Ahorrar para la jubilación mientras ayuda a los niños y los padres

Si se ha preguntado cómo ahorrará para la jubilación y, al mismo tiempo, ayudará financieramente a sus hijos y padres, no está solo.

Hace unos años, el Centro de Investigación Pew informó que casi la mitad de todos los adultos de 40 o 50 años estaban criando a un hijo o manteniendo a un hijo adulto, al mismo tiempo que ayudaban a un padre de 65 años o más.

Si está "en un emparedado" entre dos generaciones que necesitan su ayuda, ahorrar para la jubilación puede ser un gran problema.

Cuidar de varias generaciones dentro de una familia no es nuevo. Pero los problemas emocionales y financieros que enfrenta la generación sándwich han cambiado.

Aunque no estará en la fase para siempre, sus planes de jubilación para viajes y ocio pueden ser solo un sueño sin una planificación cuidadosa.

Por que le cuesta ahorrar para la jubilacion

Tus hijos (hijos adoptivos)

Son tu vida y harías cualquier cosa por ellos. Pero hacer cualquier cosa tiene un precio. Y si tiene más de un hijo, puede parecer que el dinero sale más rápido de lo que entra.

Incluso si lleva un estilo de vida frugal, es posible que se sorprenda de lo caro que es cuidar a sus hijos. Estas cifras tampoco cubren los costos universitarios.

Muchos padres contribuyen a los planes 529 u otros programas de ahorro para la universidad, tomando una parte del presupuesto mensual. Ayudar a los niños a pagar la universidad es una inversión importante que afecta los planes de ahorro para su futuro.

Incluso con ayuda financiera o programas acelerados, algunos estudiantes terminan con préstamos sustanciales.

Y esto obliga a muchos a mudarse de casa después de la universidad mientras trabajan para pagar los préstamos.

NPR informó que, por primera vez en 130 años, más adultos jóvenes viven con sus padres que con sus parejas, lo que prolonga el estrés financiero que sienten los padres mientras continúan manteniendo parcialmente a sus hijos adultos.

¿Otro estrés financiero? Según los datos del censo, más de 2,6 millones de personas están criando nietos.

Esto agrega una capa financiera y emocional más a muchos padres de la generación sándwich, incluso si otros miembros de la familia brindan parte del apoyo.

Tus padres (suegros, abuelos).

Amas a tus padres tanto como a tus hijos.

Te cuidaron durante años, pero a medida que envejezcan, es probable que necesiten tu ayuda. Y puede descubrir que no ahorraron para la jubilación y ahora no tienen suficiente dinero para cubrir todos sus gastos.

Los padres ancianos que se jubilaron o perdieron sus trabajos durante la Gran Recesión pueden estar enfrentando opciones financieras severas durante la jubilación.

GoBankingRates publicó una investigación que muestra que más del 50 % de los estadounidenses mayores encuestados carecían de suficientes fondos de jubilación en comparación con los puntos de referencia típicos.

Alrededor del 30% de este grupo no había ahorrado nada para la jubilación. Esta es una explicación de por qué se pide a la generación sándwich que ayude a sus padres más que en años anteriores.

Con expectativas de vida más largas y costos médicos en aumento durante la jubilación, es posible que sus padres también estén gastando más de lo que esperaban.

Además, si viven a una gran distancia de usted, los costos de viaje adicionales pueden aumentar sus gastos cada año, más razones por las que es posible que no ahorre para la jubilación tanto como le gustaría.

Usted (Su Socio).

Es posible que sus decisiones también se hayan interpuesto en el ahorro para la jubilación. ¿Has caído en la trampa de la inflación del estilo de vida?

¿Los pagos de la deuda del consumidor reemplazan las contribuciones 401K cada mes?

Tal vez tuviste que pagar tus préstamos estudiantiles durante la última década.

Dado que se encuentra en sus años de ingresos máximos, es posible que ahorre para su jubilación en su cuenta 401k, pero ¿es suficiente?

¿Comenzó a contribuir tarde y se perdió algunos años cruciales de interés compuesto?

No importa la causa, tiene dificultades para ahorrar para la jubilación y es hora de ponerse serio.

Estos son tres pasos esenciales que puede seguir para aumentar sus ahorros para la jubilación sin dejar de cuidar a los miembros de su familia.

Es hora de poner en marcha sus ahorros para la jubilación

1. Ponte tú primero.

Puede pensar que está bien suspender sus ahorros para la jubilación porque esta es una situación temporal. Y dependiendo de las necesidades de su familia, es posible que tenga razón.

Pero lo más probable es que sigas cuidando de una generación, incluso si la otra se vuelve autosuficiente.

Su hijo puede conseguir un buen trabajo y mudarse, pero entonces sus padres pueden necesitar aún más ayuda. Vaya a lo seguro y piense a largo plazo.

