Definición de jubilación:lo que significa para usted

A veces apodado el tsunami gris, hay una ola abrumadora de baby boomers que se encaminan hacia la jubilación. Casi 10, 000 ciudadanos estadounidenses ahora se jubilan todos los días. Para 2030, todos los boomers lo harán tener al menos 65 .

Con tanta gente encaminada a la edad de jubilación, muchos se preguntan cómo es realmente esta fase de la vida.

¿Qué es la jubilación?

La jubilación es cuando las personas deciden dejar definitivamente la fuerza laboral. Algunas personas optan por la semijubilación, en el que dejan el empleo a tiempo completo pero continúan trabajando a tiempo parcial para obtener ingresos adicionales o mantenerse ocupados.

La historia de la jubilación

Aunque casi todo el mundo está familiarizado con la jubilación en la actualidad, el concepto de jubilación es bastante reciente. Hace un siglo, la jubilación tal como la conocemos ahora no existía:la mayoría de las personas trabajaban toda su vida, o si no pudieran seguir trabajando en la vejez, sus familias les proveían.

Esto comenzó a cambiar en el siglo XX cuando la gente comenzó a vivir más tiempo, especialmente después de la vejez del Seguro Social, El programa de Seguro de Incapacidad y Sobrevivientes (OASDI) fue creado por el gobierno federal en 1935. El Seguro Social fue diseñado para proporcionar ingresos a las personas de edad avanzada que ya no podían realizar un trabajo.

A medida que la fuerza laboral se volvió menos agraria y más urbanizada en los años posteriores a la Segunda Guerra Mundial, las empresas comenzaron a ofrecer generosos planes de pensiones que permitían a los empleados jubilarse cuando alcanzaban cierta edad, como 65. Por esta razón, Los 65 años pronto se conocieron como la edad de jubilación en Estados Unidos, así como en muchas otras partes del mundo.

Sin embargo, no hay una edad de jubilación oficial en este país. De hecho, Los datos recientes muestran la edad promedio de jubilación de las mujeres en los EE. UU. es de 63 años, mientras que la edad media de jubilación para los hombres es de 65 . Similar, tampoco existe una edad de jubilación "anticipada" oficial, aunque jubilarse en cualquier momento antes de los 65 años a menudo se denomina jubilación anticipada.

Leer más:¿Qué se considera la edad de “jubilación anticipada”?

¿Cuánto dinero necesitas para retirarte?

Independientemente de cómo se definan los términos, Hay al menos un hecho de jubilación que es indiscutible:es imposible jubilarse sin los recursos financieros adecuados. De hecho, el término "jubilación" a veces se usa indistintamente con el término "independencia financiera" porque requiere suficientes ahorros, ingresos por inversiones o pensiones, herencia, Seguro Social u otros activos para volverse lo suficientemente independiente financieramente como para jubilarse.

Entonces, ¿cuánto dinero se necesita para lograr la independencia financiera y vivir cómodamente durante la jubilación? No existe una respuesta única para esta pregunta:será diferente para todos en función de factores como el estilo de vida deseado, estado de salud, esperanza de vida y región del país donde vivirás.

Por ejemplo, ¿Quieres viajar mucho? asistir a numerosos espectáculos y eventos deportivos, ¿sale a comer con frecuencia y participa en muchos pasatiempos y actividades diferentes después de jubilarse? Si es así, probablemente necesitará muchos más recursos financieros que alguien que planea vivir un estilo de vida de jubilación menos activo y menos costoso.

También deberá considerar qué tipo de legado desea dejar, si eso significa poder participar en el sustento de sus seres queridos mientras aún está vivo, o asegurándose de poder dejar algo atrás. Para muchos, Una parte importante de la independencia financiera incluye la capacidad de ser caritativo tanto durante la jubilación como después.

También, si su salud es relativamente mala, Es posible que necesite más recursos para la jubilación para poder pagar los gastos de atención médica más altos después de su jubilación.

Leer más:Cómo planificar la atención médica durante la jubilación

La ubicación puede afectar sus ahorros para la jubilación

Dónde vives después de jubilarte puede ser de gran ayuda para determinar cuánto dinero necesita para jubilarse cómodamente. Si decide vivir en el medio oeste rural, por ejemplo, probablemente no necesitará tanto dinero como si viviera en Nueva York, San Francisco o un área metropolitana similar donde el costo de vida es mucho más alto.

