Cómo funciona la planificación patrimonial

La planificación patrimonial involucra todos los activos que quedan después de la muerte, desde una casa y todo lo que contiene hasta ahorros e inversiones.

A nadie le gusta pensar en su propia muerte. Hay más que suficiente de qué preocuparse sin tener que estresarse por eso. Sería bueno si pudiéramos vivir como si fuéramos inmortales, sin tener que preocuparnos nunca por lo que sucederá después de que nos hayamos ido.

Pero la muerte es inevitable y todos debemos planificarla. Incluso si no tiene una familia a la que cuidar, no hacer un testamento puede causar muchos problemas a los amigos y seres queridos que le sobreviven. Sin embargo, dar a conocer sus deseos con anticipación garantizará que sus activos vayan adonde usted quiere que vayan.

La planificación patrimonial significa planificar lo que sucede con todos sus activos cuando muere y lo que le sucede a usted si queda incapacitado. La mayoría de los planes patrimoniales incluyen

• un testamento
• una cesión de poder notarial
• un apoderado de atención médica
• un fideicomiso, posiblemente

Casi todo el mundo está familiarizado con los testamentos . Un testamento, a menudo denominado última voluntad y testamento, es un documento legal que garantiza que sus deseos con respecto a sus posesiones se cumplan después de su muerte.

Poder notarial y representante de atención médica ambos permiten que alguien en quien confíe tome decisiones en su nombre. El poder notarial le da a alguien la capacidad de administrar sus asuntos financieros y poder de atención médica -- o poder notarial médico -- otorga a alguien el poder de tomar decisiones sobre su condición médica si usted no puede hacerlo.

Fideicomisos son una forma de transmitir dinero y otros bienes a los herederos. En muchos sentidos, los fideicomisos son menos problemáticos que los testamentos. No tienen que tramitarse en los tribunales, y por tanto, se evitan muchos costes y retrasos. También evitan algunos de los altos impuestos que se pueden adjuntar a una herencia.

Siga leyendo para descubrir cómo funciona cada elemento de un plan patrimonial.

Testamentos y planificación patrimonial

Es importante encontrar un médico en el que pueda confiar y que comprenda sus deseos en caso de que no pueda decisiones médicas por sí mismo.

El objetivo de un buen plan patrimonial es triple:distribuir sus bienes donde los desee después de su muerte, asegurarse de que sus herederos no tengan que pagar impuestos exorbitantes sobre su herencia y asegurarse de que una persona de su confianza pueda administrar sus asuntos si está vivo pero no puede tomar decisiones.

Los testamentos son una parte muy importante de cualquier plan patrimonial, y es importante hacer uno sin importar cuántos bienes tenga. Todos poseen algo de valor o algo de importancia sentimental para sus herederos, y hacer un testamento asegura que estos se distribuyan de manera justa y sin demora. Además, los testamentos no son solo una forma de distribuir posesiones. Si tiene hijos, su testamento es el mejor lugar para nombrar tutores para ellos.

Si muere intestado -- sin testamento -- el tribunal estatal decide cuál de sus parientes sobrevivientes recibe qué, independientemente de lo que usted quisiera. Incluso si dejó en claro sus deseos mientras estaba vivo, a menos que los ponga por escrito en un testamento legalmente vinculante, es probable que no se cumplan. Esto puede tener consecuencias muy complicadas con respecto a los problemas de custodia de los hijos, así como la distribución de los bienes. Es posible que desee que su mejor amigo sea el tutor legal de su hijo y que herede la mayor parte de su dinero, por ejemplo. Pero incluso si ha discutido esto con su familia y su mejor amigo, si muere intestado, es más probable que uno de sus parientes consanguíneos más cercanos sea elegido como tutor y su dinero se distribuya entre su familia.

Tomar una decisión sobre el poder notarial es al menos tan importante como hacer un testamento, porque lo afecta mientras aún está vivo. La persona que elija se llama su agente y necesita ser alguien en quien pueda confiar completamente, y que comprenda cuáles son sus deseos y esté de acuerdo en llevarlos a cabo. No tiene que estar incapacitado para otorgarle a alguien un poder notarial. Por ejemplo, muchas personas hacen que un cónyuge sea su agente para que esta persona pueda administrar sus finanzas mientras están fuera de la ciudad. Si desea que alguien pueda tomar decisiones por usted cuando esté incapacitado, debe otorgarle un poder notarial duradero. De lo contrario, dejará de tener efecto tan pronto como quede incapacitado.

