¿Es seguro pagar facturas en línea?

Parece que se encuentra entre los más de 64 millones de pagadores de facturas en línea. Pero, ¿se está poniendo en riesgo a sí misma y a sus finanzas al hacerlo? Ver más imágenes de estafas de dinero.

Gracias a la creciente popularidad de la banca en línea, poner la pluma para verificar puede convertirse en una reliquia del pasado, como el teléfono de bolsillo y el alquiler de películas. Desde bancos y corporaciones que ofrecen pago electrónico de facturas hasta software habilitado para pago de facturas y sitios web especializados en pago de facturas, la emisión de cheques ahora es móvil.

Ahora, en lugar de clasificar las facturas en papel entregadas por el cartero, luego equilibrar una chequera y escribir y enviar cheques por correo, los consumidores pueden realizar un seguimiento de los débitos en tiempo real, presupuestar electrónicamente pagos futuros y transferir fondos para pagar facturas sin papel, lo que puede ser tan beneficioso para los hábitos organizacionales a largo plazo como lo es para el medio ambiente. Y más personas se están sumando:un estudio reciente reveló que más de 64 millones de hogares pagan al menos una factura en línea [fuente:Bell] y, según un informe del Sistema de la Reserva Federal, los pagos electrónicos ahora superan las dos terceras partes de todos los no -pagos en efectivo.

Sin embargo, pagar facturas en línea es más que una versión simplificada de un método tradicional. También ofrece beneficios de mantenimiento de registros, gracias a la capacidad de generar informes en línea y buscar historiales de transacciones. Renunciar al papel, así como la huella de carbono requerida para entregarlo en el hogar, tiene beneficios obvios para la preservación del medio ambiente. Si uno de cada cinco hogares cambia a pagos electrónicos, estados de cuenta y facturas, podría salvar aproximadamente 1,8 millones de árboles al año [fuente:PayItGreen.org].

Desafortunadamente, si se ha unido a las masas que distribuyen los frutos de su trabajo a través del pago de facturas en línea, también hay motivo de alarma. Con toda esta comodidad viene el riesgo, tanto real como percibido. Incluso los pagadores de facturas expertos en tecnología luchan contra los temores sobre las infracciones de privacidad y el robo de identidad. Otros tienen preocupaciones persistentes de que se pueda instalar spyware en secreto para registrar cada pulsación de tecla (incluidas las contraseñas). Aún más se preguntan si las páginas web falsas, que parecen idénticas al sitio web de un banco, podrían usarse para interceptar la información de sus usuarios.

Aun así, hay cada vez más pruebas de que el pago de facturas en línea puede reducir los riesgos de robo de identidad y fraude relacionado. Descubra por qué en la página siguiente.

¿Qué puede salir mal al pagar facturas en línea?

¿La verdadera sorpresa? De hecho, puede ser más seguro administrar sus finanzas personales electrónicamente. De hecho, los investigadores encuentran que es más probable que un ladrón robe información financiera, como una factura o un extracto bancario, de su buzón que de su computadora [fuente:Huddleston].

Sin embargo, hay peligros. Aunque es posible pagar facturas electrónicamente mientras está fuera de casa, tenemos un consejo:no lo haga. Poner información personal en una computadora pública, como las que encontrará en bibliotecas, aeropuertos o centros de negocios de hoteles, presenta riesgos. Los delincuentes pueden acceder a estas computadoras, instalar un software de registro de claves y listo, sus números de tarjeta de crédito, contraseñas y números PIN están listos para ser elegidos. No está mucho más seguro en su computadora portátil o teléfono inteligente personal si se conecta a una red Wi-Fi pública, donde incluso los delincuentes con conocimientos tecnológicos moderados pueden robar sus datos de inmediato.

Entonces, ahora que está de vuelta en la oficina de su hogar para pagar las facturas, ¿qué navegador ofrece la mayor seguridad? Los tres principales navegadores de Internet ahora disponibles (Opera, Internet Explorer y Mozilla Firefox) tienen medidas de seguridad como conexiones encriptadas o advertencias cuando un sitio web parece no ser seguro. Por supuesto, si no está actualizando su navegador cada vez que se lanza una nueva versión del navegador, estas medidas de seguridad se retrasarán.

También es una buena idea cambiar sus contraseñas de finanzas personales una vez cada dos meses; compre e instale software antivirus y antispam y actualice el software con frecuencia [fuente:SafeShopping.org]. Escriba las direcciones web en su navegador en lugar de hacer clic en los enlaces enviados por correo electrónico. Esto le ayudará a protegerse del phishing , que ocurre cuando un banco, empresa u organización es suplantada por correo electrónico; los consumidores reciben correos electrónicos falsos, creen que son legítimos y luego comparten información personal o financiera. Los correos electrónicos también pueden contener enlaces que, al hacer clic, conducen a sitios web falsos que capturan las identidades y contraseñas de los usuarios.