Personal Capital ha realizado una investigación para determinar la cantidad promedio de ahorros para la jubilación que tienen los hogares desglosados ​​por estado. El estado con el mayor promedio de ahorros para la jubilación es Connecticut, con un saldo promedio de ahorros para la jubilación de $ 471, 719 (al 30 de junio de 2020). A Connecticut le sigue Alaska ($ 460, 571), Nueva Jersey ($ 457, 156), Nuevo Hampshire ($ 455, 477) y Virginia ($ 431, 288).

En el otro extremo del espectro, el estado con el promedio más bajo de ahorros para la jubilación es Utah, con un saldo promedio de ahorros para la jubilación de $ 280, 214. A Utah le sigue Washington D.C. (305 dólares, 410), Wyoming ($ 318, 466), Dakota del Norte ($ 319, 224) y Mississippi ($ 323, 561).

Leer más:¿Cuál es el ahorro medio para la jubilación por estado?

Consejos para ahorrar para la jubilación

Asegurarse de tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente cuando esté listo requiere estrategia, planificación y disciplina. A continuación, presentamos cinco consejos que le ayudarán a emprender el camino hacia una jubilación económicamente cómoda.

1. Empiece a ahorrar tan pronto como pueda. El tiempo puede ser el mejor amigo o peor enemigo, de los ahorradores para la jubilación. Comenzar temprano le permite beneficiarse potencialmente de los rendimientos compuestos. Aquí, usted gana dinero no solo por el monto de su inversión inicial, sino también del dinero que genera su inversión. En cambio, cuanto más espere para empezar, menos se beneficiará de la capitalización.
2. Utilice planes de jubilación con ventajas fiscales. Estos incluyen cuentas de jubilación individual (IRA) y planes 401k patrocinados por el empleador. Estos planes de jubilación le permiten potencialmente ahorrar dinero en sus impuestos actuales al mismo tiempo que construye un nido de ahorros para la jubilación. También, su empleador podría igualar sus contribuciones 401k sobre una base porcentual, que es lo mismo que un garantizado, Retorno sin riesgo de su inversión.
3. Haga que sus ahorros para la jubilación sean automáticos. Con esta estrategia, a veces denominado "pagándose a sí mismo primero, ”Hará los arreglos para que un cierto porcentaje de su salario se deduzca automáticamente de su salario bruto y se transfiera a su plan de jubilación en cada período de pago. O, puede hacer que una cierta cantidad de dinero se transfiera automáticamente desde una cuenta corriente o de ahorros a su IRA cada mes.
4. Deje en paz los saldos de su cuenta de jubilación. Puede ser tentador echar mano de una cuenta de jubilación cuando se enfrenta a una emergencia financiera, como la pérdida de un trabajo o una gran reparación o gastos médicos inesperados. Pero hacerlo podría poner en peligro su capacidad para retirarse cómodamente más adelante. Además, También puede haber ramificaciones fiscales y sanciones asociadas con los retiros de cuentas de jubilación anticipada.
5. Imagine cómo quiere que sea la jubilación. Tener ideas de lo que espera hacer durante la jubilación puede ayudarlo a determinar cuánto necesita ahorrar ahora. Tener presente el objetivo final puede darle un propósito a su estrategia de ahorro para la jubilación y evitar que se sienta como una obligación y más como una elección.

Asistencia para la planificación de la jubilación de capital personal

Personal Capital puede ayudarlo a diseñar la estrategia correcta para garantizar una jubilación financieramente segura. Puede estar calificado para hablar con un asesor financiero , que puede brindarle orientación más detallada cuando se trata de diseñar una estrategia personalizada de ahorro para la jubilación para usted.

Personal Capital también ofrece herramientas financieras de nivel profesional de forma gratuita. Millones de personas utilizan esta tecnología para prepararse para la jubilación. Con las herramientas tu puedes fácilmente:

• Determine su camino hacia la jubilación dada una amplia gama de escenarios
• Conozca cuáles pueden ser sus necesidades de ingresos para la jubilación
• Presupueste y ahorre para sus metas de jubilación
• Analice sus inversiones para la jubilación y descubra tarifas ocultas

¿Listo para encaminarse hacia la vida posterior al trabajo que desea?