El poder notarial médico funciona igual que el financiero, pero implica cuestiones médicas. Cualquiera que elija como su agente para este tipo de poder notarial debe comprender sus deseos y su filosofía acerca de los medios que se toman para prolongar su vida. Por ejemplo, si está en coma y es poco probable que salga de él, su agente puede decidir si mantenerlo o no con soporte vital. También es muy importante discutir sus puntos de vista sobre este tipo de problemas con su médico antes de enfermarse.

Siga leyendo para obtener información sobre fideicomisos y cómo reducir los impuestos sobre su patrimonio.

Fideicomisos e impuestos sucesorios

Los testamentos a menudo se resuelven durante largos procedimientos judiciales, pero esto se puede evitar estableciendo un fideicomiso.

Dependiendo de su situación financiera, la creación de un fideicomiso puede ser la mejor manera de transmitir bienes. Los fideicomisos no son solo para los muy ricos:pueden ser ventajosos para cualquier persona con un patrimonio valorado en $100,000 o más. Las principales razones por las que las personas establecen fideicomisos son para evitar las altas tasas impositivas y el costo, las demoras y la publicidad asociados con el tribunal testamentario. el tribunal que maneja los testamentos.

Todo el mundo quiere evitar los procedimientos de sucesión si es posible. Las herencias con un valor de más de $100,000 por lo general están sujetas a sucesión conforme a la ley estatal, y el proceso de sucesión generalmente termina costando entre el 2 y el 4 por ciento del valor total de la sucesión. Este dinero va a la corte y los honorarios legales, porque el ejecutor del testamento tiene que catalogar la propiedad de la persona fallecida, pagar las deudas e impuestos, y luego probar la validez y legalidad de la voluntad en la corte antes de poder distribuir la propiedad a los herederos. La sucesión también es lenta. Los tribunales siempre están ocupados y puede haber demoras de un año o más antes de que los herederos reciban algo.

Los fideicomisos evitan la sucesión por completo. Una vez que establece un fideicomiso, todos los activos del fideicomiso se consideran separados de usted y son propiedad del fideicomiso. El fideicomiso involucra a tres partes:

• el otorgante, o persona que crea el fideicomiso
• el administrador, o la persona a cargo de los bienes del fideicomiso
• el beneficiario, o el heredero o herederos que se beneficiarán del fideicomiso después de la muerte del otorgante.

El otorgante puede ser un individuo o una pareja, e incluso es posible que el otorgante y el fideicomisario sean la misma persona. La mayoría de los fideicomisos son fideicomisos en vida, o fideicomisos que se constituyen en vida del otorgante. Puede depositar todo tipo de activos en un fideicomiso, incluidas cuentas de ahorro, acciones, bonos, bienes inmuebles y bienes personales.

Los fideicomisos son más rentables con patrimonios por un valor de $1 millón o más. Los impuestos sobre estas sucesiones pueden ser extremadamente altos si se manejan a través de sucesiones. ¡En propiedades con un valor de más de $ 4 millones, los impuestos alcanzan el 46 por ciento [fuente:Savewealth.com]! Este porcentaje es el impuesto sobre donaciones exigido por el gobierno, y se vuelve aún mayor si le da dinero a sus nietos en lugar de a sus hijos.

Otra buena manera de minimizar los impuestos sobre su patrimonio es haciendo donaciones llamadas inter vivos a tus herederos mientras estés vivo. Una persona puede dar hasta $12,000 al año a un individuo libre de impuestos y las parejas casadas pueden dar $24,000.

Es posible cambiar un testamento y actualizar un plan patrimonial cuando lo desee. Para la mayoría de la planificación patrimonial, necesita la ayuda de un buen abogado, lo que significa que hay costos involucrados. Por lo general, hacer un testamento básico cuesta entre $300 y $2000, y hacer un plan de fideicomiso básico generalmente cuesta entre $1600 y $2300 si es soltero, y entre $1800 y $3000 para parejas. Los planes de confianza también incluyen la redacción de un testamento.

No hay forma de evitar la muerte. Pero con una planificación cuidadosa, puede evitar que las repercusiones financieras de su muerte sean dolorosas para sus seres queridos. Puede comenzar con la información y los recursos enumerados en la página siguiente.