilibrar la cartera financiera. Al mismo tiempo, pueden investigar si se necesitan servicios adicionales, con el objetivo final de permanecer al servicio del cliente durante toda su vida.