¿Qué es un RRIF?

¿Entonces, qué es exactamente? RRIF significa Fondo de Ingreso de Jubilación Registrado. Es esencialmente una canasta de inversiones (puede elegir entre GIC, fondos mutuos, ETF o acciones y bonos) que genera dinero durante su jubilación. Conceptualmente, un RRIF es muy similar a un RRSP, excepto que un RRSP se usa para ahorrar dinero para la jubilación y un RRIF es para proporcionar ingresos durante la jubilación. Debe convertir su RRSP en un RRIF o en una anualidad antes de que finalice el año en que cumpla 71 años.

Los RRIF también tienen reglas muy específicas cuando se trata de sacar su dinero. Una vez que llegue a 71, debe sacar un mínimo cada año. La cantidad que retira está determinada por su edad:si tiene 75 años, retira el 5,82% cada año; si tiene, digamos, 90 años, la tasa se dispara hasta el 11,92%. ¡Nada como los actuarios del gobierno estimando cuánto tiempo te queda para gastar tu dinero!

¿Cuáles son las ventajas? Dado que debe cerrar su RRSP a los 71, la conversión a un RRIF significa que no tendrá que retirar toda la cuenta y pagar una enorme factura de impuestos ese año. Mientras tanto sigues haciendo crecer tus inversiones libres de impuestos en un RRIF. Y debido a que puede retirar más del mínimo, es una excelente manera de disfrutar de algo (¿unas vacaciones en Europa? ¿una motocicleta? Depende del tipo de jubilado que planee ser) que siempre ha deseado.

¿Hay algo de qué tener cuidado? Lo has adivinado:¡impuestos! El dinero que retira cuenta como ingreso, por lo que tendrá que pagar impuestos sobre la renta.

Entonces siempre existe la posibilidad de que termines viviendo más de lo que predicen los actuarios, y sobrevivirás al dinero que se reparte en mínimos anuales. Pero ese parece ser un mejor problema que la alternativa.