• ¿Sabes cuánto necesitas para la jubilación? No se limite a adivinar.
• ¿Cuánto tiempo más planea trabajar?
• ¿Cuánta deuda tienes?
• ¿Existe un seguro de vida?
• ¿Qué pasa con un plan de atención a largo plazo?
• ¿Vas a viajar?
• ¿Reducir y vender su casa?

Es esencial tomar medidas y comprender su propia casa financiera y cómo se relaciona con el futuro que desea. Si tiene pareja, hable sobre lo que debe hacer para prepararse para sus años de jubilación.

No es necesario que lo aborde todo en un día o incluso en una semana, pero la espera puede aumentar los problemas que intentará resolver.

Si no está alcanzando sus objetivos de ahorro para la jubilación, considere buscar asesoramiento legal y financiero profesional.

Puede que sea el mejor dinero que hayas gastado. Y puede considerarlo como ayudar a sus hijos también, ya que su planificación puede evitar que ellos tengan que hacerse cargo de sus necesidades en el futuro.

2. Habla con tus padres.

Estas pueden ser las conversaciones más difíciles que tendrás, pero hablar con tus padres sobre sus finanzas es increíblemente esencial.

También deberá hablar con ellos sobre cuestiones legales y médicas. Si tiene hermanos, intente programar una reunión familiar sobre el futuro de sus padres.

• ¿Quién manejará sus finanzas cuando ya no puedan hacerlo?
• ¿Han actualizado el plan patrimonial:sus testamentos o discutido con un asesor legal cualquier necesidad de un poder notarial, fideicomiso en vida, testamento en vida u otras directivas médicas anticipadas?
• ¿Cuál es el plan de cuidado a largo plazo para sus padres?

A medida que sus padres envejecen, los problemas médicos complicados pueden requerir un tratamiento continuo, recetas costosas y estadías en el hospital.

Se podrían necesitar renovaciones costosas para que ellos continúen viviendo en casa. Si requieren un mayor nivel de atención, trasladar a uno de los padres a un centro de vida asistida o a un asilo de ancianos puede ser su única opción.

Los costos de cuidado de ancianos se están disparando. Por una habitación privada en un asilo de ancianos, puede esperar pagar alrededor de $100,000 por año. Si tus padres no han planificado estos gastos, es posible que termines contribuyendo o pagando por su atención.

Cuando discuta la financiación de la atención de sus padres, pregunte sobre cuentas de jubilación, ahorros, seguridad social, pensiones, pólizas de seguro, Medicare o beneficios de VA. Considere también otros activos.

¿Se podría acceder a la plusvalía de la vivienda para el cuidado a largo plazo?

También es importante hablar sobre los últimos deseos de sus padres para que no se cuestione lo que querrían mientras llora su fallecimiento.

Lectura recomendada:

• ¿Qué debe saber la gente si me pasa algo malo?
• ¿Qué es el fraude de personas mayores y cómo se puede prevenir?
• AgeUp:Ayudándole a llenar las brechas financieras futuras [Reseña del producto]

3. Establezca límites con sus hijos.

Te pusiste a ti mismo en primer lugar y determinaste cuál es tu posición financiera, y hablaste con tus padres sobre la vida, el dinero y asuntos legales y financieros.

Ahora es el momento de pensar en establecer límites y hablar con sus hijos sobre su capacidad para apoyarlos cuando se conviertan en adultos.

Probablemente haya escuchado que sus hijos pueden pedir préstamos para la universidad, pero usted no puede pedir un préstamo para la jubilación. Y ahora es el momento de escuchar.

Es posible que pagar los gastos universitarios ya no sea una opción para usted porque no puede anteponer el futuro de su hijo al suyo propio.

• ¿Son los acuerdos de distribución de ingresos un mejor préstamo para estudiantes?

Recuerde, el tiempo favorece a su hijo. Siempre puede ayudar con los pagos del préstamo una vez que haya progresado hacia el cumplimiento de las metas de jubilación que ha establecido.

Si tiene un hijo adulto que vive en casa, es importante asegurarse de que también pague la parte que le corresponde.

Si están endeudados, considere contratar a un asesor financiero o a un planificador financiero de pago para ayudar a su hijo a establecer un presupuesto y un plan para el futuro.

Continuar apoyándolos durante un período prolongado puede dañar su capacidad de independizarse y reducir su capacidad de ahorrar más para la jubilación también.

Lectura recomendada:

• Formas de regalar seguridad financiera a la próxima generación

Avanzar y pensar en el futuro

Como cuidadores, podemos anteponer las necesidades de nuestros hijos y de nuestros padres a las nuestras. Pero debemos recordar lo importante que es mantenernos enfocados en nuestras finanzas, la planificación de la jubilación y nuestra salud.

No permita que una mala planificación de la jubilación traslade los costos de su cuidado a sus hijos.

Esfuércese por encontrar un equilibrio entre financiar su futuro y ayudar a sus hijos maduros y padres ancianos.

Ahorra para la jubilación y sé amable contigo mismo. Sin duda lo ayudará a navegar este momento desafiante y gratificante de la vida.