Cómo evitar que los niños boomerang arruinen su presupuesto de jubilación

Los tiempos son duros. Tan difícil que un récord del 36% de todos los adultos de la generación del milenio vivían con sus padres, según el informe del censo más reciente de 2012. Por qué, exactamente, son los jóvenes de hoy que se mudan a casa en masa, y ¿cómo pueden los padres ayudar a sus hijos adultos sin arriesgar su propia solvencia de jubilación? (Consulte también:Cómo equilibrar los ahorros para la jubilación y otras prioridades)

¿Por qué están regresando a casa tantos jóvenes adultos?

La situación financiera es muy diferente para los adultos jóvenes hoy en día de lo que fue durante las dos últimas generaciones. Una investigación reciente encontró que los millennials tienen más deudas por préstamos estudiantiles y tienen tasas más altas de desempleo que los de la Generación X o los Boomers cuando estaban en la misma etapa de su vida. También enfrentan tasas más altas de pobreza y niveles más bajos de ingresos y riqueza personal. Esa es una gran carga para soportar y es uno que muchos millennials no pueden manejar por sí mismos. (Consulte también:Cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido)

Cómo un mercado laboral deprimente para los profesionales jóvenes afecta a los padres

Muchos padres Boomer son, como un grupo, dispuestos a ayudar a sus hijos adultos a encontrar su equilibrio en el resbaladizo panorama económico actual. Muchos padres quieren ayudar tanto, De hecho, que pueden poner en riesgo sus propios planes de jubilación para ayudar a financiar la floreciente vida adulta de sus hijos.

Según los expertos, esto podría ser un gran error. "Los hijos adultos que regresan a casa representan una gran amenaza no solo para los ahorros de los jubilados, sino también para su visión de jubilación, "dice Brooke Bees, planificador financiero certificado con Mercer Advisors. "Siempre que haya un aumento en los gastos que no estaba previsto, el riesgo para los ahorros de la jubilación aumenta ".

¿Cuánta ayuda es demasiada ayuda?

Los expertos financieros coinciden en que existe una delgada línea entre ayudar y capacitar a los hijos adultos. Según Patricia Nelson, fundadora del programa de extensión comunitaria Wise Women Workshop, "Es muy importante que los boomers no permitan a sus hijos, sino ayudarlos a adquirir conocimientos financieros, para que eventualmente puedan vivir por su cuenta ".

Mindy Crary, asesor financiero y planificador financiero certificado, sugiere "es bueno que los graduados luchen un poco para resolverlo. Algunos graduados están esperando el trabajo perfecto y no están dispuestos a aceptar nada hasta que lo obtienen. Se van a casa con mamá y papá y tienden a aislarse un poco . No es así como funcionará el resto de su carrera, entonces, ¿por qué permitirlo? "

Crary afirma que los adultos jóvenes que ingresan a la edad adulta con la expectativa de que tendrán que mantenerse a sí mismos (ya sea porque los padres no pueden pagar la ayuda o simplemente les han dicho a los niños que no lo harían) son algunos de los más hábiles y hábiles con el dinero. personas que conoce en su práctica. El ingenio y la astucia son rasgos valiosos que cualquiera puede aprender, pero particularmente aquellos que están aprendiendo a administrar sus finanzas en la desafiante economía actual. (Ver también:Criar hijos financieramente independientes)

¿Cómo deben los padres ayudar a los hijos adultos (sin romper el banco)?

Según Crary, la conversación debería comenzar incluso antes de que se hayan graduado. "No creo que sea malo decirle a su hijo ahora, mientras la escuela todavía está terminando, 'Te amo y te apoyo, pero necesitas comenzar tu búsqueda de trabajo ahora, para que tenga un plan con el que trabajar en unos meses, '", dice Crary." La mayoría de los centros de carreras universitarias ofrecen exactamente el mismo mensaje durante todos los años del tercer y cuarto año ". En otras palabras, solo estarás enfatizando un mensaje que ya han estado escuchando.

La transición de la universidad a la edad adulta es importante, ya veces los niños solo necesitan un poco de ayuda para navegar por el panorama financiero. "Los padres pueden ayudar a sus hijos enseñándoles cómo asumir una mayor responsabilidad por sí mismos. Los hijos adultos pueden mudarse con compañeros de cuarto, vivir frugalmente, y esperar mesas hasta que consigan ese trabajo ideal, "dice Crary." Cuanto más aborden por sí mismos, mejor estarán, tanto desde el punto de vista de la autoestima como desde el punto de vista financiero ".

Aún así, A veces, la situación financiera es tan sombría que los hijos adultos realmente necesitan mudarse de casa. Si esto pasa, "Es importante que los padres revisen la 'casa financiera' de sus hijos. A veces la casa está desordenada y necesita ser organizada, ", dice Nelson." Los padres pueden ayudar a sus hijos a comprender su situación financiera actual, planificar metas futuras, y crear y comprometerse con un plan de ahorro para que este sea un período de transición a corto plazo ". (Nota:esto podría ser útil incluso si los niños no regresan a casa).

Algunas otras formas en que los padres pueden ayudar a sus hijos adultos si lo hacen, Por supuesto, Necesito volver a casa por un tiempo, incluir arreglos formales para cubrir el alquiler y las facturas y una discusión honesta sobre el dinero. (Ver también:16 consejos para niños Boomerang)

1. Establezca un contrato de alquiler

O haga que los niños ayuden con los servicios públicos o las compras, lo que crea que está dentro de su presupuesto. Tendemos a quedarnos en algún lugar solo hasta que se vuelve tan incómodo que necesitamos seguir adelante. No hagas que sea demasiado cómodo para tus hijos quedarse en casa por tiempo indefinido.

2. Sea honesto

Dígales a sus hijos si su presencia afecta su futuro financiero y cómo. Muchos niños no saben que sus padres tienen recursos económicos limitados. A menos que sea sincero con ellos sobre cómo afectarán sus gastos a sus planes de jubilación, probablemente no lo sabrán.

3. Cree un contrato

Siéntese para trabajar en los detalles de su arreglo. ¿Cuánto tiempo se quedarán y cómo contribuirán? Si no tienen los recursos para pagar el alquiler, ¿Qué quehaceres u otras tareas del hogar pueden realizar a cambio de alojamiento? Una "incógnita relacionada con el regreso de los niños adultos a casa no es solo cuánto esto aumentará los gastos de subsistencia de un jubilado, pero por cuánto tiempo, ", dice Bees." Unos pocos meses pueden no ser una amenaza [pero] unos años o una década es una gran preocupación ". Al conocer muchas de estas variables de antemano, los padres pueden aumentar sus posibilidades de mantener intacta la visión de la jubilación. (Ver también:Una guía rápida de contratos)

Aunque Crary recomienda adoptar una posición de línea dura con los niños adultos, cree que hay un lugar apropiado para los padres que tienen los medios para ayudar. "Creo que el momento de ser financieramente blando con su hijo tal vez sea ayudarlo con el pago inicial [de una casa] o darles un regalo anual para pagar préstamos estudiantiles, " ella dice.

En este consejo, Crary reconoce los desafíos que enfrentan los millennials en la economía actual y al mismo tiempo aboga por la autosuficiencia a largo plazo. ¿Y qué padre no quiere la autosuficiencia para su hijo?

¿Sus hijos adultos se han mudado a casa recientemente o en un pasado lejano? Como resulto? ¿Qué medidas tomó para que el arreglo de vivienda funcionara para todos en el hogar? ¡Comparte tu experiencia en los comentarios!