Cómo minimizar los riesgos de pagar facturas en línea

Muchas empresas tienen sitios web a través de los cuales puede pagar lo que les debe. Por ejemplo, puede pagar su tarjeta de crédito Chase en su sitio web corporativo y luego navegar al sitio web de Capital One para hacer lo mismo. Además, muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen servicios de pago de facturas en línea, lo que hace posible pagar múltiples facturas desde una ubicación en línea. Algunos bancos pueden cobrar una tarifa nominal por la banca en línea, pero muchos ofrecen el servicio sin cargo para los clientes.

También hay servicios de pago de facturas en línea de terceros proporcionados por sitios web como MyCheckFree.com y PayTrust.com. Estos servicios gratuitos permiten a los consumidores recibir, ver y pagar facturas en línea desde un sitio web seguro. También puede pagar facturas en línea con un software de finanzas personales. Quicken2010 Deluxe (empresa hermana de PayTrust.com y propiedad de Intuit) es un ejemplo.

Dondequiera que elija pagar las facturas, primero debe asegurarse de que el sitio web sea seguro. Las direcciones de páginas web, también conocidas como URL, comienzan con "http". Sin embargo, para pagar facturas en línea, la página web siempre debe comenzar con "https", lo que significa una conexión segura. Además, busque el ícono de un candado, generalmente en la esquina superior o inferior derecha de la ventana del navegador. Al hacer clic en el candado, se revelará el certificado de seguridad del sitio [fuente:SSL.com].

Una vez que haya decidido dónde pagar virtualmente sus facturas, debe decidir si desea pagarlas de forma manual o automática, o ambas. Pagar las facturas caso por caso es una decisión sólida cuando el monto de la factura varía, como ocurre con los proveedores de servicios públicos, o cuando la factura es poco frecuente, como ocurre con los pagos de seguros semestrales. Sin embargo, si el monto en dólares permanece igual mes a mes, la programación de una serie de pagos automáticos futuros puede eliminar el riesgo de cargos por pagos atrasados. Tenga en cuenta que los pagos automáticos se retirarán incluso si no tiene fondos suficientes en su cuenta, y esto puede generar cargos por sobregiro.

Más formas de reducir el riesgo al pagar facturas en línea

El uso de una tarjeta de crédito, en lugar de una tarjeta de débito, brinda algunas protecciones adicionales al pagar facturas en línea. Según la ley federal, el uso fraudulento de la tarjeta de crédito se puede disputar con el emisor de la tarjeta y el pago se puede retener legalmente hasta que se resuelva [fuente:Barrett]. La desventaja es que las tarjetas de crédito no están vinculadas a su cuenta bancaria. A diferencia de una tarjeta de débito, que deduce automáticamente las transacciones de su cuenta corriente, una tarjeta de crédito puede generar saldos impagos y cargos por intereses pendientes, a menos que sea disciplinado para pagar el saldo cada mes.

Si las preocupaciones sobre el robo de identidad y el fraude financiero le impiden pagar facturas en línea, considere un número de transacción desechable. Presentado por American Express en 2000, este número de un solo uso puede asignarse a un cliente de tarjeta de crédito y usarse para realizar una transacción en línea [fuente:Lindsey]. Bank of America, City Bank y Discover ofrecen servicios similares [fuente:Goldwasser].

Si el emisor de su tarjeta no ofrece números desechables, considere un servicio de pago alternativo como Bill Me Later o eBillMe. Por ejemplo, eBillMe solo requiere una dirección de correo electrónico para activarse y permite a los compradores examinar más de 800 tiendas vinculadas a través del portal de compras de la empresa. Los usuarios seleccionan la opción eBillMe durante el pago y luego inician sesión en su cuenta bancaria personal para completar el pago. El servicio ofrece protecciones similares a las de los emisores de tarjetas de crédito [fuente:Huddleston].

Conocidos como "carteras en línea", PayPal o Google Checkout le permiten realizar pagos o compras en línea sin revelar la información de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Ninguno ofrece una gama completa de servicios bancarios en línea, pero ambos son relativamente fáciles de configurar y usar. Google Checkout y PayPal tienen protecciones limitadas, pero incluyen la capacidad de disputar un cargo cuestionable. Un servicio comparable de Amazon.com, conocido como Amazon Flexible Payment System, se encuentra en sus etapas finales.

Si bien los temores sobre el fraude y el robo son una realidad para muchos, algunas precauciones pueden hacer que el pago de facturas en línea sea una forma conveniente y organizada de mantener las finanzas personales al día.